|
楓嵐家庭是三口之家，有一小孩。夫妻倆每月凈收入共7000元，收入穩(wěn)定，且都有醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金。每月家庭3人開支3500元。目前有自住房1套。買房時(shí)一次性付款，向人借款100000元，可分期歸還；現(xiàn)金50000元；股票原投入80000元，目前市值6萬元左右；基金10000元。
楓嵐的理財(cái)需求：
1.有購(gòu)車打算，但不知道什么時(shí)候買合適？
2.想換1套戶型更大、更為舒適的住房，但會(huì)不會(huì)造成周轉(zhuǎn)困難呢？
3.如何儲(chǔ)備小孩的教育費(fèi)用？專家建議：
通過對(duì)楓嵐的收入狀況和資產(chǎn)狀況的分析，可以看出：楓嵐家資產(chǎn)狀況良好，負(fù)債較小，投資渠道多，對(duì)基金、股票都有涉足，并且對(duì)生活品質(zhì)的要求較高。
目前汽車市場(chǎng)一片降價(jià)聲，特別是讓有點(diǎn)余錢的人心里癢癢的。隨著進(jìn)口車關(guān)稅下調(diào)及汽車庫(kù)存不斷增加，汽車市場(chǎng)未來還有一段調(diào)整之路要走，因此建議暫時(shí)持幣觀望，等合適時(shí)機(jī)再出手不遲。
楓嵐家庭正處于成長(zhǎng)期，最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、智力開發(fā)費(fèi)用，并且還需要為子女的教育費(fèi)用做好充分的準(zhǔn)備。楓嵐已積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，可考慮將股票逐漸轉(zhuǎn)為投資股票型開放式基金，為以后條件成熟時(shí)換一套更為舒適的住房作準(zhǔn)備。
購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于子女教育基金、父母自身保障等。三口之家的理財(cái)計(jì)劃有不少規(guī)律可尋。做好養(yǎng)老、教育規(guī)劃的關(guān)鍵有三條：一是理想的理財(cái)目標(biāo)，即到時(shí)追求的資金額度，二是選擇好合適的理財(cái)產(chǎn)品，三是持之以恒的投資，發(fā)揮復(fù)利的威力。
可通過持久穩(wěn)定收益獲得高額理財(cái)收入。如以基金、債券、存款的組合為例，分別以40%、40%、20%比例進(jìn)行組合，實(shí)現(xiàn)年收益5%的收益目標(biāo)不是太難。比如，投資方式為：每隔相同的一段時(shí)間，買入等額的基金或國(guó)債，這樣做的好處就在于可以消化基金(國(guó)債)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，保證總的購(gòu)買成本維持在一個(gè)合理的平均水平。當(dāng)然，也可以分期繳納保費(fèi)的形式購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是其收益性較低。(本期專家/周邦之)
（日京／編制）
| 
