“媒擔銀企”創新模式解融資難

　　記者李慧慧文/圖

　　1月19日，廣州市工商聯、天河區工商聯、廣州市工商局天河分局、中國工商銀行、國家開發銀行、民營經濟報社、華鼎擔保有限公司、天河區工商聯會員單位的民營企業家等單位群聚羊城地中海國際酒店，召開了2006年天河區工商聯新春聯誼會暨銀擔企融資服務座談會。

　　廣東中小企業融資促進將為中小企雪中送炭

　　座談會上，民營經濟報社長肖福表示，民營經濟報自2005年12月份改版以來，特別創刊了為解決中小民營企業的融資難而服務的《融資導刊》，據肖福透露，為了給民營企業做出些實實在在的事情，由民營經濟報帶頭還專門籌備了廣東中小企業融資促進會，此促進會將會在春節前后正式掛牌成立。

　　據肖福介紹，廣東中小企業融資促進會成立后，將是廣東省金融服務辦公室為主管單位的一個非贏利性質的社團組織。肖福透露，此協會發起單位與會員單位涉及學術研究機構、銀行、擔保、法律、保險、

　　與會的一些優秀民營企業聽說要成立這樣一個為中小民營企業造福的協會，紛紛表示，籌辦廣東中小企業融資促進會可謂是為廣大中小企業雪中送炭，是一大利好事情，等協會正式掛牌成立了，一定要加入此協會。而一位剛來廣東創業不久的民營企業家則在會場上找到民營經濟報《融資導刊》記者，詢問打什么電話才能訂閱到《融資導刊》報紙，表示對《融資導刊》很感興趣。

　　華鼎“兩模式”解決融資難

　　據華鼎擔保有限公司董事長陳奕標介紹，華鼎擔保有限公司將采用兩種模式來為中小民營企業排憂解難，一種模式是“工商聯、擔保公司、銀行、企業”四位體模式，另一種模式是“媒體、華鼎、銀行、企業”四位體創新模式。對此，陳奕標解釋說，所謂“工商聯、擔保公司、銀行、企業”四位體模式是指工商聯所推薦的企業，華鼎將采用最優政策給予擔保解決其融資問題，而對“媒體、華鼎、銀行、企業”四位體的創新模式則是民營經濟報《融資導刊》、華鼎、銀行、企業四方合作共同來給中小企業融資排憂解難。

　　陳奕標透露，華鼎在2006年計劃和部分銀行合作共投放擔保資產8個億。

　　工行為中小企業融資“開綠燈”

　　中國工商銀行廣州市白云路支行信貸管理部趙文俊經理則表示，工行通過流程調整和業務創新，扭轉以往審批權限小、審批環節多和審查效率低的局面，目前對小企業的貸款設立了專門的“綠色通道”，同時其業務品種涵蓋了原法人客戶的所有融資品種，審批融資余額最高可達2000萬元，貸款期限最長2年，包括本、外幣短期流動資金貸款，銀行承兌匯票、貼現、進口開立信用證、非融資類人民保函、出口押匯（出口貼現）、質押、保證，抵押品可以是房產、機器設備、土地使用權、流動資產和收費權等，也可接受大中型企業或專業擔保公司提供保證。

　　開行“三模式”解決中小企業融資難

　　國家開發銀行廣東省分行客戶三處蘇龍副處長表示，開行主要通過三種模式為中小企業提供融資服務。

　　模式一：發放中小企業貸款

　　第一種模式是發放中小企業貸款，具體是指從創建中小企業貸款平臺和擔保平臺入手，把地方政府的組織協調優勢、開發銀行的融資優勢，以及群眾組織優勢結合起來。

　　發放中小企業貸款的核心是“兩臺一組”（貸款平臺、擔保平臺和群眾組織）。其中：貸款平臺指在開發銀行培育和指導下按開發銀行要求承擔或協助承擔客戶開發、評審、組織民主評議和貸后管理職能的機構；擔保平臺指在試點地區與開發銀行有較為穩定的合作關系、為開發銀行中小企業貸款提供擔保的擔保機構，主要是各地政府組建的中小企業政策性擔保公司；群眾組織指開發銀行推動地方政府成立的中小企業信用促進會、信用協會等組織，配合開發銀行推動信用建設。

　　按照債權債務關系，中小企業貸款建立了兩種具體的模式：一是統貸模式，即由地方政府授權的借款平臺統借統還，打捆向開發銀行承貸，并通過代理金融機構以委托方式向中小企業提供資金支持。借款平臺承擔項目的開發、受理、評審和貸后管理等職能。二是直貸模式，開發銀行直接與中小企業簽訂借款合同，中小企業直接對開發銀行承擔還款責任，由管理平臺負責貸款項目的開發、受理、評審和貸后管理。

　　模式二：支持中小企業信用擔保

　　第二種模式是貸款支持中小企業信用擔保體系的建立，具體通過兩種方式解決擔保難的問題。

　　一種是軟貸款支持擔保公司，其具體操作模式是：開發銀行向擔保公司的出資方（擁有政府背景）發放軟貸款用于其向擔保公司注資，政府每年給予擔保公司出資方一定額度的財政補貼用于增強其還貸能力。這樣，通過銀行和政府的共同努力，解決擔保公司資本金不足的問題，實現了銀行融資支持和政府信用支持的最佳合作模式。

　　另一種是為中小企業擔保公司提供信用支持。開發銀行針對擔保公司資本金不足，信用等級較低的狀況，采取直接（比例）擔保、全額再擔保和比例再擔保等方式為中小企業提供擔保和增信。

　　模式三：開展微貸款業務

　　第三種模式是開展微貸款業務。開發銀行還與世界銀行合作，借鑒歐洲復興開發銀行的模式，開展注重現金流、淡化擔保的微小企業貸款業務。由世界銀行提供貸款，開發銀行向

　　蘇龍透露，開行下一步要在每一個省級分行都開始試點，與中小金融機構合作，為廣大微小企業、個體工商戶、農戶、下崗失業人員和新增就業人員等弱勢群體提供融資服務。