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隨著美元加息和匯率波動日益劇烈，較早購買外匯理財產(chǎn)品的投資者已經(jīng)不知不覺被套牢。更讓人“鬧心”的是，想把產(chǎn)品提前贖回時，銀行卻告知，產(chǎn)品未到期前不能提前贖回，或者須交納一定的罰金。那么，投資者的要求是否應(yīng)該獲得支持？銀行的服務(wù)是否欠妥？帶著這些疑問，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》專程走訪了上海銀監(jiān)局的有關(guān)人士。
長期產(chǎn)品遭投訴最多
據(jù)上海銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，去年底以來，有關(guān)部門接到了一些關(guān)于外匯理財產(chǎn)品的投訴。投訴的焦點集中于兩個方面：第一，產(chǎn)品的收益率達(dá)不到預(yù)期；第二，產(chǎn)品的風(fēng)險超過了投資者的預(yù)期。而進(jìn)行投訴的投資者基本上都是國內(nèi)居民，被投訴的產(chǎn)品也以三到五年的長期產(chǎn)品為多。
大多投資者不熟悉產(chǎn)品
為此，上海銀監(jiān)局曾專門發(fā)出過通知，希望銀行方面加強(qiáng)風(fēng)險提示，完善服務(wù)體系，讓投資者明明白白買產(chǎn)品。這位負(fù)責(zé)人表示，外匯理財?shù)耐对V增多，與投資者對外匯理財產(chǎn)品的不熟悉也有一定關(guān)系。
首先，外匯理財與傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有明顯的區(qū)別。外匯存款的收益固定，存取自由，利息按照存款期限計算，結(jié)構(gòu)簡單明了。但是外匯理財產(chǎn)品不同于存款，它的風(fēng)險較高。比如流動性風(fēng)險，一些產(chǎn)品規(guī)定，未到期前，客戶不能提前贖回，投資者只能到期后才能拿到相應(yīng)的本金和收益，等于資金被鎖定了。
對于期限較長的產(chǎn)品，利率風(fēng)險值得警惕。美元最近連續(xù)加息，利率已有了明顯的提高，一年前買美元理財產(chǎn)品的投資者會發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時的收益率現(xiàn)在看來已較低了，甚至有可能低于存款利率。
其次，國內(nèi)居民與海外投資者的理財習(xí)慣也不同。外匯理財是一個比較新的理財品種，在國內(nèi)出現(xiàn)的時間不長，很多投資者實際上對外匯理財?shù)娘L(fēng)險還不是十分了解。已經(jīng)習(xí)慣了存款、國債等結(jié)構(gòu)簡單、收益固定的理財產(chǎn)品，對于這種風(fēng)險較高、設(shè)計也相對更為復(fù)雜的產(chǎn)品，投資者缺乏一定的投資經(jīng)驗，遇到虧損或者不能提前贖回等情況時，就覺得是銀行的操作出了問題。這是可以理解的。
風(fēng)險意識不可缺
在接觸類似外匯理財這類的新鮮事物的時候，投資者需要有較高的自我保護(hù)和風(fēng)險意識。銀監(jiān)局有關(guān)人士提醒，在購買產(chǎn)品的時候應(yīng)注意以下幾個方面：
第一、仔細(xì)看產(chǎn)品的書面協(xié)議。盡管某些產(chǎn)品的說明非常復(fù)雜，但也要耐著性子弄懂，確保每一個關(guān)鍵的條款都了解其含義。
第二、在聽客戶經(jīng)理介紹時，要學(xué)會發(fā)問。尤其是涉及到風(fēng)險、收益的內(nèi)容，不要遺漏，要業(yè)務(wù)人員把可能的風(fēng)險解釋清楚。
第三、碰到專業(yè)用語，比如LIBOR，要把含義弄清。加強(qiáng)積累自己的金融知識，對自己的投資要負(fù)責(zé)任。
總之，簽署產(chǎn)品協(xié)議之前，要確保自己已經(jīng)清楚了產(chǎn)品的收益和風(fēng)險，以及可能出現(xiàn)的情況和應(yīng)對措施，不要受“最高收益”等字眼的影響，草率地簽合同。因為一旦簽了字，就要按照合同承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。
對于金融投訴，銀監(jiān)局有關(guān)人士稱，銀監(jiān)局非常重視對投資者權(quán)益保護(hù)，還專門設(shè)立了投訴電話系統(tǒng)。
可先向金融機(jī)構(gòu)投訴
他表示，金融消費(fèi)者投訴前應(yīng)先確認(rèn)是否與金融機(jī)構(gòu)簽署過書面協(xié)議，并核實所投訴事項是否在協(xié)議中已有約定。關(guān)于服務(wù)糾紛的投訴，包括服務(wù)質(zhì)量、合同糾紛等，請先向提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)投訴。若客戶對金融機(jī)構(gòu)的投訴處理不滿意，可向上海銀監(jiān)局投訴，但根據(jù)國家法律，上海銀監(jiān)局無權(quán)對投訴事項做出法律裁定，無權(quán)指令金融機(jī)構(gòu)滿足客戶的所有要求，特別是要求金融機(jī)構(gòu)給予客戶賠償。該負(fù)責(zé)人同時表示，對于依法通過訴訟、仲裁、行政復(fù)議等法定途徑解決的投訴請求和屬于國家權(quán)力機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)主權(quán)范圍的事項，上海銀監(jiān)局不予受理。
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