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有消息稱，工行在山東、上海、廣東等五個省市試點重新開辦個人信用貸款，如果被銀行確定為高端客戶，無需抵押和擔保，就可以獲得最高達30萬元的貸款。而濟南工行證實，其已收到總行的相關通知，目前正在研究細則，近期將首先選擇市區的幾家支行推出個人信用貸款。
———《濟南時報》
對于工行將要推行的這一舉措，筆者以為，重開個人信用貸款宜慎重！
的確，相對于迅猛發展的我國經濟來說，目前我國金融業務的開展還很不充分。而這種不充分，當然也就包括個人信用貸款業務的被禁止———即使是一度起到個人信用貸款替代作用的信用卡透支業務，目前也是被禁止的。金融業務開展的不充分，當然也就限制了經濟獲得最有效的發展。因此，只要條件允許，個人信用貸款是非常有必要開展，而且應該大力開展的。
但是，說到開展個人信用貸款所需要的條件，其實不是指的微觀上某一個貸款人信用如何之類的問題，而是指曾經在幾年前導致所有銀行停辦個人信用貸款業務的大環境。比如司法環境，如一旦發生合同糾紛，銀行并不能獲得很有效的司法救濟問題。以及整個社會還沒有建立起一個可供操作的個人征信系統，法律上也還不允許個人破產等等。總之是因為大環境的不允許，當時該項貸款業務的開展給各家銀行都帶來大比例不良資產，所以，該項貸款業務最后被禁止。
那么，今天工行要重開個人信用貸款業務，我們不能不問，此前影響個人信用貸款業務開展的大環境得到改變了嗎？依我個人的看法，那個環境還沒有根本性的改變。農行、建行、中行、交行等這幾家國有銀行不想重開此項業務，或者正是對目前個人信用貸款業務開展的環境還不具備的最好說明。
當然，我們也看到，工行將要開展的此項業務將主要面向一些優勢行業的高端人士，借款人必須是中級以上職稱、行政科級以上職務或企業中高級管理人員。那么，筆者必須指出，這是一個典型的只考慮微觀個體因素，而無視宏觀社會環境因素的決策。在此，我們只提出一個質疑就足夠了：在司法環境無法對信用提供保障的社會環境下，所謂“高端人士”的信用便能夠有額外的保障嗎？
（20G4）
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