粵民營企業遭遇海外融資騙局

　　本報記者 黃宙輝

　　中國民營企業正面臨著一個難得的發展機遇，但是民營企業有限的內部資金積累，使其對外部資金的需求很大。而中央政府宏觀調控的結果，使民營企業對外部融資的需要達到渴求的地步。一些金融騙子正是利用了企業的急切心理，用一些粗劣的伎倆詐騙錢財。北京師范大學珠海分校國際金融學院副教授藍裕平曾親身目睹，廣東一家民營企業所遭遇到的

以海外融資為名的騙局。為方便稱呼，暫且將該民營企業稱為G公司，把騙子公司稱為P公司。

　　他告誡各位融資心切的民營企業家，世上沒有免費的午餐，要學會識破金融騙子的海外融資騙局，免得上當，輕者錢財損失，重者耽誤企業發展甚至導致企業破產。

　　1、海外飄來2千萬的融資餡餅？

　　2004年的一天，G公司的老板給藍裕平教授打電話，語調非常興奮，說他到了北京，準備與一家外國投資機構簽署融資意向性協議。對方已經原則上同意提供2000萬人民幣的貸款，利率參照銀行人民幣貸款利率約6%。藍裕平曾為該公司在上一年一筆500萬元股權融資提供過意見，知道公司發展得很快，但資金始終是瓶頸。接到這個電話后，藍裕平心里覺得納悶：該公司產業是傳統行業中的食品加工業，還處于剛起步階段。而且該公司規模偏小，缺乏對這么大額債務的抵押保障，目前外國投資者憑什么貸款給他呢？

　　在經過對此事來龍去脈的仔細了解后，藍裕平得出初步結論，這位民企老板很可能陷入了一起以融資為名的騙局。因此，他叮囑這位老板，千萬不能在簽訂意向書時支付任何以“誠意金”等為名目的款項。

　　2、G公司發展遭遇資金瓶頸

　　先回頭看看G公司的發展狀況。G公司是一個小型民營企業，原來靠食品貿易業務積累了約1000萬元資金。2002-2003年收購了一個倒閉的國有食品加工企業，開始了實業投資經營。由于當地的工業比較落后，當地政府對這家民營企業非常重視，列為當地重點扶持的對象，同時以不到市價一半的價錢向該公司提供約5萬平方米的土地用于冷庫和加工場的發展。這項土地的投資用去了企業過半的資金。該公司2003年被一家韓國食品公司選中作為合作伙伴，并開始了代理加工業務。由韓國公司提供資金在當地購買材料、加工，并以韓國公司的品牌出口到韓國及美國。G公司在這項業務中基本上不需要流動資金，基本上沒有風險，但利潤也有限，只是賺加工費。但由于設備、場地、冷庫的限制，目前沒法滿足對方的訂貨量。

　　G公司老板是從小販起家的，很有市場意識和開拓能力，是一個很有魄力的企業家。他通過長期建立起來的銷售渠道推廣自己品牌的食品，并以自己的品牌直接出口到國外。因此他急需實施如下兩個投資計劃：（1）盡快啟動新園區的建設，擴大產能，包括廠房、冷庫和投資設備；（2）向當地政府租賃土地（第一步租賃3000畝），建設原材料基地。按照估算，該項計劃需要超過3000萬元的投資。

　　G公司在2003年以出讓部分股權的方式，吸引到一位香港商人500萬元的股權投資。原計劃余下部分的資金缺口通過土地質押方式向銀行貸款。但由于國家

　　3、幫海外融資？實則騙取“誠意金”

　　正在G公司的老板到處找貸款的時候，有一位所謂北京國際某某投資集團（P公司）的廣州業務代表找到了他，聲稱可以通過國外資金幫助解決貸款。面對“及時雨”，G公司老板自然很開心，給對方提供了一些基本資料。對方很快答復，表示經過初審，G公司的項目符合美國投資方的要求，需要提供中英文的“商業計劃書”。對方又聲稱，為了符合國際標準，容易被美國投資方接受，他們可以幫助編寫并翻譯“商業計劃書”（當然收取費用）。

　　提交了“商業計劃書”以后不久，P公司即通知G公司上北京洽談并簽訂“備忘錄”，聲稱美國投資方已經同意按照人民幣貸款利率，向G公司融資2000萬元，一經實地考察后即可發放貸款。不過，在準備簽“備忘錄”的時候，P公司提出要G公司支付10萬元“誠意金”及實地考察差旅費用。由于聽了藍裕平的勸阻，G公司老板拒絕了這個條件，但答應以實報實銷負擔對方到廣東實地考察的費用。備忘錄沒有簽成，雙方答應保持聯系。過了不久，《南方周末》記者披露同類公司“美國世行集團”以融資為名的詐騙內幕，P公司及其聯系人都一夜之間消失了。幸好，在這場海外融資騙局中，G公司沒有上當受騙。

　　4、如何識破海外融資騙局

　　對這些所謂的海外融資，藍裕平告訴記者，其實對國際融資有所了解都很容易識破。他分析，首先所謂的外國投資公司的運作方式不合慣例。國際投資者通常是專業化運作，非常理性。在沒有親自對融資方進行盡職調查的情況下，不可能作出決定。另外，正式的投資機構不可能收取什么“誠意金”，在簽協議之前，雙方都是平等的。哪一方都沒有理由預收費用。

　　其次，在目前的

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