銀行理財(cái)產(chǎn)品痛別低門檻時(shí)代

http://whmsebhyy.com 2005年12月28日 09:09 新京報(bào)

　　人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品有望大規(guī)模“鋪開”

　　銀監(jiān)會《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》兩文件的出臺，確立了2005年理財(cái)市場“規(guī)范年”的基調(diào)。在規(guī)范性文件的指引下，“人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品能否有更大的突破”將是明年理財(cái)市場的最大看點(diǎn)。

　　雖然兩文件中的“提高理財(cái)門檻至5萬元人民幣”最為人所關(guān)注，但實(shí)際上這兩個(gè)文件的涵蓋面相當(dāng)廣，是我國銀行業(yè)自“誕生”理財(cái)業(yè)務(wù)后最全面的規(guī)范性文件。文件對中、小商業(yè)銀行普遍存在的“變相攬儲”行為進(jìn)行了打擊。

　　2004年紅火一時(shí)的人民幣

理財(cái)產(chǎn)品，已被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是中小股份制銀行通過“讓利”爭奪四大國有銀行人民幣存款的重要手段。

　　不但形成了不公平競爭，同時(shí)也變相突破了國家利率管制。

　　針對長期存在的風(fēng)險(xiǎn)提示不明確問題，《辦法》特別要求在出售

理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，即使是銀行的代理銷售產(chǎn)品，也需要對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證，并在產(chǎn)品介紹和宣傳材料上有所提示。雖然2005年的理財(cái)市場遭到了新規(guī)的“打擊”，部分銀行的產(chǎn)品發(fā)售有所下降，但從整體市場的規(guī)范發(fā)展來說，兩文件的出臺可謂意義深遠(yuǎn)。

　　今年以來，部分銀行推出的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品直接掛鉤海外市場，解決了長期以來

人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率過低的狀況。如果民生銀行、光大銀行等的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品在2006年中能大規(guī)模“鋪開”，將直接激活規(guī)模龐大的人民幣理財(cái)市場，改變目前銀行主要依靠外幣理財(cái)產(chǎn)品“一條腿走路”的狀況。

　　2006年的理財(cái)市場在走向更規(guī)范發(fā)展的同時(shí)，最大的看點(diǎn)就在于人民幣理財(cái)產(chǎn)品的變化。今年出現(xiàn)的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是否能大規(guī)模普及將繼續(xù)牽動人心。

　　明年看點(diǎn)：人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品能否有更大的突破

　　投資風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★

　　本報(bào)記者張誠

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