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上海證券報 記者 吳緬詩
北京消息農村信用社改革歷時兩年多，已經取得階段性成果，根據昨日銀監會的統計，全行業實現了整體賬面盈利，不良貸款余額和占比實現了“雙下降”，此外，農信社行業管理職責也比較順利地移交給省級政府。但在銀監會副主席唐雙寧看來，下階段的改革，還須主攻6大難題。
唐雙寧在中國銀行業協會農村合作金融工作委員會成立會上表示，11月末，全國農村合作金融機構各項存款余額32108億元，占全國銀行業金融機構各項存款余額的10.8%，比年初增加4267億元，增長15.5%，占金融機構各項存款增加額的10.1%。
同樣，在貸款方面也取得同步的增長幅度。各項貸款余額22362億元，占金融機構各項貸款余額的10.9%，比年初增加3625億元，增長19.4%，占金融機構各項貸款增加額的15.6%。
但數據上的表現并不能掩蓋經營上的問題。唐雙寧表示，這些改善其實很大程度上是依靠國家政策扶持取得，“農村信用社的深層次矛盾和問題并未得到根本解決，風險狀況也沒有得到根本改善。”
他列舉了6大問題，包括:大部分治理結構有其形而無其神；信用風險十分突出，剔除票據置換因素，不良貸款“雙降”的實際成效還不明顯，四級分類的不良貸款總量仍然很大。
在經營方面，唐雙寧指出，賬面利潤主要是靠貸款利率的提高，以及大量新投放貸款的利息收入形成的，撥備嚴重不足，經營能力沒有明顯增強。
此外，今年以來，農信社股本金雖然增加很多，但基礎很不穩固；由于資本充足率計算標準不同，農村信用社實際資本充足率仍然很低；再有，加之人才素質參差不齊，內控制度很不健全，案件頻頻發生等等，潛在風險不容樂觀。
截至目前，全國25個省級聯社，以及北京、上海農村商業銀行、天津農村合作銀行等機構相繼成立，新疆自治區農村信用聯社即將掛牌，海南省改革也正在進行中，從這一方面看，農村信用社產權制度改革取得一定成效。
另據統計，截至11月末，已組建銀行類機構59家，其中農村商業銀行11家，農村合作銀行48家，另有10家銀行類機構批準籌建；組建以縣(市)為單位統一法人機構334家，另有384家批準籌建。增資擴股增速較快。
另外，外界最為關注的農信社資本充足問題，銀監會的統計顯示，截至9月末，農村信用社股本金余額為1694億元，比年初增加446億元，增幅為35.8%。按照農村信用社口徑計算的資本充足率有所提高。9月末，農村信用社資本充足率為8.4%，較上年末增加8.5個百分點。
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