姜建清：國有商業銀行改革實踐

http://whmsebhyy.com 2005年12月13日 15:39 新浪財經

　　2005年12月12日，《財經》雜志2006年會在北京舉行，主題為“預測與戰略”。新浪網提供獨家門戶網絡支持。以下為工商銀行董事長姜建清在銀行改革與金融市場發展分論壇上的演講實錄。

單偉建：在四大國有銀行當中，工商行是最大的銀行，現在請工商行的董事長姜建清先生發言。

　　姜建清：國有商業

　　剛才主持人在開始的時候提出了很多大的問題，我想沒有其中一個問題是能夠在八分鐘把它講清楚的，最終我想了想還是丟掉那個發言稿，跟大家用最快的、服從他的時間監管要求的，表達自己對有些問題的想法。

　　剛才主持人講到中國商業銀行曾經深陷巨額不良貸款的困境，我想講的第一個問題，我們來回顧一下中國國有商業銀行改革的進程。確實是往事不堪回首，

中國經濟在過去的二十五年時間內，平均每年GDP的成長超過9%。同樣在這么一個時間內，中國的商業銀行的成長性我算了一下，大概是平均成長23%。我們從一個非常小的銀行體系成長到現在成為在世界上名列前茅的，從規模來講是名列前茅的銀行體系。二十多年來，我們國家開始財政能力很弱，積累資金的能力不強，但是我們支撐著把中國的經濟發展到現在全世界都為中國經濟的發展所激動的階段。我想中國金融體系、銀行體系在動員、支援這方面所做的歷史性功績是不應該忘記的。

　　同樣在另外一個方面，我們也積累了非常大的

不良資產，1999年6月，我們對1998年工商銀行的不良資產按照國際的標準，五級分類進行一次測算，當時的不良資產比例高達47.5%，同時大概還有近一萬億借新還舊、還舊借新的貸款，其中有相當多的部分已經成為不良貸款，還沒有統計在內。同志們，這是一個多么大的不良資產的比例，大家會問為什么這樣？我們在最近一次的不良資產集中處置過程中，進行了一下統計，大概是81%的不良貸款是來源于國有企業和大集體企業，我們中國企業在迅速發展，企業在轉型，在這個過程中，國有企業退出機制并沒有建立。轉型中間大量的成本事實上已經轉移到銀行來了，成為銀行潛在的或者是顯性的不良資產，歷史走過了這么一個過程，但是今天我們來看不良資產的成因的問題，我覺得我們應該詳細分析一下，為什么造成了這么多的不良資產，其中我們不可避免地看到銀行的經營管理中間存在著嚴重的缺陷，整個風險管理的機制、體制、人員的素質，甚至在很多程度長造成大量的違規、違紀、違法犯罪行為。但總體上來說，我認為80%的不良資產的產生應該是轉型過程中的成本支出。

　　第二部分，國有商業銀行在金融體制改革方面也進行了非常艱巨的努力，從工商銀行來看，我們從1999年到今年11月份，新增貸款比例一直掌握在1.6%的水平，從2000年到現在，新增貸款的比例不良率是1.53%，大家可以看到這是一個非常難達到的水平，在我們當前的信用環境或者一些法制環境，在各個地區的金融生態存在很大差別的情況下，我們隊伍的素質、人員培訓方面還存在很多問題的情況下，達到這個水平應該說是非常不容易的，做了大量的努力。在這么一個時間內，工商銀行經營利潤從2000年的100億到今年的900億，我們收入的成本比例從1999年的85%左右大概降到現在35%。所以大家可以看到，中國的商業銀行在這個過程中付出了艱巨的努力。

　　當然，我想最近這兩年的時間，中國政府已經決定對中國的幾家最主要的銀行實施股份制改革，這是非常偉大的一項改革。我想中國商業銀行不僅可以從久困于不良資產的狀況下解脫出來，而且能夠真正地建立一個法人治理結構來完善它的公司治理，加強它的風險控制，進而上市。現在有交行和建行已經上市成功。我想一個真正的、健康的、強大的中國銀行體系將會屹立世界金融之林，這個可以看得到。

　　第三部分，中國的銀行業在下一步還是面臨許多的挑戰，大致上看，我覺得有那么幾個方面的挑戰：一是必須長久地保持良好的資產質量，像工商銀行，現在我們的不良貸款的比例是2.5%，不良資產的比例大概是2.5%，財務重組以后，這么低的首先能夠長期保持住，同時保持住我們的盈利能力，持續的優良，這是我們面對的一個主要挑戰，也是投資者關注的焦點。

　　二是要應對一個過剩的流動性，現在中國從最近一段時間來看，整個社會上松貨幣、緊信貸的格局已經形成，這種格局的變化表現為商業銀行的存款負債的被動的膨脹，流動性整體過剩。導致一方面過多的流動性擠向貨幣市場，形成貨幣市場低率化，另外也有很多的銀行非理性地降價去追逐貸款，形成過渡競爭，也放大了信貸風險和利率風險。

　　三是全方位對外開放，使商業銀行面臨更加激烈的國際化的競爭。

　　四是實行公開上市是全行經營面臨更嚴格的金融監管和更高的資本回報的要求。

　　從工商銀行來看，我們最近要召開發展戰略的研討會，我們正在研究在新的五年時間內，如何進一步地來調整我們的資產結構、負債結構、收入結構，能夠真正實現我們增長方式和經營模式的轉變，真正使工商銀行成為一個有價值的銀行，可持續發展的銀行。這里有很很多的文章要做，整個商業銀行的改革是這么一個過程，它不是一個簡單的上市，或者是我們股份制改革了、上市了就完成了，這是一個過程。所以，我想講的是這是一個馬拉松比賽，我們不要期待在100米的時候，1000米的時候，甚至10000米的時候，掌聲響起來。謝謝！

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