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本報訊記者伊曉霞通訊員艾麗群報道：“在銀行成立之初，我們就將中小企業作為重要的服務對象”———如此這樣旗幟鮮明進行宣傳的銀行可能只有廣東發展銀行。在眾多的中小企業、民營企業心中，“廣發民營100”已經成了廣東發展銀行的一個代名詞。
今年，以工行為首的眾多銀行開始在中小企業信貸業務上下狠功夫，一向在這方面有獨特思路的廣發銀行，又會有怎么樣的舉動呢？
七成貸款投向中小企業
2003年4月，廣發行正式向社會推出專項中小企業金融服務品牌———“廣發民營100”。同年10月，該行與國家發展和改革委員會中小企業司簽署了《支持中小企業融資發展計劃合作框架》，并在北京、上海、廣州、大連、鄭州、南京、杭州、武漢、昆明、深圳等全國10個中心城市開展了支持中小企業融資的試點工作。目前，廣發行80%以上的客戶為中小企業、民營企業，70%以上貸款投向這些企業。
通過針對中小企業信貸需求的專項金融持續服務，該行充分吸取了國家與地方政府部門的宏觀指導，有效發揮自身金融產品創新的優勢，不僅有效控制了風險，又保持較好的盈利水平，實現了中小企業與廣發行的“雙盈”發展局面，產生了良好的社會效益。
與其他銀行推出的中小企業信貸業務相比，廣發行有自己的特色和優勢。首先，該行獨創了一些為中小企業量身定做的特色品牌和創新產品，如：廠商銀行、物流銀行等20多個產品；其次，該行積累了適用于中小企業信貸業務的風險控制管理經驗，如：對中小企業評價時，可以擺脫常規企業信貸業務評價體系，著重評價中小企業自身的發展特點，包括：實際經營情況的考察（用水、用電、員工薪酬等），關注當地政府、稅務等的社會評價；另外，該行還密切與當地擔保公司等中介機構的合作，共同推動為中小企業的服務；而在民營中小企業集中區域，如：珠三角、長三角等地，該行專門搭建了服務網絡。
四方面解決企業融資難
該行透露，在今年年底到明年，廣發行將著重從四個環節入手解決中小企業融資難。一是從幫助中小企業提高經營管理水平入手，以改善企業現金流為重點，增強企業的還款能力，并靈活結合動產質押、應收賬款擔保、企業股東連帶責任擔保、擔保公司擔保等多種擔保模式，不斷提升中小企業貸款的安全性，真正減少甚至消除因為企業本身經營不善而影響貸款風險的不確定因素；二是積極推廣物流銀行業務、動產質押、廠商銀授信、保理業務等多種擔保模式，支持小企業貸款業務的開展；三是不斷推出系列創新理財產品，降低中小企業的財務成本，增強中小企業的效益和忠誠度；四是在中小企業發展較快的珠江三角洲、長江三角洲和東北地區分行成立中小企業金融服務中心，配備業務熟練的專職信貸人員，為中小企業提供信息咨詢、融資方案設計、戰略投資參謀、項目營銷、產品推廣等專業化服務。
在業務指導政策的制定方面，該行計劃按照銀監會《商業銀行開展小企業貸款業務指導意見》和劉明康主席的講話精神，制訂《廣東發展銀行開展小企業信貸業務實施辦法》，進一步完善小企業貸款的業務流程、產品操作、信用評級和風險利率機制，進一步規范與量化小企業貸款營銷對象、審批環節、貸后管理、分賬考核與營銷隊伍等，以構建適應中小企業的全新信貸管理理念和機制。
三條大路向企業開綠燈
在中小企業融資的政策方面，廣發行將遵循以下三個中小企業客戶貸款準入標準：一是符合國家產業政策，有市場、有效益、有信譽的中小企業；二是具有一定資產規模、產品有一定市場份額、技術先進、科技含量和附加值高、發展潛力大的生產型中小企業；或是主營業務突出、產品適銷對路、經營狀況佳的商貿企業和其他中小企業；三是產權明晰、管理規范，企業經營者的品德好、素質高、領導班子能力強、經營管理水平高的中小企業。
廣發行表示，在建立小企業貸款適度約束機制方面，該行將根據風險度和成本確定貸款利率，對不同的產品和借款人實行不同的利率水平。
針對中小企業推出的信貸業務
近年來，該行推出了專為中小企業度身定做的“廣發民營100”專項金融服務方案，為中小企業提供全過程、全方位的金融服務。不僅從授信、結算等方面對中小企業進行全方位的金融支持，還充分發揮廣發銀行人才、網絡、資金、經驗、信息等資源優勢，積極創新、開發適合中小企業融資需求的個性化金融產品，根據中小企業在“創業”、“成長”和“發展”三個階段不同需求，靈活制定不同的金融解決方案，推出流動資金循環貸款、動產質押、倉單質押、廠商銀授信、買方付息票據貼現、協議付息票據貼現、債市理財業務、國內保理、公路收費權質押、法人按揭貸款、項目融資等20多項支持中小企業的融資服務新產品。
（侯穎／編制）
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