國(guó)開(kāi)行：四招破解融資難

　　國(guó)開(kāi)行廣東省分行行長(zhǎng)戴達(dá)年笑談為中小企業(yè)解“錢(qián)荒”

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要采用三種模式來(lái)支持中小企業(yè)貸款。第一種模式是統(tǒng)貸方式；第二種模式是直貸方式；第三種模式是通過(guò)支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系方式。

　　本報(bào)訊記者李慧慧報(bào)道：企業(yè)搏殺市場(chǎng)離不開(kāi)資金支持，但受制于自身、市場(chǎng)環(huán)境

及銀行的因素，中小企業(yè)目前屢受“錢(qián)荒”困擾。日前，《融資導(dǎo)刊》記者專(zhuān)訪了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣東省分行行長(zhǎng)戴達(dá)年。就如何通過(guò)制度建設(shè)和信用建設(shè)來(lái)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題進(jìn)行了獨(dú)訪。戴行長(zhǎng)談笑自若，為記者指出了他們?yōu)橹行∑髽I(yè)解“錢(qián)荒”的四大招數(shù)。

　　第一招：通過(guò)開(kāi)發(fā)解決融資

　　秋去冬來(lái)，廣州的天氣已有了些寒意。當(dāng)記者按預(yù)約時(shí)間準(zhǔn)時(shí)來(lái)到戴達(dá)年行長(zhǎng)的辦公室時(shí)，公務(wù)繁忙的戴達(dá)年卻滿頭大汗剛從外面辦完公事回來(lái)。

　　“在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，我們一直在探索如何滿足中小企業(yè)的貸款需求。由于企業(yè)信用制度未建立、社會(huì)化金融服務(wù)體系不健全、企業(yè)信用擔(dān)保體系不成熟，加之中小企本身的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的問(wèn)題，許多商業(yè)銀行在這方面的努力效果不佳，不良貸款率較高。因此，這是一項(xiàng)極為困難的工作。然而許多發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，中小企業(yè)創(chuàng)造了社會(huì)中大部分的就業(yè)機(jī)會(huì)，同時(shí)也有助于中國(guó)農(nóng)村城市化和國(guó)有企業(yè)改制中相關(guān)問(wèn)題的解決。作為政府開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，我們有義務(wù)通過(guò)開(kāi)發(fā)性金融的手段，借助于信用建設(shè)和制度建設(shè)的方法，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展，承擔(dān)起其它銀行不愿承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，”戴達(dá)年開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地向記者講述。

　　“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與商業(yè)銀行最大的區(qū)別就是它不是以贏利為目的，而是要實(shí)現(xiàn)政策性目標(biāo)和業(yè)績(jī)目標(biāo)，政策性目標(biāo)就是貫徹國(guó)家政策，實(shí)現(xiàn)政府意圖，支持大項(xiàng)目富國(guó)、小企業(yè)富民。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在整體的規(guī)劃目標(biāo)是隨著中央對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)整而調(diào)整�，F(xiàn)在國(guó)家最關(guān)注的就是中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行同樣也關(guān)注，”戴達(dá)年說(shuō)。

　　第二招：獨(dú)特模式支持民企

　　數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前獲得銀行信貸支持的中國(guó)民營(yíng)企業(yè)僅為10%。當(dāng)記者問(wèn)及：“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是否會(huì)支持中小企業(yè)在各種因素當(dāng)中艱難地成長(zhǎng)，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，如何支持那些講信譽(yù)、有發(fā)展前景，又能夠適度得到銀行支持的企業(yè)”時(shí)，戴達(dá)年說(shuō)：“由于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行自身機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，在廣東省，就一個(gè)省級(jí)機(jī)構(gòu)，沒(méi)有設(shè)下屬機(jī)構(gòu)的人員限制，而且是債券銀行，以發(fā)行債券為主，支持重點(diǎn)項(xiàng)目，與以

　　戴達(dá)年向記者介紹說(shuō)，目前國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與商業(yè)銀行最大的區(qū)別就是支持富國(guó)富民，在支持中小企業(yè)貸款的管理方式與商業(yè)銀行不太一樣，但是效率會(huì)更加明顯。主要采用三種模式來(lái)支持中小企業(yè)貸款。

　　第一種模式是統(tǒng)貸方式。指開(kāi)發(fā)銀行向指定借款人發(fā)放中小企業(yè)貸款，指定借款人運(yùn)用開(kāi)發(fā)銀行貸款資金，以合法有效的資產(chǎn)運(yùn)作方式，向中小企業(yè)提供資金支持的貸款方式。

　　第二種模式是直貸方式。指開(kāi)發(fā)銀行直接與中小企業(yè)簽訂借款合同、中小企業(yè)直接對(duì)開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)還款責(zé)任的貸款方式。

　　第三種模式是通過(guò)支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系方式，具體分有兩種方式：一是向納入全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系范圍的擔(dān)保機(jī)構(gòu)（重點(diǎn)是省級(jí)、地級(jí)市擔(dān)保機(jī)構(gòu)、規(guī)模較大的商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)）的出資方或股東發(fā)放軟貸款，用于其向擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資來(lái)補(bǔ)充擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金，通常由國(guó)有控股公司作為借款人。所在地政府還應(yīng)給予政府信用，即在借款人償債能力不足時(shí)，由政府安排資金對(duì)借款人進(jìn)行補(bǔ)貼。二是與中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保的形式合作擔(dān)保支持中小企業(yè)融資。

　　第三招：微小貸款拓出新路

　　據(jù)記者了解，國(guó)開(kāi)行之前為中小企業(yè)量身打造的“開(kāi)發(fā)性金融體系”將具有一定的借鑒意義。具體而言，“開(kāi)發(fā)性融資體系”就是從創(chuàng)建中小企業(yè)貸款平臺(tái)和擔(dān)保平臺(tái)入手，把地方政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)、開(kāi)行融資優(yōu)勢(shì)、群眾組織的民主監(jiān)督制約優(yōu)勢(shì)和商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，建立有效的貸款模式，健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系，通過(guò)融資決策民主和內(nèi)外部壓力的互動(dòng)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，確保中小企業(yè)信貸資金安全發(fā)放和使用，形成良性循環(huán)、長(zhǎng)期可持續(xù)的融資機(jī)制。從2003年開(kāi)始試點(diǎn)的“開(kāi)放性金融體系”，目前已在全國(guó)開(kāi)展，并取得了較好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效果，發(fā)揮了催化劑的作用。

　　戴達(dá)年對(duì)記者說(shuō)，今后，傳統(tǒng)“兩基一支”領(lǐng)域、社會(huì)發(fā)展瓶頸領(lǐng)域、“走出去”領(lǐng)域、金融合作領(lǐng)域?qū)⒊蔀閲?guó)家開(kāi)發(fā)銀行的四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行下一步的計(jì)劃是與世界銀行合作，借鑒歐洲復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行的模式，研究開(kāi)發(fā)可以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。目前開(kāi)行已成立了專(zhuān)門(mén)的隊(duì)伍從事此項(xiàng)業(yè)務(wù)，兩個(gè)國(guó)際咨詢(xún)顧問(wèn)也已到位。下一步將尋求合作銀行，開(kāi)行將資金批發(fā)轉(zhuǎn)貸給合作銀行并向合作銀行提供技術(shù)援助，幫助合作銀行從事微小企業(yè)貸款的機(jī)構(gòu)能力和業(yè)務(wù)能力，盡快向廣大微小企業(yè)提供融資。

　　第四招：五位一體碩果累累

　　“由于國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行機(jī)構(gòu)的獨(dú)特特點(diǎn)，現(xiàn)在正在探索支持中小企業(yè)融資的新路子，”戴達(dá)年說(shuō)。接著他介紹，現(xiàn)在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行已經(jīng)探索出平臺(tái)、政府、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行“五位一體”和政府、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)“四位一體”等的中小企業(yè)融資新模式。

　　據(jù)悉，11月18日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣東省分行與珠海市政府在珠海度假村酒店簽定合作推動(dòng)中小企業(yè)貸款的協(xié)議。在廣東省率先建立了政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)“四位一體”的融資新模式。而在11月28日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行廣東省分行和廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社簽署了全面金融合作協(xié)議：《合作意向書(shū)》。對(duì)此，戴達(dá)年說(shuō)：“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行作為全國(guó)最大的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，此次與農(nóng)村信用聯(lián)合社簽署合作協(xié)議，目的是實(shí)現(xiàn)與同業(yè)關(guān)系的互利共贏和對(duì)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的有力拉動(dòng)，更好地服務(wù)于客戶。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行立足行業(yè)和政府優(yōu)勢(shì)，在上游市場(chǎng)建設(shè)，開(kāi)發(fā)項(xiàng)目;省農(nóng)村信用社聯(lián)合社則發(fā)揮其網(wǎng)點(diǎn)多、結(jié)算功能強(qiáng)、資金相對(duì)充裕的優(yōu)勢(shì)，從而實(shí)現(xiàn)同業(yè)關(guān)系的互利共贏。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將開(kāi)發(fā)性金融推進(jìn)到縣域經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域，率先將資金拉回農(nóng)村的這一重大舉措必將起到“領(lǐng)頭”效應(yīng)，對(duì)目前我國(guó)亟待解決的“三農(nóng)”問(wèn)題有著深遠(yuǎn)的意義，也進(jìn)一步體現(xiàn)了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行“急政府之所急，想政府之所想，雪中送炭”的業(yè)務(wù)宗旨。”

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2005年6月末，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行對(duì)中小企業(yè)的累計(jì)合同貸款金額達(dá)91.88億元，累計(jì)發(fā)放貸款88.45億元，支持了1970家中小企業(yè)，目前貸款質(zhì)量均為優(yōu)良，本息回收100%。

　�。ê罘f／編制）