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2005年11月22日，第三屆中國經濟展望論壇第二場討論舉行，國務院發展研究中心金融研究所所長夏斌、中國經濟研究中心副教授沈明高做客新浪嘉賓聊天室，與廣大網友就“金融改革”為主題展開第二場討論，以下為中國經濟研究中心副教授沈明高的發言：
民間金融最關鍵的就是怎么樣區分用自己的錢和別人的錢。我們現在實際上我覺得最關鍵的問題，讓人家用自己的錢去做事的話給它合法化，也就是說讓個人用自己的資金，
讓企業用自己資金放貸合法化，這個一定程度上解決一半民間金融的問題了，比如說我們央行想要試點只貸不存小額信貸，百分之百的資本金，這樣一個形式，而不再把它當作非法集資來處罰，這個看來是很重要的問題，怎么把這個合法化。
第二個什么叫民營銀行？這個問題我也想了很久，我現在試著提出三點，看夏老師同意不同意，衡量民營銀行有三點，第一點股東有沒有真正發揮作用，或者是說他為他做出任何決定，他有沒有承擔責任。
第二點，這家銀行能不能倒閉。
第三點，跟倒閉相關的就是這家銀行的進入是不是有一個高度管制的進入，或者進入一定標準就可以進入？這里面我覺得能不能倒閉實際上是衡量是不是民營銀行一個最大的標志，這是為什么？剛才下老師說美國每年有幾百家民營銀行倒閉，民營銀行天然的不一定是好銀行，我們一定有這樣認識。如果我們有有效的退出機制，大部分銀行是好的，我不能保證所有民營銀行是好的，我能保證大部分民營銀行是好的就夠了，這就是我的底線。
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