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周凱
晨報(bào)訊筆者昨日從保監(jiān)會(huì)了解到，新生命表已于12日在專家論證會(huì)上獲得一致通過，正式推行為期不遠(yuǎn)。屆時(shí)，與壽命相關(guān)的養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)很可能總體漲價(jià)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)和領(lǐng)取額度的調(diào)整則可能緩行。
保監(jiān)會(huì)表示，新生命表的編制工作是第一次在全行業(yè)范圍內(nèi)進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)死亡率調(diào)查，參調(diào)公司為國內(nèi)經(jīng)營時(shí)間較長、數(shù)據(jù)量較大的6家公司（中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、新華人壽、泰康人壽和友邦），所用保單數(shù)據(jù)1億多條，占行業(yè)數(shù)據(jù)量的98%以上。這一工作歷經(jīng)兩年多，如今總算大功告成，進(jìn)入正式發(fā)布的倒計(jì)時(shí)階段。
參與新生命表編制的上海某壽險(xiǎn)公司精算師介紹說，從制訂舊版生命表的1990年到新生命表的2000年，我國人口平均預(yù)期壽命提高了2.85歲。也就是說，同樣一款40歲開始繳納保費(fèi)的終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在要多付2.85年的保險(xiǎn)金，因此相關(guān)產(chǎn)品要提高投保人的保費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)的價(jià)格走勢則很難說，因?yàn)槭嗄陙碓卺t(yī)療技術(shù)提升的同時(shí)，部分病癥的發(fā)病率提高、發(fā)病年齡低齡化也是不爭的事實(shí)。
與百姓生活最相關(guān)的則是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。理論上講，新生命表推出后，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)和領(lǐng)取額度都應(yīng)隨之調(diào)整。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任陳文輝也曾表示，新生命表對國家基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)也有很重要的意義。不過，某壽險(xiǎn)公司精算師認(rèn)為，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)不會(huì)像市場化險(xiǎn)種那樣敏感，考慮社會(huì)保障的穩(wěn)定性，即便調(diào)整也是一個(gè)漸進(jìn)的過程。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，因?yàn)槲覈ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間短暫，改革開放之初基本參照了日本的經(jīng)驗(yàn)生命表。直到1995年，當(dāng)時(shí)的中國人民保險(xiǎn)公司參考其1990年至1993年的保單數(shù)據(jù)，制訂了中國人壽保險(xiǎn)業(yè)第一張經(jīng)驗(yàn)生命表。這張生命表從1996年開始使用至今。如今時(shí)過境遷，制訂第二張生命表即《中國人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2000-2003）》勢在必行。
生命表又稱為死亡表或壽命表，用于描述某人口群體死亡規(guī)律的概率分布。簡化舉例而言，某一天出生了100個(gè)人，保險(xiǎn)公司對他們進(jìn)行追蹤調(diào)查，等他們?nèi)客龉剩y(tǒng)計(jì)出多少人死于疾病、多少人死于意外等等，建立一個(gè)模型。根據(jù)這一模型，保險(xiǎn)公司可以確定各險(xiǎn)種的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。
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