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6 本報記者馬璐瑤
保監會擬放手選擇權
12日，中國保監會在北京組織召開了生命表專家論證會，全國人大常委會副委員長蔣正華擔任專家論證委員會主任，中國保監會副主席魏迎寧和國家統計局局長李德水擔任副主
任，委員由人口專家和保險業生命表專家組成。論證會一致通過了《中國人壽保險業經驗生命表（2000－2003）》。
中國保監會人身保險監管部主任陳文輝曾在接受記者采訪時表示，為了鼓勵保險公司的產品創新，保監會在年內發布新的壽險生命表同時，將放開保險
公司自由選擇生命表的權力。
生命表又稱“死亡率表”，是反映社會平均年齡及不同年齡人群的生存概率和死亡概率的數據，也是保險公司進行壽險費率計算的重要基礎。之前使用的生命表參照的是1990年至1993年中國人保積累的數據。但據第五次人口普查顯示，我國人口平均預期壽命已達71．4歲，與1990年相比提高了2．85歲。因此現有生命表的權威性已大打折扣，而這也影響了壽險產品精算的準確性。
保險產品的價格構成分為三部分：生命表、利率、保險公司費用率。新壽險生命表數據的修訂，將不僅直接影響到保險定價，也將影響到壽險公司的償付能力、保險產品和服務的創新能力等。
由于不同地區以及不同人群的壽命差異，比如城市與農村之間、南方與北方之間人口壽命的不同，為了鼓勵保險公司產品創新，特別是農村較低價格的保險產品開發，保監會考慮在更新生命表的同時，放開保險公司選擇生命表的選擇權。
“這無疑將拉大保險產品的價格差異，同時也考驗了保險公司的定價能力。”陳文輝說。不過，他表示，保監會在對壽險公司償付能力的考核上，還將按照統一的生命表進行計算。
保監會近年來正在積極推動保險市場向農村拓展，但農村的低收入情況決定了其對于保險價格的接受能力有限。印度合資公司專門針對農村市場開發了一些低價格的保險產品，這為中國提供了較好的借鑒經驗。
一位參與生命表整合的保監會人士介紹，此次新生命表特點之一，尤其體現出東部沿海地區與西部地區，農村人口與城鎮人口生命周期的不同。這些為壽險公司根據不同市場、不同人群開發差異化的產品和服務提供了準確的依據。
據了解，2003年8月中國保監會啟動了壽險業第二張生命表的編制工作，經過兩年多的時間，目前已編制出《生命表》。《生命表》的編制工作是第一次在全行業范圍內進行經驗死亡率調查，參調公司為國內經營時間較長、數據量較大的六家公司，所用保單數據1億多條，占行業數據量的98％以上。新的生命表客觀地反映了壽險業經驗死亡率，將為保險公司厘定費率、準備金評估以及死亡率的研究提供了科學的依據，是保險業一項重要的基礎制度建設。（14C1）
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