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終身醫(yī)療保險，前兩年還是國內(nèi)比較“稀缺”的保險產(chǎn)品。這是一種補(bǔ)貼型的保險，投保后相當(dāng)于為自己開了一個終身的醫(yī)療基金賬戶。日后只要因生病或意外住院治療，即可得到保險理賠，直至終身，是一款保障功能較強(qiáng)的保險。
從基本原理來看，終身醫(yī)療保險是在一定時間內(nèi)（如10年、20年）每年繳納固定的保費，繳費期間和期滿后直到終身均可得到保險公司的醫(yī)療賠付。這是一款值得購買的保險。
如果生病多，可得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償；如果生病少或不生病，就權(quán)當(dāng)“花錢買了健康”。
需要指出的是，終身醫(yī)療保險投保時年紀(jì)越輕，不但得到保障的時間越長，所需繳納保費也越低。以兩家保險公司的產(chǎn)品為例：1、太平洋安泰保險公司“終身醫(yī)療保障計劃”
安先生30周歲，投保終身醫(yī)療保障計劃，基本保額10萬元，住院補(bǔ)貼日額100元，繳費20年，年繳保費3145元，共繳保費62900元。
若因意外傷害而住院，每天可獲得100元住院補(bǔ)貼，同一次住院最多可領(lǐng)取補(bǔ)貼9000元，每年最多18000元（因疾病住院按照實際住院天數(shù)減3天計算）。
若必須住進(jìn)重癥監(jiān)護(hù)病房，可另獲100元/天的重癥監(jiān)護(hù)病房補(bǔ)貼保險金，同一次住院最多可領(lǐng)取3000元，每年最多6000元。
門診、急診和救護(hù)車運送每次最多可得到250元補(bǔ)貼保險金。
若不幸身故或全殘，可得到的保險金=10萬元－累積賠付的醫(yī)療保險金。
2、中�？德�(lián)保險公司“終身醫(yī)療保險計劃”
王女士是一位舞蹈演員。30歲時投保一份保險金額為10萬元的終身醫(yī)療保險，選擇20年交費，年交保費1260元，共繳費25200元。
一次，王女士因腰部疼痛住院1個月，期間接受了人工椎間盤置換手術(shù)治療。除了部分醫(yī)療費用由社會醫(yī)療保險直接支付外，王女士還可從保險公司獲得：
住院現(xiàn)金補(bǔ)貼＝100元×30天＝3000元（每次最多18000元）
手術(shù)現(xiàn)金補(bǔ)貼＝100元×40(該手術(shù)對應(yīng)的給付倍數(shù))＝4000元
兩項合計，本次住院獲得的保險金為7000元。
保險繼續(xù)有效，直至終身，累計可獲得的保險金最高為10萬元。
上述兩款保險產(chǎn)品的保險金額一致，但保費差別卻很大。根本原因是前者在終身醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，增加了終身壽險的功能，屬于可返還型產(chǎn)品；后者則是純消費型的。
作者：保險主筆秦曉華 每日經(jīng)濟(jì)新聞
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