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對婚姻保險市場的失敗，人們提出了不同的見解。人們多從文化傳統、風俗習慣等多個方面，解釋這些金融“創新產品”的失敗。除了這些，它是否違背了基本的經濟學原理呢？
一般來說，保險公司推出一項新的保險業務，其目的無非兩個方面：一是擴大保險公司的利潤增長點，擴大業務范圍；另外，就是盡可能在細分的市場中建立自身的比較優勢，進一步提高公司的核心競爭力。說到底，保險公司進行產品創新的目的就是盈利。
而“婚姻保險”、“愛情保險”等產品要獲得盈利，就要降低賠付率，也就是說寄望于人們的婚姻不穩定、愛情迅速破裂。只有這樣，保險公司才不必等到客戶“金婚”或“銀婚”時，就能收回成本。
這顯然是與該類產品創新的初衷相違背的。“金婚銀婚保險”合同條款明確表明，此保險的目的“為增進夫妻感情，促進夫妻和睦恩愛，白頭偕老”。如果真是這樣，保險公司就是慈善機構了。
此外，專家認為，保險產品本質上是概率測算在金融領域應用的結果，通過概率統計分析分散風險，并通過收支均衡的測算獲取利潤。可是人的情感是因人、因地、因時而異的，不同人的情感、同一人不同時期的情感都不是簡單重復的事件，也不可能都進行精確的概率統計。
誠然，此類新險種的確存在較大的市場風險，為了減少此類特殊保險的不穩定性，專家建議，可以實行再保險的制度。具體說來就是，把一個承保風險大的保險項目由幾個保險公司聯合承保，共同承擔風險。
《國際金融報》 (2005年07月15日 第二十版)
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