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核心提示:
曾被認定為全國5大高風險投資區之一的商丘市，由于及時組織推動以創建金融安全區為基礎、以打造“誠信商丘”為主線、以改善金融生態環境為目標的社會信用體系建設，很快甩掉了“風險區”的帽子，提升了“誠信”形象，并促進了金融的活躍和地方經濟的發展。
商丘市“高風險投資區”的形成原因及社會信用體系建設的初步成效
2000年前后，商丘市一些企業只圖一時發展，不重視誠實守信，或長期拖欠貸款本息，或任意逃廢貸款，致使金融機構的不良貸款日益增多。僅轄區內4家國有商業銀行的不良貸款就一度高達80多億元，按國家政策剝離22.35億元后，到2000年底還有62.08億元，不良貸款率仍高達71.34％。受此影響，金融機構大部分經營困難，虧損嚴重。據統計，1996年至2002年全市銀行業累計虧損42.86億元。2001年7月召開全國銀行監管會議時，中國人民銀行總行把該市列為全國5大高風險投資區之一。此后，各家銀行分支機構紛紛被撤并，貸款審批權被上收，銀行負責干部也人心思動，貸款發放額持續走低。貸款的萎縮，給全市經濟發展帶來了嚴重影響，很多企業和建設項目因資金短缺喪失了發展機會。同時，對招商引資也帶來了很大的負面影響。
商丘市委、市政府痛定思痛，認真總結了過去的經驗教訓，決心采取有力措施，背水一戰，盡快走出“高風險投資區”的陰影。在時任市長、現任市委書記劉滿倉同志的領導下，先是提出創建金融安全區，接著提出打造“誠信商丘”，后又提出建設社會信用體系，改善金融生態環境。在較短時間內取得了顯著成效，使商丘市企業“誠實守信”蔚然成風，金融生態環境大為改善，從“風險區”轉變為“安全區”，并開辟了比以前更為廣闊的支撐經濟發展的財路:一是金融機構業務重新活躍，貸款數量大幅增長，一躍進入全省前列。2004年全市金融機構累計發放貸款126.26億元，年底貸款余額達到287.34億元，較年初增加38.56億元，比2001年至2003年貸款增加額之和還多。二是優越的投資環境引人注目，引資數量空前增加。2004年全市招商引資項目達到3676個，實際到位資金達315.68億元，是前三年總和的3倍；2005年1至5月招商引資項目又有902個，實際到位資金達75.81億元。
貸款和引資數量的大幅度增加，給經濟發展注入了活力，使該市“工業為主、民企富市”的經濟發展戰略得到較好的實施。2004年，全市實現GDP340億元，增長25％，經濟發展增速走在了全省前列，經濟發展責任目標年度考核在全省18個市中名列第三。同時，企業經濟效益大幅增加，2004年全市規模以上企業實現利稅26.37億元，比上年增長60.5％。
社會信用體系建設的主要做法和經驗
在商丘市被定為高風險投資區之初，市領導就決心在全市創建金融安全區，塑造全新的“誠信商丘”形象。領導層的信心與決心，成為社會信用體系建設中各項措施得到落實的有力保證。為了改變城市形象，商丘市采取了多種行之有效的措施:
充分發揮政府在社會信用體系建設中的組織領導作用，建立各有關部門參與的協調共管機制。在劉滿倉的倡議組織下，2002年7月成立了“市創建金融安全區領導小組”及其辦公室，從人民銀行及各家金融機構抽調人員集中辦公，負責創建金融安全區日常工作的組織、協調和考核。2005年5月又在原“市創建金融安全區領導小組”的基礎上，調整成立了“市信用體系建設領導小組”，明確了人民銀行、銀監分局以及公、檢、法、司等成員單位的職責，同時還成立了“市金融穩定領導小組”和“市打擊逃廢債領導小組”，負責組織領導與信用體系建設有關的各項工作。由于市政府的統一組織領導，既確立了信用體系建設的重要地位，又促使各有關部門齊抓共管，形成了共同努力建設信用體系，改善金融生態環境的良好局面。
有針對性地制定有關地方行政法規和制度，規范信用體系建設中的各種行為。自2002年至2005年上半年，市政府陸續出臺一系列相關文件，例如《創建金融安全區工作意見》、《創建金融安全區工作考核辦法》、《制裁逃廢金融債務行為實施辦法》、《創造信用社區實施辦法》及《農村信用工程建設實施細則》等。這些文件內容具體，操作性強，成為信用體系建設中各種行為的守則，保證了各項工作的順利進行。
廣泛開展誠信教育，推廣信用單位評定制度。通過幾年來的宣傳教育，“打造誠信商丘”的理念已經深入人心，成為推進信用體系建設的動力。
在普及誠信教育的基礎上，開展了信用企業、信用戶、信用村和信用鄉、鎮評定試點。被評定的信用企業、信用戶，有關部門發文予以認定或表彰，金融機構發放貸款時給予優惠。為了將這一工作做好，人民銀行商丘中心支行還啟動了征信機制，目前已登錄全市2525戶法人企業的相關材料。
根據央行政策抓緊化解風險，嚴厲打擊違約失信行為。該市對有可能出現支付風險的城市信用社進行了風險化解工作，清除了一些社會信用體系建設的障礙。市區城市信用社曾是全國5家高風險城市信用社之一，在風險化解后業務很快得到發展，2004年不良貸款率較2002年底下降69.35個百分點，并扭轉了長期虧損的局面。
為保證金融風險不再次發生，該市還制定措施，嚴厲制裁違約失信行為。人民銀行對無信企業實行黑名單通報制度，凡上了黑名單的企業金融機構一律不發放新的貸款。公、檢、法等部門還加大執法力度，幫助各家金融機構收回應當收回的貸款，到2003年5月底，僅為市區城市信用社清收和查封的不良資產就有1.97億元，其中收回現金1600萬元。有關部門還嚴把建設項目立項關，凡有不良信用記錄的企業，如申請建設立項，一律不予核準。同時，為保證在發生不以人的意志為轉移的自然災害等情況時到期貸款仍能收回，該市還籌建了信貸擔保公司，由市政府和永煤集團、神火集團等企業注入資金4600萬元，目前正在組織業務運作。
建立銀企合作機制，促進金融活動中的銀企誠信互動。自2002年以來，市政府每年都至少組織一次大型銀企合作項目洽談會(或信息發布會)。首先對一年中的信用環境建設情況進行總結，對存在問題提出解決辦法和措施，同時不準不守信用的企業參加會議，而對那些信用狀況一貫良好、在發展中急需資金的企業，則向金融部門推薦。
對社會信用體系建設的看法與建議
社會信用體系應當包括信用管理法律法規體系、信用管理機構體系、征信體系、信用信息數據庫體系、信用評價體系、信用服務中介機構體系、信用教育體系和不良信用行為懲罰機制等等，它的完全建立，是一項復雜的系統工程，不是一個地方、一個部門力所能及，不能期望由一個地方在很短時間內完全建成。
應當進一步通過金融機構的信用業務活動，支持企業夯實發展基礎，實現速度、質量與效益的統一；通過企業的發展，保證貸款行為誠實守信，進而促進金融機構的發展與穩定。
社會信用體系建設，應和深化改革同步進行，企業要通過深化改革，保證自身的生存和發展，為“誠實守信”創造物質基礎；金融機構要通過深化改革，提高自身的管理能力和競爭能力，抵御風險的發生，不致由于金融機構出現問題而造成信用鏈條的斷裂。
需要引進、發展具有公信力的各類信用服務中介組織，為企業和金融機構的信用狀況進行獨立、公正、客觀的評估，以促進符合市場要求的社會化的信用評價體系的形成。（信息來源：河南地方商務之窗子站）
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