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“我為自己購(gòu)買了充分的人壽保險(xiǎn)，當(dāng)然，是在4家不同的公司。”盛平保險(xiǎn)代理有限公司董事長(zhǎng)梁晉誠(chéng)告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》。從事保險(xiǎn)中介多年的他，利用“職務(wù)之便”，購(gòu)買了臺(tái)灣多家保險(xiǎn)公司最有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。選擇最優(yōu)買保險(xiǎn)
梁晉誠(chéng)稱，目前自己每年花60多萬(wàn)元新臺(tái)幣（約合人民幣15萬(wàn)元）購(gòu)買保險(xiǎn)，基本能滿足對(duì)未來(lái)的保障需求。有了保險(xiǎn)“兜底”，他可以放心地將資金投入到自己最大的投資項(xiàng)
目———開辦公司上來(lái)。
梁晉誠(chéng)購(gòu)買的保險(xiǎn)包括終身壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、終身醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和癌癥險(xiǎn)。后4種保險(xiǎn)起到純粹保障的作用，而終身壽險(xiǎn)也兼有儲(chǔ)備養(yǎng)老金的功能。“由于終身壽險(xiǎn)到后期有著較高的現(xiàn)金價(jià)值，在我年老時(shí)，可以逐漸降低保額，將現(xiàn)金價(jià)值逐步提取出來(lái)作為養(yǎng)老金。當(dāng)然，這是完全免稅的。”梁晉誠(chéng)解釋說(shuō)。
由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人最基本的職責(zé)是為客戶設(shè)計(jì)最優(yōu)的保險(xiǎn)規(guī)劃，必然要研究多家保險(xiǎn)公司的各類產(chǎn)品。梁晉誠(chéng)無(wú)疑是此中高手，他自己的保險(xiǎn)組合，即來(lái)自于4家不同的公司。
“在臺(tái)灣，變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)（在上海稱為投資連結(jié)保險(xiǎn)）是目前銷售量最大的產(chǎn)品，投保人可自主選擇不同的投資組合進(jìn)行理財(cái)。但由于我個(gè)人的保險(xiǎn)已經(jīng)比較充分，因此暫時(shí)沒(méi)有購(gòu)買。”根據(jù)需要買保險(xiǎn)
梁晉誠(chéng)認(rèn)為，并不是所有人都需要買保險(xiǎn)，只有當(dāng)有問(wèn)題需要解決時(shí)，才會(huì)要求購(gòu)買保險(xiǎn)。
一般來(lái)講，有三類問(wèn)題需要由保險(xiǎn)來(lái)解決。
第一類問(wèn)題是“擔(dān)心活得太短，損失大量應(yīng)當(dāng)?shù)檬杖搿保@可以通過(guò)投保意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)來(lái)解決。
第二類問(wèn)題是“擔(dān)心因意外殘廢或長(zhǎng)年臥病，需要大量的醫(yī)療看護(hù)費(fèi)用”，這可以通過(guò)投保意外險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)加以解決。
第三類問(wèn)題是“擔(dān)心活得太久，養(yǎng)老金不夠”，這可以通過(guò)投保養(yǎng)老金保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)來(lái)解決。
“在臺(tái)灣，有錢人買保險(xiǎn)還有一個(gè)重要原因———節(jié)稅。投保時(shí)可以免繳個(gè)人所得稅，身故時(shí)受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金可免繳遺產(chǎn)稅。”梁晉誠(chéng)說(shuō)。
梁晉誠(chéng)繼續(xù)表示，一般人都會(huì)兼有上述2－3個(gè)問(wèn)題需要解決，那么買保險(xiǎn)時(shí)就要考慮順序問(wèn)題。一個(gè)人剛畢業(yè)進(jìn)入社會(huì)時(shí)，優(yōu)先考慮定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)；當(dāng)事業(yè)小有成就時(shí)，再加入終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和終身醫(yī)療險(xiǎn)；到了越來(lái)越接近退休的年齡，購(gòu)買一些養(yǎng)老金保險(xiǎn)。
梁晉誠(chéng)，臺(tái)灣盛平保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人股份有限公司總經(jīng)理。畢業(yè)于臺(tái)灣中原大學(xué)電子系，曾參與創(chuàng)建北京嘉信保險(xiǎn)代理公司，其創(chuàng)建的上海盛平保險(xiǎn)代理有限公司是上海第一家個(gè)人專業(yè)壽險(xiǎn)中介公司。
作者：保險(xiǎn)主筆秦曉華 每日經(jīng)濟(jì)新聞
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