張先生今年24歲,大學(xué)畢業(yè)后步入社會(huì)還不到兩年時(shí)間。他目前在上海一家信息公司中任數(shù)據(jù)分析助理,從小在東北農(nóng)村長(zhǎng)大的他有著吃苦耐勞、勤奮好學(xué)的個(gè)性,工作表現(xiàn)十分出色,年紀(jì)輕輕就能獨(dú)當(dāng)一面,已經(jīng)成為部門的業(yè)務(wù)骨干,每月收入為4000元左右。因?yàn)閱挝惶峁﹩紊硭奚?所以張先生每月不用支出房租和房屋貸款等費(fèi)用,張先生平時(shí)生活也很節(jié)儉,早、晚兩餐都在家里解決,也沒有嗜煙、嗜酒等不良習(xí)慣。他每月日常生活開支和郵寄給父母的贍養(yǎng)費(fèi)用合計(jì)為1500元左右,這樣,張先生每月還有2500元的結(jié)余。此外

    張先生所面臨的問題也是許許多多剛剛大學(xué)畢業(yè)、來上海打拼的新上班族普遍面臨的問題。緊張而忙碌的工作節(jié)奏和繁重的工作任務(wù)是當(dāng)今社會(huì)白領(lǐng)階層的真實(shí)寫照,他們步入社會(huì)的時(shí)間不長(zhǎng),收入不高,積蓄也不多；老家在外地,在經(jīng)濟(jì)上不能提供任何經(jīng)濟(jì)援助,一切全靠自己打拼；此外,他們還要盡贍養(yǎng)父母的義務(wù),更要為未來結(jié)婚、子女教育作準(zhǔn)備。而一般企業(yè)為員工購(gòu)買的只是最基本的社會(huì)保險(xiǎn),對(duì)于新上班族來說,自行購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)是增加人生安全系數(shù)的重要途徑。結(jié)合張先生的自身情況和切實(shí)需求,保險(xiǎn)專家建議他從以下三方面著手考慮為自己購(gòu)買保險(xiǎn)。

    選擇險(xiǎn)種要分清輕重緩急

    就保險(xiǎn)而言,沒有最完美的方案,只有最適合自己的方案。初入社會(huì)的新上班族在險(xiǎn)種選擇上要分清輕重緩急。張先生剛開始工作,經(jīng)濟(jì)收入有限,不能因?yàn)槔U納保費(fèi)而給自己帶來太大的經(jīng)濟(jì)壓力。另外,從贍養(yǎng)父母、成家立業(yè)等方面考慮,對(duì)其潛在風(fēng)險(xiǎn)也必須加以防范。他首先要考慮為自己購(gòu)買較為便宜的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn),一旦自己患上疾病或發(fā)生意外,不會(huì)使家人失去經(jīng)濟(jì)保障。在購(gòu)買意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的同時(shí),張先生可考慮附加住院補(bǔ)貼,張先生所在單位為其購(gòu)買了一定的社會(huì)保險(xiǎn),可以享受上海地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇,住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)可與社會(huì)醫(yī)療報(bào)銷形成互補(bǔ),從而彌補(bǔ)因住院而造成的經(jīng)濟(jì)損失。在擁有意外和醫(yī)療保障后,張先生可考慮將每月結(jié)余中的一部分用來購(gòu)買集保障和投資于一身、具有分紅能力的保險(xiǎn),為今后的資金應(yīng)急做一些準(zhǔn)備。關(guān)于養(yǎng)老方面的保險(xiǎn)可以暫緩,等今后收入上升、經(jīng)濟(jì)條件寬裕后再考慮購(gòu)買。

    選擇保險(xiǎn)公司要看其實(shí)力

    保險(xiǎn)合同生效后具有法律效力,保險(xiǎn)公司必須按合同規(guī)定兌現(xiàn)保險(xiǎn)利益,從這點(diǎn)看,保險(xiǎn)公司之間沒有太大的區(qū)別。當(dāng)前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司很多,各家保險(xiǎn)公司為了占據(jù)更多的市場(chǎng)份額,都在服務(wù)、理賠等方面推出自己的特色,客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的選擇也力求其服務(wù)要專業(yè)、到位、細(xì)致,理賠要迅速、盡心盡力、不打擦邊球。張先生在考慮這兩方面的同時(shí),還要注意分析保險(xiǎn)公司的背景和實(shí)力,關(guān)注其發(fā)展前景。特別是張先生的事業(yè)剛剛起步,需要全心投入,無暇顧及市場(chǎng)上名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品,在具有儲(chǔ)蓄和投資性質(zhì)分紅險(xiǎn)及養(yǎng)老險(xiǎn)的選擇上可將合資保險(xiǎn)公司作為首選。遵照我國(guó)加入WTO時(shí)的承諾,保險(xiǎn)業(yè)去年年底開始對(duì)外資全面開放。合資保險(xiǎn)公司有望借助境外母公司的成熟經(jīng)驗(yàn)及良好的資金運(yùn)作實(shí)力,為投保客戶提供更豐厚的回報(bào)。

    選擇繳費(fèi)期限應(yīng)以長(zhǎng)期為宜

    涉及可以按年分期繳費(fèi)的險(xiǎn)種,張先生還是以選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)的方式為宜。張先生目前經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不強(qiáng),擁有同樣的保障,期限越長(zhǎng),每年繳納的保費(fèi)相對(duì)越少,經(jīng)濟(jì)壓力也越小。張先生現(xiàn)在每月有近2500元的結(jié)余,手里有近2萬元的銀行存款,若選擇期限較短的分期繳費(fèi)方式,由于繳費(fèi)壓力較大,不符合張先生購(gòu)買保險(xiǎn)的初衷。所以,張先生購(gòu)買分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,選擇20年及以上的繳費(fèi)方式較為適宜。