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關(guān)于中國(guó)建設(shè)銀行前董事長(zhǎng)張恩照因涉嫌腐敗已被撤職并正在接受調(diào)查的消息一經(jīng)媒體披露，便迅速成為各界人士廣泛關(guān)注和熱烈議論的焦點(diǎn)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的沉淀，人們關(guān)注和談?wù)撨@一消息的熱情似乎已出現(xiàn)明顯降溫，但事情并沒(méi)有也不應(yīng)該就此結(jié)束。亡羊補(bǔ)牢，未為晚矣！通過(guò)這一事件所反映出的諸多深層次問(wèn)題，迫切需要有關(guān)部門(mén)進(jìn)行客觀全面、細(xì)致深入的冷靜思考，找出問(wèn)題的癥結(jié)所在，從而確定有針對(duì)性的治本之策。
應(yīng)該說(shuō)，高風(fēng)險(xiǎn)（包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等）的金融行業(yè)出現(xiàn)一個(gè)張恩照事件也許本不該引起大家的“高度關(guān)注”，但金融業(yè)內(nèi)近幾年中頻頻出演高管落馬，就不能不引起我們的深刻反思。在“張恩照因個(gè)人原因辭職”以前，從2002年開(kāi)始,因經(jīng)濟(jì)問(wèn)題落馬的金融高管有中國(guó)光大集團(tuán)有限公司原董事長(zhǎng)、中國(guó)光大金融控股有限公司原董事長(zhǎng)朱小華，華夏銀行原行長(zhǎng)段曉興,中國(guó)銀行原行長(zhǎng)王雪冰,中銀國(guó)際前副總經(jīng)理梁小庭,原中國(guó)銀行副行長(zhǎng)、時(shí)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)的趙安歌,原中國(guó)銀行副董事長(zhǎng)、中銀香港總裁劉金寶等。而且銀監(jiān)會(huì)去年全年共查出違規(guī)金額5840億元,各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)處分違規(guī)人員4294人,有各類(lèi)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員244人“落馬”,被銀監(jiān)會(huì)依法取消任職資格。
金融高管問(wèn)題頻發(fā)顯然不是中國(guó)銀行業(yè)改革的必然產(chǎn)物，但毋庸諱言，這些事件的發(fā)生說(shuō)明中國(guó)金融業(yè)問(wèn)題多多。金融業(yè)的改革一直為人們關(guān)注,對(duì)于業(yè)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)防范,也一直是銀行業(yè)改革的重點(diǎn)，但一些制度性因素在多次改革中并沒(méi)有完全解決。金融高管出事，從表面上看是一個(gè)金融腐敗問(wèn)題，但實(shí)質(zhì)上是一個(gè)代理人對(duì)委托人的“不忠誠(chéng)”問(wèn)題。那么中國(guó)的金融高管為什么會(huì)對(duì)委托人“不忠”呢？
權(quán)力缺乏市場(chǎng)約束是重要誘因
金融高管頻頻出事，固然表明金融高管本身的道德素質(zhì)存在問(wèn)題，但在更深的層面上，它反映了市場(chǎng)環(huán)境、制度建設(shè)、外部監(jiān)管和公司治理問(wèn)題。前文已敘，金融高管出事，實(shí)質(zhì)上反映了委托人和代理人之間的關(guān)系問(wèn)題。在完善的市場(chǎng)環(huán)境下，委托人與代理人之間規(guī)范的關(guān)系不僅是一種市場(chǎng)關(guān)系，而且是一種平等的關(guān)系，同時(shí)還應(yīng)是一種契約的關(guān)系。但在實(shí)際上，中國(guó)的金融高管則是以政治關(guān)系代替市場(chǎng)關(guān)系，以上下級(jí)關(guān)系代替平等關(guān)系。金融高管也是“經(jīng)濟(jì)人”，金融高管出事，是金融高管為謀求個(gè)人利益最大化，在權(quán)力缺乏有效市場(chǎng)約束的情況下與委托人之間博弈的結(jié)果。“權(quán)力導(dǎo)致腐敗，絕對(duì)權(quán)力絕對(duì)導(dǎo)致腐敗”。金融高管出事的重要誘因在于，權(quán)力缺乏有效的市場(chǎng)約束。
金融高管頻頻出事，暴露出我國(guó)金融界傳統(tǒng)的人事任免機(jī)制存在問(wèn)題。眾所周知，中國(guó)的金融高管基本上不是由市場(chǎng)選擇而是由組織任命的。因此這些高管更多的是對(duì)上級(jí)組織而不是對(duì)所在銀行負(fù)責(zé)，這便造成個(gè)人權(quán)力過(guò)大，缺乏市場(chǎng)的有效約束監(jiān)督。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下真正規(guī)范和有效的用人機(jī)制是：在市場(chǎng)上選拔人才，以市場(chǎng)方式對(duì)待人才。從這個(gè)意義上講，中國(guó)銀行業(yè)改革必須進(jìn)行人事任免制度創(chuàng)新。否則，將難以避免類(lèi)似事件的再次發(fā)生。
市場(chǎng)約束也是巴塞爾委員會(huì)提出的新資本協(xié)議框架中的三根重要支柱之一。當(dāng)然，為了實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)約束支柱作用，必須進(jìn)行充分的信息披露。前段時(shí)間，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在出席“中國(guó)發(fā)展高層論壇”接受記者采訪時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)的力量，他認(rèn)為，市場(chǎng)的約束力量在中國(guó)需要突出培養(yǎng)。“這個(gè)力量可以通過(guò)公司上市、股份制改革等來(lái)進(jìn)行推動(dòng)，這樣投資者的作用就開(kāi)始體現(xiàn)了。現(xiàn)在客戶(hù)也應(yīng)該成為市場(chǎng)的力量。”
好的銀行家產(chǎn)生于競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)
毋庸諱言，中國(guó)的金融高管頻頻出事，不能抹殺國(guó)有商業(yè)銀行改革已經(jīng)取得的巨大成就。但是必須清醒地認(rèn)識(shí)到，貪污腐敗、弄虛作假，仍是當(dāng)前乃至今后一段時(shí)間我國(guó)金融界的弊病之一。在這樣一種大環(huán)境下，金融高管不能獨(dú)善其身，似乎仍然存在滋生和蔓延的土壤。這里固然有中國(guó)銀行業(yè)整體改革滯后的原因，但說(shuō)得更到位一點(diǎn)，金融高管落馬的根本原因在于我國(guó)銀行業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境尚未真正形成。只有競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，才能孕育出優(yōu)質(zhì)的商業(yè)銀行和銀行家。因此，必須改進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，完善銀行業(yè)的激勵(lì)約束機(jī)制，政府要以第一責(zé)任人的身份去積極創(chuàng)建公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）
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