從7月1日起，央行力推的全國個人征信系統在北京、浙江、廣東等8個省份、直轄市聯網。而到今年年底，我國所有商業銀行和部分有條件的農村信用社將聯合起來，實現個人信用信息的共享。隨著網絡技術的發展，一張無形的信息網將覆蓋人們的經濟生活的每一個角落。在個人信用領域，假如欠債不還，且屢屢惡意透支，或受到公安處罰，通過這張網，這些不良行為都將作為個人信用評估資料記錄在銀行系統的“黑名單”上，這將為你的個人信用消費帶來不小的麻煩。

    對于個人征信，銀行一般注重考察以下兩個方面，一是著重評估個人信用歷史，核查個人與銀行發生過的各類借貸關系數量，以及在這過程中是否有踐約的行為。二是考察個人的經濟實力，通過個人的婚姻狀況、職業、收入、學歷、家庭資產數量和分布來衡量個人的信用水平。銀行從保證業務持續發展的目的出發，對“老客戶”一般都會提供較大的便利和優惠。目前銀行已開始推行差別化利率，以住房貸款為例，對部分風險較高或信用記錄不好的客戶將對其執行較高的個人住房貸款利率。而對風險低、信用狀況好、綜合貢獻高的客戶將執行優惠利率。深圳市的個人征信系統就對市民工作生活的影響越來越大。目前，深圳市民的個人購車、貸款擔保、申請信用卡乃至求職、公職人員資格審查以及工程招標等等，都離不開個人征信系統的介入。如果通過深圳市個人征信系統評級的等級最高，信用最佳，在申請信用卡、貸款、公職人員資格審查、租房、工程投標、投保保險、移民等方面將一路綠燈。

    在現實經濟生活中，當個人與銀行發生信貸關系時，由于錯誤的預期，難以按期歸還銀行貸款時，就會遇到“信用危機”。有些客戶抱著能拖就拖的方法，故意回避銀行的追討。這種方法不僅無助于問題的解決，而且還會嚴重影響個人的信用歷史，這種信用污點將在各家商業銀行的信息庫中保存很長的時間，且不能擅自更改。同時，通過全國聯網，留有不良記錄的失信者名單，不僅會出現在本省份的銀行系統內，還將為其他省份的金融機構資源共享。

    為了更好保護個人權益，個人在與銀行發生借貸業務時，也有權要求查詢系統中本人的信用信息，如發現個人信用記錄內容有錯誤，應盡快聯系提供信用報告的機構。如果借款人對系統中關于本人的記錄產生異議，可以向中國人民銀行信貸征信服務中心或人民銀行當地分、支行申請異議處理，以便及時糾正錯誤。銀行人士提醒，今后個人只要申請使用信用卡、辦理貸款，征信系統中都會留有客戶的信用記錄。隨著個人征信系統聯網區域逐漸擴展到全國，客戶只要在一家銀行產生“污點”，就可能寸步難行，因此客戶一定要珍惜這個“第二身份證”，在經濟生活中要盡力避免不良信用記錄。

    誠信是商業社會的基礎，而信用體系則是誠信的制度保證。發展信用消費已成大眾和媒體關注的熱門話題。然而，真正讓消費者從傳統的消費方式過渡到注重憑著個人的信用去消費，除了觀念的轉變之外，還要積累良好的個人信用。