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一場百年不遇的洪災，給廣東帶來的損失是慘重的，也把人們內心深處的僥幸心理徹底掀翻。于是，人們開始思考：在一個經濟比較發達的地區，為何企業的投保率如此之低？經濟發達了，農業又該擺到怎樣的位置，農業保險何去何從？
入夏以來，廣東省遭遇罕見大雨，經濟損失慘重。據廣東省保監局的資料顯示，截至6月底，洪災給廣東省帶來直接經濟損失45.2億元。
然而，能夠獲得商業保險公司理賠的損失卻只占一小部分，財產險的乏人問津和農業險的真空窘境，在洪災之后終于顯露無疑。令人欣慰的是，在洪災過去的半個月后，財產險熱銷和廣東加速農業險試點的消息或許可以撫平洪災留給廣東的創傷。
數十億元缺口保險怎補
記者手中拿到的一份廣東省保監局的統計表明，截至6月29日，該省轄內保險公司共接到洪災報案4091起，理賠金額2億元，已支付、預付和墊付保險賠款1038萬元。有消息人士指出，廣東保險公司最終的理賠金額很大，但應該不會超過5億元。
5億元是個大數目，但相對于洪災造成的數十億元損失，仍然顯得杯水車薪。
廣東省保監局有關人士表示，造成保險理賠金額與洪災損失之間相差甚大，有兩大原因。
首要原因是投保不足。該人士稱，“我們調查發現，在重災區受損房屋和其他財產的投保率很低。居民風險意識不強是導致投保率較低的主要原因，而洪災造成居民的房屋損失恰恰又是本次災害的重點之一。”
“除了居民以外，企業的投保意識也十分薄弱，尤其是民營企業。”在與廣東各保險公司的頻繁交談中，記者印象最深的一句話是：“盡管廣東的民營企業非常多，但是他們的投保觀念相對滯后，這與廣東發達的民營經濟十分不符。”
從保險公司提供的數據看，在所有投保的企業中，國有企業和集體企業投保相對充足，而民營企業和個人私營企業相對甚少。廣東省有20多家民營企業，目前只有5％至10％的民企購買了企業財產保險。廣東一家保險公司相關人士一語道破，“民營企業都存有僥幸心理，更有一些民營企業家把保費支出視作一種經營成本而不是當作一種有力保障。”
其次是農險真空問題，這也是廣東保險業一直在探索的問題。洪災對廣東農業造成的損失，多數不能得到保險公司的賠付。而擺在我們面前的現狀是，近年來農業保險在廣東甚至是全國范圍內均呈萎縮態勢。
財產險驟然升溫
經過這次洪災的肆虐，深受其害、損失慘重的廣東居民和企業對于購買財產險簡單拒絕，相反這些地區的財險保單猛增。前往保險公司咨詢、購買財產險的居民和企業絡繹不絕。
記者從人保廣東分公司、太保廣東分公司等了解到，最近半個月內家庭財產險的保費收入比平時增加了幾成。
據平保浙江分公司營銷部工作人員介紹，一直以來為廣東家庭財產買保險的市民并不多，洪災雖然過去了，但是造成廣東等地財產損失的消息還是令他們心有余悸，一股購買財產險的熱潮驟然掀起。
據廣東一家保險公司業務員介紹，一般居民適合購買傳統保障型的財險險種，一年保費只有幾百元，而保額為5萬至10萬元，保障范圍較全面，其中涵蓋了房屋、家電、家具、裝潢等方面的意外損失。
廣東保監局財產險監管處處長劉云海向媒體透露，目前，廣東保監局已經跟廣東省中小企業局進行了初步接觸，商討推出專門針對民營企業的保險，但還沒有具體的計劃。
農業險試點加速
正在洪災理賠當口，國家對農業險的重視也促使廣東省保監局有關負責人一行親赴吉林和黑龍江，考察兩地農業保險機制，以加速啟動廣東農業保險試點工作，探索出一條適合廣東的農業保險模式。
“作為保監會指定的幾個農業保險試點省份之一，廣東在探索農業保險路上摸打滾爬了很久。”目前仍在吉林和黑龍江調研的劉云海表示，廣東將爭取在年內進行專業農業保險公司的試點，而且是多層次的。
對于是否會復制吉林安華農業保險或黑龍江陽光農業相互保險的模式，親赴兩地考察現場的劉云海表示，“最終廣東選擇成立專業性的農險公司，還是選擇相互制保險等模式，還有待調研結果才能決定。”
廣東保監局辦公室王小姐告訴記者，現在廣東保監局正在和廣東省委農辦、廣東省農業廳和廣州市農業局等相關部門聯系，征求他們的建議和支持，爭取在今年7月廣東省農村工作會議上敲定農險最終模式。
業內人士分析稱，廣東采取農業相互制保險模式的可能性很大。相互保險公司是國際上比較成熟和廣泛采用的組織形式，是所有參加保險的人為自己辦理保險而成立的法人組織。相互保險公司在組織形式、資金來源、經營模式、經營目標和分配機制等方面與股份制公司有很大區別，具有經營靈活、成本低、適用于道德風險較高的保險業務等優勢。從廣東自身的情況分析，企業、農民的投保意識比較淡薄，用專業性農業保險模式效果并不一定理想，而采取所有參加保險的人為自己辦理保險的形式也許更能讓人接受。
《國際金融報》 (2005年07月08日 第十七版)
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