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人保北分的車貸險業務自2003年8月停辦至今
人保北分兩年間2.67億元業務購車人欠款不還 9000萬元貸款被懷疑惡意騙貸———
雖然距保監會去年年初叫停車貸險已經一年有余，但由于貸款期限多為5年，當初開辦車貸險業務的很多保險公司，現今依然陷在車貸險高賠付率的泥潭之中。而且，隨著時間的
推移，這個泥潭有越來越深的趨勢。
昨天上午，中國人保北京分公司向媒體透露了車貸險出險的驚人數字：在該公司從2001年到2003年8月展業的兩年多內，在北京市共辦理了45.8億元保額的車貸險業務，其中，已經有2.67億元的業務出現了購車人欠款不還的現象，而更有高達9000萬元的貸款被懷疑是惡意騙貸。
惡意騙貸率高保險公司無奈向銀行還貸
車貸險業務是中國保監會根據國家政策安排，為促進個人汽車消費貸款業務和汽車消費市場的發展，批準部分保險公司開展的一項全新的財產保險類業務。人保北分副總經理馮建新介紹說，自2001年2月人保推出《機動車輛貸款保證保險條款》，北京市場的車貸險業務基本上只有人保北分在開展。這項業務開辦后發展迅速，截至2003年8月，人保北分的車貸險保險金額達到了45.8億元，借款人通過投保車貸險向銀行貸款購買了28767輛機動車。
人保北分的車貸險業務自2003年8月停辦至今。不過，由于當時的車貸險貸款期限多為5年，所以大部分貸款合同至今仍在執行，而隨著時間的推移，由于各種原因，不還貸的人數逐漸增多。這就讓保險公司背上了沉重的負擔———因為按照車貸險合同，購車人作為貸款人和投保人，一旦停止向銀行還貸，那么保險公司一般來說將承擔向銀行還款的責任。據透露，目前在人保北分的車貸險業務中，開始出現欠款未還現象的單子已經高達2.67億元，其中，更有9000萬元被保險公司懷疑是惡意騙貸。
車貸詐騙多為“空車套貸”
根據人保北分提供的數據，在人保豐臺支公司配合公安機關對236筆逾期欠款的車貸險案件進行調查后發現，其中有162筆查實涉及詐騙，占調查案件總數的近70%，其他案件均有重大詐騙嫌疑，目前尚在進一步調查中。
據了解，目前車貸業務中的詐騙行為主要包括“空車套貸”等手段。所謂“空車套貸”包括兩種情況，一是存在車輛的“空車套貸”，指借款人單獨或與不法車商合謀，利用已有的車輛進行多次、超額等手段向銀行申請貸款。二是不存在車輛的“空車套貸”，指借款人單獨或與不法車商合謀，通過偽造購車發票、車輛合格證等購車手續、簽訂虛假購車合同等全虛構汽車交易行為而套取貸款。此外，還有的貸款人使用虛假身份證明、收入證明等進行套取貸款。
保險公司為何“吞苦果”
不過，既然是偽造的材料，銀行和保險公司為何也能順利地放款和承保呢？業內人士分析，這類存在詐騙風險的車貸業務基本上都發生在2001年至2003年，當時剛剛開展個人消費貸款業務，很多銀行為爭搶貸款，加上有保險在后面“托底”，在對貸款的審核上就比較松動。他曾經在有的貸款人提供申請貸款材料中見到過小賣部開的購車發票。而對于保險公司來說，快速增長的車貸險保費也讓其放松了對風險的警覺。同時，由于投保是在購車前進行，保險公司無法見到購車手續材料，只能通過車商的描述和貸款人提供的個人身份證明、收入證明等進行核保。如果保險公司不能夠“火眼金睛”地發現材料的真偽，那么遇到騙貸的行為就可能為其買單。
業內人士認為，車貸險目前發生的還貸糾紛，其實是給銀行和保險公司都敲響了警鐘，在做任何業務的同時，都不應放松對風險的控制。此外，他也提醒一些未還貸款的購車人，一旦被追究，損失的不僅僅是自己的銀行信用，構成騙貸的還將承擔刑事責任。
作者：張艷麗
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