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充分發(fā)揮杠桿作用 無錫金融與經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)性分析

http://whmsebhyy.com 2005年07月05日 15:16 中華人民共和國國家統(tǒng)計局

    隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立和完善,以融資為已任的金融業(yè)在整個國民經(jīng)濟中扮演著日益重要的角色。金融在調(diào)節(jié)經(jīng)濟中的作用越來越重要。無錫經(jīng)濟要實現(xiàn)又快又好地發(fā)展,必須要正確把握金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系,建立起與經(jīng)濟快速增長相適應(yīng)的現(xiàn)代金融體系。

    一、金融與經(jīng)濟增長絕對量分析

    經(jīng)濟增長需要資金支持引發(fā)貸款需求,貸款增長會促進投資和消費,從而拉動經(jīng)濟增長,因此貸款與經(jīng)濟總量之間存在著相互依存的關(guān)系。從絕對量分析,貸款余額與無錫地區(qū)生產(chǎn)總值高度相關(guān)。上個世紀90年代以來無錫市經(jīng)濟快速增長,經(jīng)濟總量迅速擴大,全市生產(chǎn)總值由1990年的160.44億元增加到2004年的2350億元(見下表)。按現(xiàn)價計算增長了13.6倍。同期無錫市金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額由1990年的103.25億元增加到2004年的1802.45億元,增長了16.5倍。無錫市地區(qū)生產(chǎn)總值與金融機構(gòu)人民幣貸款余額

    單位:億元年份

    年份   地區(qū)生產(chǎn)總值   金融機構(gòu)人民幣貸款余額
    1990         160.44                   103.25
    1991         184.82                   126.07
    1992         304.06                   159.26
    1993         441.41                      196
    1994         607.24                   251.14
    1995         761.11                   331.44
    1996         870.01                   401.51
    1997         960.01                   523.14
    1998        1052.01                      616
    1999        1138.01                   663.48
    2000        1200.17                   712.39
    2001        1360.11                   809.28
    2002        1580.66                  1046.99
    2003        1901.22                  1435.82
    2004           2350                  1802.45

    從總量看,無錫市經(jīng)濟與貸款總量都快速擴張,根據(jù)1991—2004年統(tǒng)計資料,用普通最小二乘法對金融機構(gòu)人民幣貸款余額與地區(qū)生產(chǎn)總值作線性回歸,分析表明無錫市金融機構(gòu)貸款余額與地區(qū)生產(chǎn)總值的相關(guān)系數(shù)達0.9815,呈現(xiàn)高度相關(guān)。

    二、金融與經(jīng)濟增長相對量分析

    貸款增幅與地區(qū)生產(chǎn)總值增幅中度相關(guān),下圖為1990年至2004年貸款余額增幅與地區(qū)生產(chǎn)總值的增幅(為了可比,采用當年價計算)。

    從圖中可以看出,90年代以來無錫市貸款增幅與生產(chǎn)總值增幅多數(shù)年份都比較高。從兩者增幅變動趨勢觀察,1990年至1996年貸款貸款的增速變化相對平和些,生產(chǎn)總值的增幅變化幅度較大。1997年以后,貸款增幅開始出現(xiàn)大于生產(chǎn)總值的增幅。

    三、經(jīng)濟發(fā)展中金融存在的薄弱點

    一是金融市場結(jié)構(gòu)問題。金融業(yè)最基本的功能是優(yōu)化資本配置和提供金融中介服務(wù),實現(xiàn)這兩大功能需要能夠提供全方位、多層次金融服務(wù)的金融市場體系。但銀行、特別是國有商業(yè)銀行壟斷金融市場的格局尚未改變,結(jié)構(gòu)仍然比較單一。從市場的服務(wù)層次結(jié)構(gòu)看,各種金融機構(gòu)和金融工具主要服務(wù)于大中型企業(yè),面向中小企業(yè)和民營企業(yè)服務(wù)的金融體系尚未完善。2004無錫市年短期貸款中,三資企業(yè)和私營企業(yè)及個體貸款只占8.3%,金融市場不健全形成的金融抑制,不僅制約了民營和中小企業(yè)的發(fā)展,也降低了整個社會資源配置效率。

    二是農(nóng)村經(jīng)濟的金融支持問題。農(nóng)業(yè)受自然條件的影響大,以及農(nóng)民在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中對市場的把握缺乏前瞻性,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整存在一定的盲目性,加之由于支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融體系不健全,農(nóng)村信用社的改革沒有及時到位以及金融服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟的手段落后,方式不活,品種單一,導(dǎo)致金融對農(nóng)業(yè)的支持較弱,2004年末全市金融機構(gòu)人民幣貸款余額為1802.45億元,其中短期貸款中的農(nóng)業(yè)貸款僅為34.75億元,占短期貸款比重為2.9%。

    四、金融與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的建議

    一是滿足經(jīng)濟發(fā)展的需求,加快金融創(chuàng)新步伐。隨著經(jīng)濟的發(fā)展,經(jīng)濟對金融服務(wù)的要求也在不斷的復(fù)雜化。這客觀上要求金融機構(gòu)適應(yīng)這種變化,改變過去比較單一的服務(wù)方式、手段和渠道,使金融能更好地服務(wù)于經(jīng)濟。把金融創(chuàng)新作為提高金融服務(wù)水平和促進自身發(fā)展壯大的必然途徑。鼓勵金融機構(gòu)進行金融創(chuàng)新,在加快金融業(yè)電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的同時,盡快推進期權(quán)、貨幣互換等衍生工具完善衍生市場,充分利用銀行的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢,大力發(fā)展支付結(jié)算、銀行卡、銀行承兌匯單、多用信用證、保函、投資理財和代收代付等各類型中間業(yè)務(wù)及產(chǎn)品。

    二是建立適應(yīng)中小企業(yè)的融資體制。健全中小企業(yè)的金融服務(wù)體系,把開拓中小企業(yè)金融服務(wù)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。充分發(fā)揮中小金融機構(gòu)規(guī)模小,經(jīng)營機制靈活的特點,提供與中小企業(yè)發(fā)展相匹配的金融服務(wù)。改善對中小企業(yè)的信貸管理,對不同經(jīng)營規(guī)模、不同經(jīng)營方式的企業(yè)要一視同仁,各商業(yè)銀行可對中小企業(yè)實行綜合授信,一次核定,循環(huán)使用。建立多層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保機制,金融部門應(yīng)積極與各地貸款擔(dān)保機構(gòu)等中介服務(wù)組織合作,通過各種有效的擔(dān)保方式,切實解決中小企業(yè)貸款難的問題。

    三是充分發(fā)揮金融在宏觀調(diào)控中的作用。金融是宏觀調(diào)控的重要杠桿,金融業(yè)要充分發(fā)揮在國民經(jīng)濟中的宏觀調(diào)控作用,有效地運用貨幣政策和手段,加強信貸總量的調(diào)控,切實緩解目前經(jīng)濟發(fā)展中結(jié)構(gòu)性矛盾問題。要樹立科學(xué)的發(fā)展觀,堅持以人為本,樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀,體現(xiàn)和落實在金融上,就要妥善處理好經(jīng)濟與金融關(guān)系,關(guān)注宏觀經(jīng)濟中出現(xiàn)的各種不均衡現(xiàn)象,比如,投資的增長遠高于消費的增長,城市的發(fā)展快于農(nóng)村,城市居民收入和社會保障與農(nóng)村居民情況差異較大,能源、交通和部分原材料供求關(guān)系緊張等。要發(fā)揮好信貸政策在引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整方面的重要作用,加強信貸運行監(jiān)測。




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