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讀者高先生近日致電《每日經濟新聞》，稱自己已取得駕照，目前正準備購車。有兩家車商都向他提出代辦車輛保險事宜。高先生對車險知之甚少，故前來咨詢。
購買車險，要考慮的無外乎價格和產品兩大因素。
價格方面：市場上確實存在著較大的彈性因素。據了解，目前10多家經營車險的財產
保險公司將產品交由代理機構（包括汽車經銷商）銷售開出的手續費水平為：車損險和附加險15%－25%，第三者責任險8%。給新車上保險的渠道一般有兩種，委托車商代辦或直接向保險公司投保。直接向保險公司投保自己要多費點心思，但一般可得到10%左右的優惠；如果是委托車商代辦，可與之適當議價。
產品組合方面：任何保險公司的車險均由三部分組成：車損險、第三者責任險及各種可選的附加險。車損險都是要買的，且新車應當“足額投保”。如果車只是自己開或只有少數幾個親友開，可要求“約定駕駛員”，這樣可以享受一定的優惠。
至于第三者責任險，有個賠償限額的問題。一般有10萬、20萬、50萬、100萬等幾個檔次。在新的交通事故賠償辦法出臺后，發生事故后賠償金額大大增加了。建議新手最好多保一點，在保額20萬元和50萬元兩檔之間選擇。
常見針對私家車的附加險有10多種，這是對車損險和第三者責任險的補充。比如：“玻璃單獨破碎險”對應的是車損險中“玻璃單獨破碎”不賠的規定；“全車盜搶險”對應的是車損險中“車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪”不賠的規定。由于是新手開新車，建議將全車盜搶險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、車上（人員）責任險、不計免賠特約險等全部都保上。
作者：保險主筆秦曉華 每日經濟新聞
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