荷蘭銀行近期的研究報告指出,如果所有中國內地的銀行想達到8%的核心資本充足率及80%的不良貸款準備水平,銀行體系需額外注入2200億美元的資本。四大銀行需要約1600億美元的資金,而其它商業銀行及信用合作社則需要剩余的600億美元。該行表示,相信中國內地銀行業具有巨大增長潛力,但前提是必須實現重點開放措施并向銀行體系新注資。

    "中國內地銀行業需要額外大規模增加資本,并繼續穩健地實行開放。目前的按揭業務、信用卡及財富管理業務也因缺乏差別化而未能實現其應有的巨大增長潛力。"荷蘭銀行批發銀行部全球金融機構副董事長岑永賢在日前于伊斯坦布爾舉行的亞洲金融開發會議中表示。

    荷蘭銀行駐香港高級銀行分析員何德亮在最近的研究報告《Get ready for a rocky road》中列出了中國內地銀行業的三大風險,包括近期企業貸款的大幅增加、企業界的巨大負債比率及資本的短缺。中國內地的銀行貸款增長在2002-2004年期間一直高居于18%的年增長率。銀行貸款快速增長的最大風險在于貸款轉變為呆壞賬的可能性,因為在此之間,將近85%的貸款是貸給負債率極高的企業界。

    報告稱,由于中國內地的債券和股票市場不夠成熟,約94%的企業融資是依靠貸款而來。中國內地企業的資產負債表和還債能力本已薄弱,一旦企業遇上盈利倒退,將對這個過于依賴企業界的銀行體系構成重大的風險。

    荷蘭銀行同時指出,平衡這些風險,中國內地銀行業仍有其明顯的正面因素。隨著中國內地將貸款利率上限于2004年10月取消,銀行將高于基準利率的貸款占總貸款額的比例,從2004年上半年的43%,推高至2004年第四季的52%,這將有助增加銀行的息差收入。隨著銀行提高本身的信貸風險管理技術及貸款給高利息率的客戶,比如中小型企業,銀行的息差收入將進一步增加。

    此外,由于個人信貸及按揭貸款在中國內地仍處于起步階段,故零售市場業務對內地銀行而言仍代表著巨大的商機。與此同時,財富管理收入亦代表重大商機。目前,中國內地的銀行存款達23.6萬億元人民幣,但交由專業機構管理的資產才不過3900億元人民幣。直至最近,中國內地才容許銀行經營基金管理業務。