去年全球范圍內(nèi)的私人銀行經(jīng)營利潤急劇增加。這些為超過1百萬美元資金的客戶提供投資建議的金融機構(gòu)可以說是賺了大錢。

    統(tǒng)計顯示,去年全球32家私人銀行的稅前收益增長了24%,總利潤高達95.6億美元。與此同時,根據(jù)基金管理的資產(chǎn)規(guī)模排名,瑞士銀行以1.3萬億美元的總額高居榜首,而美林證券(MER)和瑞士信貸銀行(CSR)則分別位居第二和第三。

    在這里,我們先來看看私人銀行在亞洲的情況。私人銀行在亞洲的分布結(jié)構(gòu)通常是這樣的:約四分之一的私人銀行在中國香港設立地區(qū)性總部,還有一些私人銀行在新加坡設立了地區(qū)性總部,并借此輻射整個亞洲。一般來說,東南亞的私人銀行會選擇新加坡,亞洲其他地區(qū)的私人銀行一般都會選擇在中國香港。其余的亞洲私人銀行通常則只設一個分行,總部大都設在歐洲或美國。這些私人銀行大都以一流的專業(yè)水平為當?shù)乜蛻籼峁┓�務�?/p>

    那么,誰是私人銀行的客戶?

    私人銀行的客戶通常指那些最低投資規(guī)模為100萬美元,且擁有此筆資本有相當一段時間的個人或者機構(gòu)("暴發(fā)戶"類型的客戶并不再其中),客戶可以向這些私人銀行詢問進入的門檻和服務標準。不過,出乎大多數(shù)人意料的是,私人銀行的規(guī)模大小與要求的進入門檻高低并無太大關聯(lián)度。

    事實上,根據(jù)客戶在私人銀行進行投資的潛力大小,私人銀行的進入門檻是可以靈活變動的。這里,有兩點可以來確定某一客戶是否有投資潛力:首先是看他們對感興趣的投資項目所期望的資本投資收益如何,其次是看客戶準備在該家私人銀行那里投入多少資金。

    最后,值得一提的是,盡管私人銀行一般都會公布開戶的最低門檻,但絕大多數(shù)私人銀行都表示,在客戶服務方面通常都具有一定的靈活性。

    在整個銀行業(yè)務運作中,私人銀行業(yè)務有其特殊的重要性。

    一項調(diào)查顯示,在被問到私人銀行業(yè)務在整個銀行業(yè)務運作中的重要性時,一半的私人銀行都表示"非常重要",且私人銀行業(yè)務在整個銀行收入比重已超過了兩位數(shù)。私人銀行業(yè)務正在逐漸擴大,并且發(fā)展強勁,非�？春�。類似"我們不得不擴大了"、"我們必須讓它運作起來"和"高期望、大決心"的回答或評論,在被調(diào)查的許多私人銀行中是很常見的。

    對于那些目前尚未開展私人銀行業(yè)務但希望拓展該領域的私人銀行,更愿意選擇與其他資產(chǎn)管理部門合作,而非通過自己獲得新的業(yè)務,來實現(xiàn)自身的快速發(fā)展。

    最后,需要指出的是,與投資銀行不同,在財富投資組合管理的方式與態(tài)度上,私人銀行在很大程度上更注重于財富的保值。

    因為,對于傾向于財富保值或者財富創(chuàng)造的客戶們來說,許多私人銀行所采取的總體戰(zhàn)略,是將他們自己定位在財富保值或者財富創(chuàng)造的兩個目標之間,同時根據(jù)客戶要求來具體確定如何提供最優(yōu)化的平衡服務。而且,私人銀行的客戶經(jīng)理們最終會根據(jù)客戶的希望和風險偏好制訂投資策略。盡管如此,大多數(shù)私人銀行家都認為,他們的首要目標是實現(xiàn)財富的保值,其次才是如何去創(chuàng)造財富及提高投資組合的回報率。

    正如一位在私人銀行供職的銀行家所言,"你來這里的目的是因為你富有,我們希望你能一直富有下去。"正是這種服務理念贏得了許多在保值與增值之間權衡的客戶。