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北京農村壽險的市場主體較多，區縣網點布局較全。其中，中國人壽的網點最多，覆蓋面最廣。另外，外資保險公司對發展農村壽險也表現了極大的興趣，如光大永明。各保險公司已逐步取得共識：農村壽險業務將成為新的增長點
今年初，北京保監局正式啟動“農保工程”。
北京市保監局壽險處處長陸玉華近日接受記者采訪時稱，“農保工程”調研階段基本完成，分步實施階段正在開展，已向各保險公司下發了《加快農村人身保險市場發展的指導意見》。目前，正從產品開發、銷售渠道創新、營銷隊伍發展、客戶服務和風險管控等多方面開展工作。
險企熱情高漲
據北京市保監局調研結果顯示，截至2004年末，北京9家壽險公司在10個遠郊區縣共設立了18個支公司、1個營業部和38個銷售服務部，平均每個區縣有五六個網點，平均每個網點服務57412位農民。
陸玉華表示，按照上述數據表明，北京農村壽險的市場主體較多，區縣網點布局較全。其中，中國人壽的網點最多，覆蓋面最廣。另外，外資保險公司對發展農村壽險也表現了極大的興趣，如光大永明。各保險公司已逐步取得共識：農村壽險業務將成為新的增長點。
此外，經過調研，北京遠郊區縣人身險業務已形成了多樣化銷售體系。截至2004年11月末，在遠郊區縣，個人營銷、銀行代理和團險分別實現保費收入9.69億元、7.14億元和0.92億元，占比分別為54.60%、40.22%和5.18%。10個遠郊區縣共有營銷員12740人，其中服務農村市場的營銷員6577人，平均每名營銷員服務498位農民。陸玉華表示，可見，銷售隊伍仍處在初建階段。
農村壽險產品缺乏
陸玉華告訴記者，在調研中發現，農民的保險意識相對薄弱，由于農村保險市場發展滯后，農民對保險的功能和作用認識不夠，農村相對封閉，農民受教育程度普遍較低，保險意識還很薄弱，農民傳統觀念還較強。
據調研統計，北京遠郊區縣業務占北京市人身險業務的9.26%，農村業務占比僅為2.15%。從投保人數看，遠郊區縣共22.49萬人次投保，其中農民僅8.06萬人次，投保率不足2.5%，北京市投保率已達77.16%。
陸玉華認為，真正制約農村壽險發展的瓶頸，是缺乏適合農民需求的保險產品。她說：“目前保險公司沒有專門針對農民需求的保險產品。”
她透露，各公司城鄉產品種類和銷售政策無差異，現有產品對農民來說價格過高，農民無力負擔高額的保費。另外，現有產品保障責任復雜，不符合農民單一的保險保障需求。因此，農村市場缺少以意外、醫療等風險保障為主，保費相對低廉的農險產品。
陸玉華曾去過中國人壽河北遵化農村營銷網點調研，她向記者介紹了遵化農村地區的保險銷售情況。她說，雖然遵化的經濟條件很差，但農村壽險業做得非常好，業務結構也較好，這也說明了老百姓對保險確實是有需求的。在遵化的農村銷售網點，銷售經理幾乎常年在農村地區，支持營銷服務部，而且工作時間較長，晚上6點之前還在業務前線。所以，發展農村保險，關鍵就在于營銷機構的推進決心，人員管理是否到位，有沒有真正下功夫。
北京農村壽險市場巨大
據悉，北京市保監局在近期組織了中國人壽北京分公司和平安人壽北京分公司到北京10個遠郊區縣進行了農民保險需求調查。調查結果顯示，北京農村人身保險市場潛力巨大。據調查分析，首先，農民的保險意識顯著增強，農民保險需求較大。
陸玉華認為，此次調查顯示的數據，其可信度要打一些折扣，因為此次調查是通過保險公司的營銷員進行的，營銷員調查中可能會選擇一些收入比較高的農民。但即使是打完折扣計算，農民對商業保險的接受程度、保險意識和購買能力都是有所增強的，這對于商業保險在農村的發展提供了良好的基礎和發展空間。
她還特意提到，北京市農民的收入逐年增加，2004年北京市郊區生產總值完成970億元，增長15.5%，農民人均純收入達7172元，同比增長10.4%，遠遠高于全國其他地區的農民人均收入，這無疑為實現農村壽險需求奠定了經濟基礎。
近年來，北京的保險公司已經逐步認識到了發展農村壽險業務對于提升公司經營業績，實現公司可持續發展的重要意義，多家公司開展了關于農村壽險的調查研究，制定了拓展農村業務的工作思路。其中，中國人壽等農村業務經驗豐富的幾家公司相繼制定了推動農村壽險發展的工作計劃，設立試點地區，并提請總公司加緊研究農民產品。
《國際金融報》 (2005年06月24日 第二十版)
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