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本報記者 唐福勇
從1995年國務院決定在大中城市組建地方股份制性質的城市商業銀行，到目前城市商業銀行已經走過了十年的風雨，這十年里，城市商業銀行既體驗了風險處置的陣痛，經歷了體制、機制的蛻變，也獲得了自己的生存發展空間。
6月19日，在銀監會副主席唐雙寧給城市商業銀行十年寄語里，城市商業銀行是“十年生聚，十年教訓”。在他眼中，城市商業銀行未來更要如“十年樹木，百年樹人”一樣來發展。
從數字來看，截至2004年末，全國城市商業銀行已發展到113家，資產總額達16938億元，其中各項貸款9045億元；負債總額達16361億元，其中各項存款14341億元；當年實現利潤82億元；所有者權益577億元。
雖然走過了十年，但唐雙寧更多的仍是對城市商業銀行未來發展的期盼，在他看來，城市商業銀行由于先天不足，目前公司治理、經營管理與資本實力總體來看仍然普遍薄弱。一是資本充足率不足，有效增資擴股困難。目前，大多數城市商業銀行尚未建立起經濟資本的概念，未能將資本約束與業務發展有機結合起來，資本增長嚴重滯后。2004年底，113家城市商業銀行總體資本充足率僅為1．36％，這是城市商業銀行今后發展的重大缺陷。二是總體資產質量仍然較差，不良資產處置難度加大。按五級分類口徑，截至2004年末，全轄不良貸款余額1061億元，不良貸款率11．7％，資產質量問題仍然是制約城市商業銀行發展的主要障礙。三是撥備嚴重不足。2004年末城市商業銀行總體撥備只有156．8億元，撥備覆蓋率只有14．78％，總體防范風險的能力仍然不足。四是發展極不平衡，呈現明顯的地區性差異，特別是極少數風險嚴重的城市商業銀行，急需進行脫胎換骨的“手術式”治理。五是公司治理仍不完善，內部控制和風險管理薄弱。相當一部分城市商業銀行董事會和高級管理層職責不清，無法有效制衡；風險控制體系薄弱，風險識別能力差。六是創新和開發能力不足，業務品種和盈利來源單一，缺乏核心競爭力。七是人才儲備不足，尤其是高素質的管理人才和專門技術人才匱乏。
對于未來，唐雙寧希望城市商業銀行能夠爭取在2005年底以前，各行都能建立起以經濟資本為核心的考核體系。到2006年底，絕大多數城市商業銀行資本充足率應達到8％的監管要求；從現在起到2008年底，絕大多數城市商業銀行要逐年補足各項準備。要繼續積極引進境外戰略投資者，優化股權結構，在2004年已有4家城市商業銀行成功引進境外戰略投資者的基礎上，爭取到2005年底以前，再有4到5家城市商業銀行正式簽約；力爭在2006年底前，80％以上的城市商業銀行建立起合理制衡的“三會制度”和有效運行的決策、執行、監督與約束機制；爭取在2005年已經有70家城市商業銀行完成信息披露的基礎上，到2006年底前，所有城市商業銀行都要全面真實地向社會公眾披露信息，主動接受社會監督。
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