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就國內(nèi)投保情況而言，很多消費(fèi)者的投保意識仍然有待提高。目前，不少保險(xiǎn)公司開發(fā)的新產(chǎn)品兼具保障和投資的功能。但事實(shí)上，一份保單未必是覆蓋面越廣越好，而應(yīng)隨著年齡的變化選擇不同的險(xiǎn)種。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，很多消費(fèi)者買保險(xiǎn)如同炒股票，存在跟風(fēng)現(xiàn)象。保戶手中的保單體現(xiàn)不出年齡階段的特色，反而體現(xiàn)出非常強(qiáng)烈的區(qū)域特色。如同一個單位的員工很可能都
在同一個代理人手中購買同一款保險(xiǎn)。
除了盲目跟風(fēng)，消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的另一大誤區(qū)在于對保險(xiǎn)主次功能的理解。很多消費(fèi)者目前都存在“重投資、輕保障”的心理，很多家庭購買投資型保險(xiǎn)的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保障型保險(xiǎn)。
按照理財(cái)師的建議，在20至30歲左右的單身期，應(yīng)以意外保障為主，輔之以定期壽險(xiǎn)或醫(yī)療保險(xiǎn)；30至40歲的家庭成長期，壽險(xiǎn)、醫(yī)療、子女教育保險(xiǎn)都要充分考慮，有余力的可考慮養(yǎng)老險(xiǎn)；40至50歲時，消費(fèi)者可能更需要關(guān)注健康醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)；50歲以后，醫(yī)療和養(yǎng)老成為基本的兩大問題，需求度并沒有降低，但已經(jīng)很難購買。
人生每個階段都面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)。我們將人生分為單身貴族、二人世界、為人父母和退休養(yǎng)老這四大階段，每個階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同。
單身貴族
參考年齡：22—30周歲
主打險(xiǎn)種：定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)
二人世界
參考年齡：28—35周歲
主打險(xiǎn)種：高額壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)
為人父母
參考年齡：35—45周歲
主打險(xiǎn)種：家庭保險(xiǎn)套餐、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
退休養(yǎng)老
參考年齡：45—60周歲
主打險(xiǎn)種：養(yǎng)老保險(xiǎn)
《國際金融報(bào)》 (2005年06月17日 第十六版)
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