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兼有投資和保障二重功能
新快報記者 葉志明本周，央行發布了今年2季度《全國城鎮儲戶問卷調查》，調查結果表明，盡管央行在去年給一年期存款加息0.27%，但60%的市民仍認為現時存款利率低，在通脹預期和儲蓄存款利率低的情況下，市民除購買國債的意愿上升外，投資儲蓄和投資股市的意愿進一步回落。權威專業機構近期對穗、京、津、滬四市進行的專項調查顯示，央行對
存貸款基準利率上調后，有64％的老百姓表示自己正考慮尋找穩健的專業新型理財方式。去年11月份央行加息后，廣州萬能壽險出現持續熱銷勢頭，11月份的銷售額增長了五成以上。廣州平安保險有關人士介紹，今年以來，該公司萬能險的銷量一直保持平穩的增長，已成為公司新的利潤增長點。
萬能險受市民喜愛
從去年開始，我國各大保險公司相繼推出了兼顧保障與理財雙重功能的萬能險，為市民集投資和保障兩兼顧的新型理財產品。據了解，由于交費靈活與保障可調等特點，萬能險一經推出就受到了市場的青睞。根據LIMRA（美國壽險協會）統計顯示：美國市場1985年萬能險占比為38%，此后一直保持在25%左右；在2003年第一季度，萬能險市場占比又提升至32%。據悉，目前國內的友邦、中英、泰康、新華等數家保險公司已紛紛推出自己的萬能壽險。由于這類險種不僅具有保障功能，而且大多承諾在5年內給予客戶每年2.5％左右的保底收益，故而受到廣大市民的青睞。
設有最低投資收益
據了解，與保險公司前期已推出的連結險和分紅險相比，萬能險除了有其基本的保險保障的特征外，還有具有保底利率的“優勢”條款。如平安保險、友邦保險產品的保底利率為1.75%，安聯大眾、�？当ｋU的保底利率為2.5%。從目前萬能險的收益情況看，各保險公司所推出的萬能險的實際收益率一般會高于保底利率。據介紹，平安保險萬能險的平均收益約在3%左右。另外，萬能壽險的收益率以每年復利計算，即俗稱的“利滾利”。如果數值一樣，以復利計算的理財產品顯然優于以單利計算的產品。
買萬能險也有技巧
某資深保險人士介紹，市民在購買萬能險應該注意以下問題：第一，明確交費比例，選擇適合自己的產品。萬能壽險的保險費包括附加保費，危險保費和儲蓄保費三部分。對于風險規避性很強的人，就應該選擇保障保費占比較多的萬能壽險產品；風險中性的投資者則可以選擇同類產品中儲蓄保費與保障保費比例適中的類型。第二，注意比較交費方式。萬能險一般包括躉交和分期交費，財力充裕的投資者可考慮選擇躉交方式（一次交清保險費）。因為，在分期交費下，保險公司會考慮后續期交費的時間價值和利率風險，必然相應增加以后的交費額度，增加投資者的投資成本。第三，注意收益的領取方式。從目前各家保險公司推出的萬能壽險產品看，其收益領取方式基本包括：一次領��；年金領取；到期可轉換為養老保險等。投資者可根據自身具體情況相機抉擇。那些收入尚不充裕，資金需求不穩定的投資者往往選擇一次領取，比較適合年輕人。萬能壽險，英文稱universal life insurance，意為全能的、變幻的壽險產品。萬能壽險的嚴格定義為“提供保費繳付的靈活性與身故給付的可調整性的保險產品�！彼饕峁﹥煞矫娴墓δ埽簝π钔顿Y和保險保障。與傳統壽險相比，萬能壽險有如下的特點。非約束性：保單現金價值與保障額度單獨計算；繳費靈活：保單持有人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納保費。只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用，客戶可以不再繳費，并且保單繼續有效；保額可調整：保單持有人可以在具備可保性前提下提高保額，也可以根據自己的需要降低保額，在不同的風險時段能夠選擇不同保險金額。（Robby／編制）
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