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“六一”兒童節剛剛過去，很多家長都為孩子買了數份保險。但是《每日經濟新聞》在調查中發現，有部分家長在購買時存在一些明顯誤區。為此，保險專家就以下誤區一一剖析，以提高大家買保險的成效。
溫馨提示：1、越早買越合算。孩子的綜合風險率比成年人低，年齡越小，就越不容易患上各種慢性病，被拒保的機會就很小，保費也更加便宜。
2、購買豁免保費附加險。在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。誤區之一:只保小孩不保大人
中國的父母都認為孩子柔弱，需要更多的保護，于是在保險方面也優先為孩子投保，反而忽略了大人本身。這是最嚴重的誤區。
從家庭財務的角度來看，大人是收入來源、家庭的經濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發生意外時，保險公司不會賠一分錢。這個家庭很可能會因此陷入困境，孩子將來的教育也得不到保障。所以我們認為，為孩子投保之前，大人應首先為自己投保。
此外，購買教育金保險也不一定要以孩子的名義進行。因為孩子的教育金保障，最終來源于父母的收入，只要父母能健康地工作，教育金也就有保障了。所以應該以父母為被保險人、孩子為受益人，投保一份保險。這樣一方面為大人提供了保障；另一方面，萬一大人發生意外，將獲得一筆賠償，孩子的教育金因此獲得保障。
如果說大人買保險是“必不可少”，給孩子買保險則是“錦上添花”。誤區之二:只重教育不重保障
很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不是購買或疏于購買意外保險和醫療保險，這將保險的功能本末倒置。
由于孩子年紀尚小，對危險認識不足，磕磕碰碰是常有的事，遭受意外傷害的概率很高。孩子頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。而父母通常又愿意盡自己所能，為孩子提供最好的醫療條件，這樣一來，醫療費用的支出就會相當可觀。另外，孩子如果不幸患重大疾病，也會給家庭經濟帶來沉重的負擔。
因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應當是：意外險、醫療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。
就教育金保險而言，孩子年齡越小時投保越有利。如果超過10歲再投保，則家長前期的繳費壓力會比較大，不妨考慮通過其他途徑儲備教育金。此外，保險也絕對不是儲備教育金的唯一手段，而應作為一種分散風險的方式加以考慮。誤區之三:保險期限太長自顧不暇
曾經有一位女士為她3歲的兒子購買了一種到60歲還可以領取保險金的少兒保險。
理財師問她：“您認為父母養育自己的孩子到多少歲，就盡到自己的責任了？”
“22、23歲吧！”她說。
“當您的孩子60歲退休時，他的養老問題還需要為他考慮嗎？”
“誰能管那么久啊！到他60歲，我大概都不在了，還能管得了？”這位母親笑了。
“那您為什么要買這種到孩子60歲時、還在為他支付養老金的保險呢？”
這位母親無語。
事實上，對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說，為孩子購買終身壽險是一件太過“深謀遠慮”的事情。尤其是大人自己的養老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養老問題確實無甚必要。
因此，為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業的年齡為宜，之后就應當由他自食其力了。
當然，如果看重其終身壽險的“紀念意義”，在預算寬裕的情況下也可以考慮買一些。誤區之三:累計保額過多保障過剩
少數不夠誠信的代理人總是試圖讓客戶更多地購買他們的保險，而不考慮保障是否已經過剩。因此，在為孩子投保商業保險前一定要先弄清楚，已經有了那些保障了？夠不夠？還有多少缺口需要由商業保險彌補？
在上海，0-18周歲的孩子都可以參加少兒住院基金。0－5周歲每年繳納60元、6－18周歲每年繳納50元之后，在上海市內342家定點醫院就診，每學年就可得到最高金額為10萬元的醫療保障。
此外，少數福利好的單位可以為員工的子女報銷一部分醫藥費。如果孩子上學了，學校還有可能統一辦理團體意外保險。這些都是非常重要的信息，家長為孩子投保時，只需要補充那些不足的部分就可以了。
還有很重要的一點是，如果為孩子投保以死亡為賠償條件的保險（如定期壽險、意外險），那么累計保額不要超過10萬元，因為超過的部分即便付了保費也無效。這是中國保監會為防范道德風險所作的硬性規定。但在實際操作中，有少數代理人為了多掙傭金，即便客戶投保的金額超過了這一限額，也不加提示。（鄭華偉對本文亦有貢獻）
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