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李鐵富／文
沒有成熟的信用社會就沒有成熟的市場經濟。市場經濟條件下，從信用主體角度來看，社會信用體系由政府信用、企業信用和個人信用融合而成。其中政府信用是社會信用的基石，個人信用是社會信用的基礎，而最關鍵、最活躍和最具影響力的是企業信用。因為，企業信用不僅在金融市場被投資人或貸款人所關注，而且在一般交易市場上也被多方重視，隨
著經濟契約化的發展，企業信用將成為合作與交易的先決條件。因此，企業信用體系建設是整個社會信用體系建設的重中之重。
企業信用體系建設是一項復雜的系統工程。它是指在政府的推動下，通過社會各方的密切配合和信用中介機構的市場化運作，逐步建立和完善適應市場經濟發展要求的、符合國際標準和我國實際的、涉及企業信用的一系列法律法規、評價技術、組織形式以及相應的管理制度等。最終實現如下目標：
（1）為社會提供充分的、透明的、完整的信用信息產品系列，在規模、質量和類別上滿足社會有關各方的需要；
（2）企業的信用意識和信用管理水平不斷提高，形成良好的信用秩序和信用環境，讓誠實守信者獲利，違約失信者失利；
（3）降低交易成本，提高資源配置效率，有力地推動信用交易的擴大和經濟的發展。
企業信用體系建設的基本內容包括：企業信用信息征集，它是企業信用體系建設的基礎；企業信用標識制度的確立，它是企業信用體系建設的前提；企業信用評價技術的開發，它是企業信用體系建設的關鍵；企業信用信息系統的建設，它是企業信用體系建設的載體；企業信用體系建設組織機構的建立，它是企業信用體系建設的保證。
通過社會信用體系，商業銀行可以事先查詢借款申請企業和借款申請個人的信用歷史記錄，若發現借款申請者有不良行為記錄，或者累計債務已經超過其償還能力，商業銀行可以拒絕其借款申請，從而避免出現不良貸款，降低信用風險對信貸資產的威脅程度。例如，通過社會信用體系，銀行查詢到借款申請人的住房貸款已經逾期，那么，銀行就不會再向其發放其他的個人貸款。
通過社會信用體系，企業可以查詢客戶的信用記錄，若發現客戶有不良行為記錄，企業可以及時停止與客戶的業務往來，防止上當受騙和壞賬損失。例如，通過社會信用體系的查詢渠道，企業發現客戶有拖欠電費的行為，那么，企業可以拒絕給予客戶賒銷待遇。因為拖欠電費的客戶很難讓人相信他還有按期支付賒銷商品的能力。
通過社會信用體系，招聘單位可以查詢職位應聘者的信用記錄，若發現應聘者有不良行為記錄，招聘單位可以拒絕應聘者的職位申請。例如，通過社會信用體系的查詢渠道，招聘單位查詢到應聘者長期拖欠手機通話費的記錄，那么，任何招聘單位都可以不聘用這種不誠信的人。
通過社會信用體系，工商管理部門可以迅速查詢營業執照申請人的信用記錄，作為是否發放營業執照的決策參考。那么，有逃稅漏稅、欺詐行為、銷售和制造假冒偽劣商品等不良行為記錄的人，難以從工商管理部門獲批新的營業執照。
社會信用體系將讓不守信用的個人和企業無立足之地。社會信用體系對各種失信行為有自動懲罰的作用，而倡導誠信行為將促使所有的個人、組織都珍惜自身信用，從而，逐漸形成與現代市場經濟相匹配的信用環境。這將為我國經濟發展奠定良好的基礎。
誠信，是最近幾年頗為時尚的一個詞，許多企業都把它寫入了自己的經營理念、企業文化當中。但是，如何真正將“誠信”的理念融合到企業的管理當中，特別是在當前我國全社會的信用體系還遠未完善的情況下，這個問題就更值得我們思考了。
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