[內(nèi)容摘要]

    2004 年山東省按照科學發(fā)展觀的要求，認真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，大力調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟社會保持了協(xié)調(diào)快速發(fā)展的好勢頭。消費需求穩(wěn)中趨旺，固定資產(chǎn)投資和對外貿(mào)易快速增長成為推動經(jīng)濟加速的重要力量。全年地區(qū)生產(chǎn)總值15490.7 億元，增長15.3%，為1996 年以來最高增速，也是山東省連續(xù)第14年實現(xiàn)兩位數(shù)增長。一、 二、三產(chǎn)業(yè)分別增長6.9%、19%和11.6%。人均生產(chǎn)總值按現(xiàn)行匯率計算達到1928 美元,提前一年完成“十五”計劃的主要指標。全省金融機構(gòu)認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，積極落實各項宏觀調(diào)控措施，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步推進金融改革，保持貸款適度增長，為山東省經(jīng)濟發(fā)展提供了良好的金融環(huán)境。

    2004 年末，全部金融機構(gòu)本外幣存款余額14916.6 億元，比年初增加2073.9億元，增長13.9%。本外幣貸款余額12265.5 億元，比年初增加1553.6 億元，增長12.7%，增幅下降3.7 個百分點，比2003 年少增445.4 億元，但比2002 年多增33.7 億元。信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。固定資產(chǎn)貸款增幅趨緩，流動資金貸款逐步多增。貸款利率水平提高。銀行現(xiàn)金收支總量大幅增長，凈投放減少。票據(jù)市場規(guī)范發(fā)展。資本市場融資量增加。保險市場業(yè)務(wù)量較快增長。企業(yè)融資結(jié)構(gòu)多元化趨勢增強。

    2005 年山東省經(jīng)濟將繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢，但增速會有所放緩。固定資產(chǎn)投資仍將成為拉動經(jīng)濟增長的主要力量，投資增幅將高于全國平均水平，但會明顯低于上年。糧食生產(chǎn)形勢將繼續(xù)好轉(zhuǎn)，工業(yè)發(fā)展的半島龍頭帶動作用會更加明顯，第三產(chǎn)業(yè)將加快發(fā)展，區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展將更加協(xié)調(diào)。隨著城鄉(xiāng)居民收入的增長和消費需求的不斷升級，消費和進出口也將保持較高增速。居民消費價格上漲幅度預計低于上年，工業(yè)企業(yè)消化原材料價格上漲等生產(chǎn)成本的壓力加大。在融資格局沒有根本改變的情況下，企業(yè)資金緊張問題將繼續(xù)存在，但會有所緩解。企業(yè)籌資應(yīng)更多地使用直接融資手段。

    目錄

    一、金融運行情況...................................... 3

    （一）銀行業(yè)繼續(xù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展.................................... 3

    （二）資本市場融資量增加............................................ 7

    （三）保險市場業(yè)務(wù)量增長較快........................................ 7

    （四）企業(yè)融資結(jié)構(gòu)多元化趨勢增強.................................... 8

    二、經(jīng)濟運行情況...................................... 8

    （一）投資高位運行，消費平穩(wěn)增長，凈出口繼續(xù)擴大.................... 9

    （二）結(jié)構(gòu)調(diào)整取得顯著成效，區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展....................... 12

    （三）物價持續(xù)攀升的勢頭得到有效控制............................... 13

    （四）房地產(chǎn)與電力行業(yè)發(fā)展情況..................................... 14

    三、預測與展望....................................... 16

    附錄： .............................................. 18

    （一）山東省經(jīng)濟金融大事記............................ 18

    （二）山東省主要經(jīng)濟金融指標.......................... 20

    專欄

    專欄1：山東省固定資產(chǎn)投資來源結(jié)構(gòu)分析................................... 9

    專欄2：山東省利用外資情況.............................................. 11

    表.....表1：山東省金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計表............................... 5

    圖

    圖1：1978 年以來山東省地區(qū)生產(chǎn)總值增長率走勢圖.......................... 9

    圖2：2002 年以來山東省CPI 和PPI 變動趨勢圖............................. 13

    一、金融運行情況

    2004 年，山東省金融機構(gòu)認真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，積極落實各項宏觀調(diào)控措施，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步推進金融改革，保持貸款適度增長。全省貨幣市場交投活躍，證券市場融資量增加，保險市場穩(wěn)步發(fā)展，企業(yè)融資結(jié)構(gòu)多元化趨勢增強，為山東省經(jīng)濟發(fā)展提供了良好的金融環(huán)境。

    （一）銀行業(yè)繼續(xù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展

    2004 年末，山東省共有政策性銀行省級分行4 家、國有商業(yè)銀行省級分行7 家、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)1 家、省級分行17 家、城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)9 家、城市信用社法人機構(gòu)5 家、農(nóng)村信用社法人機構(gòu)1233 家、外資銀行法人機構(gòu)1 家、分行4 家、代表處3 家；信托投資公司3 家、財務(wù)公司2 家、資產(chǎn)管理公司省級分公司4 家和省郵政儲匯局1 家。銀行業(yè)從業(yè)人員170407 人，總資產(chǎn)16479.6 億元。

    1、存款增速回落，穩(wěn)定性趨強

    2004 年末，山東省金融機構(gòu)（含外資金融機構(gòu)）本外幣存款余額14916.6 億元，比年初增加2073.9 億元，同比少增100.1 億元，余額同比增長13.9%，增幅比上年下降6.5 個百分點。其中，中資金融機構(gòu)人民幣存款增加2071.2 億元，同比少增119.3 億元，外匯存款比年初減少0.1 億美元。全年人民幣定期存款增加806.9 億元，占比提高10.9 個百分點。

    企業(yè)存款月度間波動較大，全年增加475.6 億元，同比少增186.9億元。儲蓄存款增加951.1 億元，同比少增9 億元。加息效應(yīng)明顯，后兩個月儲蓄存款增加201.2 億元，同比多增110 億元，其中，定期儲蓄存款占98.3%，改變了儲蓄存款連續(xù)7 個月同比少增和活期化趨勢。

    2、貸款在波動中增長，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，質(zhì)量和效益明顯提高在宏觀調(diào)控政策作用下，貸款呈“高增長一快回落—緩回升”的態(tài)勢，季度增量分別占全年新增貸款的39%、19.5%、23.8%和17.7%。年末，本外幣貸款余額12265.5 億元，比年初增加1553.6 億元。其中，中資金融機構(gòu)外匯貸款增加6.7 億美元，同比少增3.2 億美元。地方性金融機構(gòu)貸款市場份額增加，新增貸款的比重較上年提高8.1個百分點。

    全年人民幣中長期貸款增加789.3 億元，增長21.9%，增幅同比下降2.5 個百分點，中長期貸款快速增長的勢頭得到初步控制，但占全部新增貸款的比重較上年上升16.6 個百分點。工業(yè)短期貸款增加320 億元，增速高于全部貸款2.3 個百分點，流動資金貸款緊張的狀況逐步緩解。農(nóng)業(yè)貸款增加235 億元，增量和增速繼續(xù)居全國各省（市、區(qū)）第一位。農(nóng)戶貸款面達34.4%，比上年提高5 個百分點。消費貸款增加242.9 億元,高于全部貸款增速15.5 個百分點。鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)業(yè)等受控行業(yè)的信貸投放得到較好抑制，貸款增速分別比上年降低19.9、10.2 和27.9 個百分點。貸款投放支持了重點行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展，全省新增貸款前50 戶企業(yè)貸款增加量占全部法人新增貸款的69.6%。

    金融機構(gòu)不良貸款余額、比例實現(xiàn)雙下降,各項撥備提取較充分，不良貸款核銷力度加大，盈利水平提高。全年金融機構(gòu)實現(xiàn)盈利91.6億元，同比增盈101.2 億元，實現(xiàn)了歷史性突破。

    3、銀行現(xiàn)金收支總量大幅增長，凈投放減少全年累計投放和回籠現(xiàn)金分別為44561.5 億元和44527.6 億元，較上年分別增長32.4%和32.5%，凈投放現(xiàn)金33.9 億元，較上年減少19.3 億元，改變了2000 年以來凈投放增加的態(tài)勢。

    4、票據(jù)市場規(guī)范發(fā)展，銀行間市場交易量高位回落

    2004 年4 月以后，金融機構(gòu)為防范票據(jù)風險和控制票據(jù)規(guī)模，匯票簽發(fā)量和貼現(xiàn)量增速明顯回落。商業(yè)匯票余額較年初增加375.6億元，增長21.4%，比上年回落25.4 個百分點。銀行辦理貼現(xiàn)余額較年初增加263 億元，增幅回落33.8 個百分點。主要特點是商業(yè)承兌匯票萎縮，累計簽發(fā)量比上年減少112.3 億元，余額凈下降6.2 億元；城鄉(xiāng)信用社市場份額上升，年末分別比年初上升3.3 和3.6 個百分點；承兌企業(yè)中上市公司和大型企業(yè)占比上升；票據(jù)交易價格總體水平高于上年。

    表1：山東省金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)量統(tǒng)計表

                                              貼現(xiàn)
             銀行承兌匯票承兌     銀行承兌匯票        商業(yè)承兌匯票
    季度     余額   累計發(fā)生額   余額   累計發(fā)生額   余額   累計發(fā)生額
    一季度   1814         1008    744          840     78           80
    二季度   1901         2012    740         1571    129          157
    三季度   1877         3037    741         2642     89          234
    四季度   2045         4192    751         4016     81          309

    數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行濟南分行貨幣信貸管理處

    2004 年山東省貨幣市場交易量高位回落，全年成交12985 億元，占全國市場交易總量的10.3%，較上年減少2458 億元。全年累計凈融入資金10716 億元，較上年減少1862 億元。由于市場利率水平提高，債券市場風險上升，市場成員的債券投資增速放緩，年末持債余額448 億元，增長8%，同比下降16 個百分點。全年日均融入資金42.5億元，日均余額232 億元，一定程度上彌補了地方性金融機構(gòu)資金來源不足的問題。

    5、利率市場化進程加快，利率水平趨升由于存款競爭激烈，各金融機構(gòu)人民幣存款利率沒有下浮。收益率較高的理財產(chǎn)品的推出，在一定程度上抑制了儲蓄存款增長。人民幣貸款加權(quán)平均利率為6.6%，平均上浮幅度為19.7%，較上年分別提高0.5 和2.7 個百分點，一定程度上反映了信貸資金供求矛盾。外幣存貸款利率走勢與國際市場基本吻合，法人金融機構(gòu)美元貸款加權(quán)利率為3.9%，最高5.8%，最低2%。

    人民幣貸款利率浮動的主要特點：一是短期貸款利率上浮幅度和利率水平高于中長期貸款。主要是由于中長期貸款的承貸主體多是壟斷行業(yè)或大型企業(yè)，銀行競爭激烈，貸款利率偏低。二是地方法人金融機構(gòu)貸款利率上浮幅度和利率水平高于國有銀行和股份制銀行。三是中小型企業(yè)貸款利率浮動幅度高于大型企業(yè)。利率浮動差異基本反映了貸款利率覆蓋風險損失的要求，但也反映出金融機構(gòu)應(yīng)對貸款利率市場化的準備不足，利率定價能力欠缺，特別是長期貸款利率水平并未充分反映長期利率風險的溢價。

    6、金融改革進展順利，對外開放程度不斷提高農(nóng)村信用社改革試點工作取得初步成效，全省133 家信用聯(lián)社取得中央銀行專項票據(jù)129.2 億元，全年新增股金45.8 億元，年末資本充足率達到6.7 %，比上年末提高9.5 個百分點，不良貸款率下降9.2 個百分點，經(jīng)營狀況明顯改善，支農(nóng)服務(wù)功能有所增強。有3 家外資金融機構(gòu)被批準開辦人民幣業(yè)務(wù)，年末人民幣存貸款余額分別為1.8 億元和0.8 億元。

    （二）資本市場融資量增加

    2004 年末，山東省共有證券公司3 家、證券營業(yè)部139 家、證券服務(wù)部35 家、期貨經(jīng)紀公司10 家、所屬期貨營業(yè)部24 家，省內(nèi)期貨營業(yè)部10 家，證券投資咨詢公司5 家，證券從業(yè)人員2600 人，期貨從業(yè)人員303 人。

    上市公司融資量增加。年末，全省共有境內(nèi)上市公司75 家，境外上市公司21 家，境內(nèi)上市股票79 只，境外上市股票21 只，累計境內(nèi)外融資703.5 億元，比上年增加84.6 億元。省內(nèi)證券營業(yè)部全年股票基金交易額2814.1 億元，較上年增長27%。期貨代理交易額6569.2 億元，較上年增長8.5%。股票市場資金戶總開戶數(shù)為273.1萬戶，股東戶總開戶數(shù)為324.6 萬戶。總體看，證券經(jīng)營機構(gòu)實力有待于進一步增強。

    （三）保險市場業(yè)務(wù)量增長較快

    2004 年末，全省保險公司18 家，其中壽險公司7 家、非壽險公司11 家。保險業(yè)總資產(chǎn)572.4 億元，從業(yè)人員18.3 萬人。全省保險深度（保費收入占GDP 的比重）和保險密度（人均保費收入）分別為2%和345.6 元。保費收入317.2 億元，同比增長11.8%。其中，財產(chǎn)險保費收入74.4 億元，比上年增長25.9%，增長強勁；人身險保費收入242.8 億元，比上年增長8.0%，增速放緩。保險業(yè)賠款和給付65.7 億元，同比增長15.5%，保險業(yè)對保障經(jīng)濟發(fā)展、維護社會穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。

    （四）企業(yè)融資結(jié)構(gòu)多元化趨勢增強

    2004 年，山東省非金融機構(gòu)部門（包括住戶、企業(yè)）以貸款、股票、債券、外資這四種方式新增融入的資金總計為3296.4 億元(本外幣合計)，同比多增193.7 億元，四種融資方式之比為56.7：3.9：1.5：37.9。其中，外資和股票融資比重分別上升了7.7 和3.5 個百分點。企業(yè)內(nèi)部集資和民間借貸大量增加。

    二、經(jīng)濟運行情況

    2004 年山東省經(jīng)濟保持快速增長，運行質(zhì)量不斷提高。固定資產(chǎn)投資和對外貿(mào)易增長較快，成為拉動經(jīng)濟增長的主導力量。全年實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值15490.7 億元，增長15.3%，比上年加快1.6 個百分點。年末全省總?cè)丝?180 萬人，縣以上機關(guān)企事業(yè)單位在崗職工人數(shù)774.7 萬人。人均生產(chǎn)總值按現(xiàn)行匯率計算達到1928 美元。

    圖1：1978 年以來山東省地區(qū)生產(chǎn)總值增長率走勢圖

    數(shù)據(jù)來源：《山東統(tǒng)計月報》

    （一）投資高位運行，消費平穩(wěn)增長，凈出口繼續(xù)擴大固定資產(chǎn)投資總量較大，增速逐季回落。全年規(guī)模以上固定資產(chǎn)投資完成7589.3 億元，增長37.7%，較上年下降14 個百分點。投資率50.6%，為近年來最高。投資結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，農(nóng)業(yè)、制造業(yè)投資分別增長85%和64%，鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)等行業(yè)投資增速明顯放緩。投資大項目增多，完成投資過億元項目411 個；在建過億元項目2513個。投資成為拉動經(jīng)濟增長的重要力量，有力地促進了經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，也使經(jīng)濟發(fā)展后勁明顯增強。

    專欄1：山東省固定資產(chǎn)投資來源結(jié)構(gòu)分析

    為了解山東省企業(yè)固定資產(chǎn)投資資金來源情況，中國人民銀行濟南分行對全省105 家企業(yè)216 個新增投資項目資金來源情況進行了調(diào)查。這些項目已完成投資320 億元，占計劃總投資的50%，其中，2004 年完成投資230.3 億元，占完成投資的72%。

    項目資金來源呈現(xiàn)以下特點：一是企業(yè)內(nèi)源融資能力較弱，債務(wù)融資占比較高。投資項目內(nèi)源融資46.9 億元,占全部項目資金來源的19.5%，80%以上資金依靠外源融資解決。其中，債務(wù)融資122.6 億元，是股權(quán)融資額的2.3 倍，占全部資金來源的51%，高出股權(quán)融資占比29 個百分點。二是銀行貸款仍是項目融資的主渠道。在當年完成投資中，銀行貸款131.5 億元，占全部資金來源的41.5%，占債務(wù)融資的81.4%。企業(yè)自有資金和關(guān)聯(lián)企業(yè)投入資金中隱含部分銀行貸款，約占投資資金來源的20%。若按照這一比例推算，216 個項目資金來源中，銀行貸款實際占比為61.5%。三是民營企業(yè)項目內(nèi)源融資能力強于國有企業(yè)。70 個民營項目投資中，內(nèi)源融資、股東企業(yè)增資、職工集資和其他對外負債分別占投資資金來源的26%、12.7%、3.2%和12.8%，分別高出國有項目占比6、2.6、2.9和10.3 個百分點。四是外資項目對銀行貸款依賴程度較低。49 個外商投資項目完成投資43.6 億元，其中，外商投入資金10.4 億元，占項目資金來源的23.9%。銀行貸款11.5 億元，占全部資金來源的26.4%，分別低于國有和民營項目投資中銀行貸款占比26.6 和5.6 個百分點。

    項目投資中存在的問題：一是企業(yè)投資短貸長用、擠占挪用流動資金問題突出。在商業(yè)銀行從嚴控制項目貸款的情況下，為維持在建項目進度，許多企業(yè)通過“短貸長用”、“借新還舊”等方式，擠占挪用流動資金貸款用于項目建設(shè)。二是通過拖欠工程款維持項目建設(shè)的現(xiàn)象比較普遍。216 個投資項目資金來源中，以拖欠款項為主的其他債務(wù)融資41.3 億元，占全部資金來源的12.1%，成為繼銀行貸款、企業(yè)內(nèi)源融資和股東企業(yè)增資之后的第四大資金來源。三是企業(yè)超負荷投資存在較大財務(wù)風險。面對日益激烈的市場競爭，加上地方政府鼓勵投資的政策導向，企業(yè)為提高產(chǎn)品檔次、加快規(guī)模擴張，超負荷進行項目投資現(xiàn)象比較突出。

    企業(yè)投資特別是進行技術(shù)改造是調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、增加產(chǎn)品科技含量、提高市場競爭力的必要手段。由于社會總體資金供應(yīng)能力有限，投資的快速擴張進一步加劇了資金供求矛盾，特別是造成了流動資金的緊張。控制固定資產(chǎn)投資的過快增長，防止重復建設(shè)任務(wù)十分艱巨。堅持“區(qū)別對待、有保有壓”的方針是保持經(jīng)濟協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的客觀要求。

    居民收入逐步提高，消費穩(wěn)中趨旺。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入9437.8 元，增長12.4%，剔除價格因素，實際增長8.8%，同比降低0.4 個百分點；農(nóng)村居民人均純收入3500 元，增長11%，1997 年以來首次實現(xiàn)兩位數(shù)增長，創(chuàng)8 年以來最高增幅，剔除物價因素，實際增長7.4%，同比提高1.8 個百分點。隨著城鄉(xiāng)居民收入增加及居民消費需求的升級，消費穩(wěn)中趨旺。全年社會消費品零售總額4483.4億元，增長13.9%，與上年持平。實際消費需求相對較低，消費與投資失衡，最終消費對經(jīng)濟增長的拉動作用不足。進出口總額增長較快，利用外資大幅度增加。全年累計進出口總額607.8 億美元，增長36.1%，比上年提高4.5 個百分點。其中，進口249.1 億美元，出口358.7 億美元，分別增長37.7%和35%。外貿(mào)順差為109.6 億美元，增長29.1%。全省外貿(mào)依存度33.5%，提高3.8個百分點。合同利用外資214.6 億美元，實際利用外資98.2 億美元，分別增長53.9%和32.4%。全年銀行結(jié)售匯順差159.6 億美元，增長29.2%。

    財政收支快速增長。全年實現(xiàn)財政總收入2675.6 億元，其中，地方財政收入828.4 億元，增長28.9%，財政支出1188.6 億元，增長17.6%。

    專欄2：山東省利用外資情況

    2004 年，山東省合同利用外資214.5 億美元，增長53.7%；實際利用外資98.2 億美元，增長32.4%；全省累計利用外資達616.8 億美元。世界500 強跨國公司有113 家在山東興辦262 家企業(yè)。

    山東省利用外資的主要特點：一是外商直接投資繼續(xù)占主導地位。全年新批外商直接投資企業(yè)5891 家，增長11.1%；合同利用外資202.9 億美元，實際利用外資87 億美元，同比分別增長51.3%和22.7%，分別占全省總數(shù)的94.6%和88.6%。其中，外商獨資企業(yè)投資增長較快，合同利用外資和實際利用外資分別占外商投資總額的78.7%和68.5%，同比分別增長80.2%和31.9%。二是半島制造業(yè)基地吸引外資能力增強。青島、煙臺、威海三市全年合同利用外資和實際利用外資分別占全省的67.2%和69.2%。三是韓國投資項目和投資額繼續(xù)居首位。新批投資項目、合同利用外資額和實際利用外資分別為2885 個、82.1億美元和35.9億美元，分別增長18.7%、79.9%和26.5%，分別占全省總數(shù)的49%、40.5%和41.3%。四是制造業(yè)吸納外資保持主導地位，新型服務(wù)業(yè)利用外資速度加快。全年新批制造業(yè)外商直接投資項目4958 個，合同利用外資169 億美元，實際使用外資72.7億美元，同比分別增長11.5%、69.2%和31.2%，分別高于全省平均增幅0.4、17.9和8.5 個百分點，均占全省直接投資總數(shù)的84%。金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、旅游飯店吸收外資快速啟動，合同利用外資共計13.8 億美元，同比增長42.2%。

    全省利用外資增長的主要原因：一是投資環(huán)境的優(yōu)化。近年來山東省先后修訂了91 個關(guān)于利用外資的法規(guī)、規(guī)章，簡化項目審批手續(xù)，取消和調(diào)整行政審批項目510 項。二是優(yōu)越的地理環(huán)境和豐富的自然資源吸引了大批國外企業(yè)將生產(chǎn)基地轉(zhuǎn)移到山東省內(nèi)。三是國家外匯管理體制改革為外資增加創(chuàng)造了有利的政策環(huán)境。入世以來，外匯管理政策改革日益加快，外商投資許多方面的限制被逐步取消，為外資的流入提供了政策支持。

    外資的大量涌入，對于提高山東企業(yè)的科技含量、管理水平以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等發(fā)揮了重要作用,但利用外資的過程中也存在一些不容忽視的問題。主要是對外資企業(yè)優(yōu)惠過多，在土地、稅收等方面提供超國民待遇；有些部門和地區(qū)不加區(qū)別地盲目引入外資，部分外資帶來的并非是高新技術(shù)，外資對全省產(chǎn)業(yè)升級的推動作用與期望有一定差距。為了進一步提高利用外資的水平，必須把引進外資與促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、提高自主開發(fā)能力結(jié)合起來.不斷優(yōu)化利用外資結(jié)構(gòu),促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級和技術(shù)創(chuàng)新，培育全省經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展能力。

    （二）結(jié)構(gòu)調(diào)整取得顯著成效，區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展

    國家支農(nóng)政策效應(yīng)顯著，糧食生產(chǎn)穩(wěn)步回升。2004 年，山東省農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值3452.2 億元，增長5.7%。糧食總產(chǎn)3516.7 萬噸，增長2.4%。全年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)增加值6498.3 億元，增長26.5%，增幅同比提高3.8 個百分點。工業(yè)產(chǎn)銷率98.1%，同比提高0.3 個百分點。電子信息、汽車、家電、石化、食品、紡織服裝等七大產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)競爭力進一步增強，工業(yè)支撐作用顯著。

    經(jīng)濟運行質(zhì)量進一步提高。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利稅2292.1億元，增長42.2%，工業(yè)經(jīng)濟效益綜合指數(shù)185.8，同比提高22 個百分點。中國人民銀行濟南分行監(jiān)測的山東省350 戶工業(yè)企業(yè)2004 年4 季度企業(yè)家景氣問卷調(diào)查顯示，企業(yè)總體經(jīng)營狀況、行業(yè)整體經(jīng)營狀況和盈利狀況指數(shù)較上年同期均有不同程度上升。值得關(guān)注的是兩項資金占用增長23%，比上年提高6.1 個百分點，高于全國5.4 個百分點。

    在“東部突破煙臺，西部突破菏澤，中部突破濟南，實施東中西聯(lián)動”的發(fā)展戰(zhàn)略帶動下，以青島為龍頭的膠東半島制造業(yè)基地和山東半島城市群建設(shè)步伐加快，東中西地區(qū)經(jīng)濟差距縮小。民營經(jīng)濟、外經(jīng)外貿(mào)和高新技術(shù)等成為經(jīng)濟增長的亮點，全省非公有制經(jīng)濟增加值所占比重提高到45%；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值增長29%，占規(guī)模以上工業(yè)的比重提高2 個百分點。第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對滯后，第一、二產(chǎn)業(yè)增速同比分別提高1.3 和2 個百分點，第三產(chǎn)業(yè)同比下降0.3 個百分點，三次產(chǎn)業(yè)比例由上年的12.1：53.5：34.4 調(diào)整為11.5：56.3：32.2。

    （三）物價持續(xù)攀升的勢頭得到有效控制

    全年居民消費價格指數(shù)(CPI)上漲3.6%。從月度物價變動來看，CPI 漲幅從年初3.7%逐步走高，到8 月份達到5.2%的峰值，其后，隨著食品類價格漲幅穩(wěn)中趨降，逐步回落到12 月份的1.4%。全年食品類價格上漲9.1%，其中，糧食價格上漲24.3%，是居民消費價格指數(shù)上升的主導因素。居住類價格上漲5.6%；衣著、家庭設(shè)備用品、交通通訊等工業(yè)消費品價格持續(xù)走低，分別下降2.1%、1.2%和0.4%。

    圖2：2002 年以來山東省CPI 和PPI 變動趨勢圖

    數(shù)據(jù)來源：山東統(tǒng)計月報全年原材料購進價格指數(shù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格指數(shù)和工業(yè)品出廠價格指數(shù)分別上漲13.4%、10.2%和6.4%，均為1997 年以來的最高水平。值得關(guān)注的是8 月份以后工業(yè)品出廠價格與原材料購進價格漲幅的差距進一步縮小，而且居住類和公共服務(wù)項目的價格四季度呈現(xiàn)上漲趨勢，表明上游產(chǎn)品價格上漲逐步向下游產(chǎn)品傳導。

    勞動力價格呈上升趨勢。全年全省在崗職工平均工資14272 元，增長13.6%，同比提高3.1 個百分點。民工工資水平上漲，勞動力成本上升。

    （四）房地產(chǎn)與電力行業(yè)發(fā)展情況

    1、房地產(chǎn)市場供銷兩旺，房地產(chǎn)價格全面快速上漲房地產(chǎn)投資總量擴大，增幅逐月回落。全省累計完成房地產(chǎn)開發(fā)投資746.8 億元，同比增長32%，增速回落16.4 個百分點。其中，濟南、青島分別完成開發(fā)投資110.2 億元和189.2 億元，同比分別增長22.7%和26.3%，增速與上年基本持平。從開發(fā)和投資面積看，全省土地開發(fā)、商品房施工、竣工面積分別為1569.1、8283.9 和2396.9萬平方米，同比分別下降22.5%、上升16.6%和下降2.5%，同比分別回落93.2、23.6 和29.1 個百分點。各月累計商品房銷售面積持續(xù)大于竣工面積，市場需求旺盛。全省完成商品房銷售2525.2 萬平方米，同比增長12%，銷售額516.5 億元，同比增長34.8%。

    房地產(chǎn)價格水平增長過快。由于房地產(chǎn)消費需求旺盛以及土地、建材等成本增加，價格水平全面快速上漲，在宏觀調(diào)控作用下，下半年房地產(chǎn)價格上漲速度明顯趨緩。全省土地交易價格和房屋銷售價格指數(shù)同比分別上漲6.2%和11.5%，同比分別上升1.1 和4.8 個百分點。全省商品房平均售價2045.3 元/平方米，同比上漲18.2%。濟南市商品房平均售價為3064 元/平方米，比上年增長31.7%，增幅比上年提高20.9 個百分點。青島市商品房平均售價為2965 元/平方米，上漲26.2%。

    房地產(chǎn)信貸總量增速放緩。全省房地產(chǎn)貸款增加290.7 億元，同比少增48.1 億元。政府土地儲備機構(gòu)貸款增加1.5 億元，增長2.2%，近年來高速增長勢頭得到有效控制。全年累計發(fā)放自營性個人住房貸款416億元，同比增長10.9%。個人住房公積金委托貸款余額增加27.3億元，同比多增11.4 億元。

    2、電力供需基本平衡，為經(jīng)濟較快發(fā)展提供了有力支撐2001-2003 年，全省裝機容量年均增長15.8%，為全省電力供應(yīng)提供了重要保證。2004 年，全省完成發(fā)電量1693.7 億千瓦時，同比增長22.4%，增幅超過全國平均水平12.2 個百分點，發(fā)電企業(yè)處于滿負荷運轉(zhuǎn)狀態(tài)。電力供需基本平衡，是東部沿海地區(qū)唯一未拉閘限電的省份。

    受電力供給短缺、電價上漲預期影響，各地投資辦電熱情高漲，投資增長過快。2004 年末，地方及企業(yè)自備電廠占全部裝機容量的26%，當年新增裝機容量占全部新增的68%。全年中小型電力企業(yè)發(fā)電量占全省發(fā)電總量的25%，貸款增加量占電力行業(yè)新增貸款的50.2%。電力投資的迅速增長和過度分散，進一步加劇了電煤短缺，煤炭價格持續(xù)快速上漲，導致部分發(fā)電企業(yè)效益下滑，電力投資貸款潛在風險不容忽視。

    三、預測與展望

    2005 年是貫徹科學發(fā)展觀、鞏固宏觀調(diào)控成果的重要一年。山東省經(jīng)濟將繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢，增長速度會有所放緩。

    2005 年山東省基礎(chǔ)設(shè)施、政策環(huán)境、勞動力、煤炭、電力供應(yīng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的比較優(yōu)勢在招商引資方面將進一步發(fā)揮積極作用，固定資產(chǎn)投資仍將成為拉動經(jīng)濟增長的主要力量。預計全省投資增幅將高于全國平均水平，但受土地和信貸的制約，投資增幅將低于上年。經(jīng)濟快速發(fā)展為增加居民收入、擴大消費提供了基礎(chǔ)，隨著山東省促進消費各項政策的有效落實，消費需求將保持較快增長。世界經(jīng)濟的持續(xù)增長和山東省經(jīng)濟外貿(mào)依存度的逐年提高，為全省進出口的繼續(xù)快速增長創(chuàng)造了條件。

    從供給能力來看，全省扶持農(nóng)業(yè)的政策力度不斷增強，糧食生產(chǎn)形勢將繼續(xù)好轉(zhuǎn)。山東半島制造業(yè)基地的建設(shè)和青島龍頭地位的自然提升，以及區(qū)域經(jīng)濟進一步協(xié)調(diào)發(fā)展，將成為帶動工業(yè)經(jīng)濟持續(xù)快速增長的重要推動力。實施加快第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，將為擴大社會就業(yè)、保持經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展創(chuàng)造條件。

    在消費品市場總體供過于求的情況下，山東省居民消費價格上漲幅度預計會低于去年。由于煤電油運緊張的局面不會根本緩解，國際石油、礦產(chǎn)價格高位波動，水、電、氣等價格調(diào)整預期增強，工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)消化原材料價格持續(xù)上漲的壓力加大，下游企業(yè)利潤空間的縮小，控制企業(yè)虧損面、虧損額增加的難度加大。隨著經(jīng)濟適用房投資力度的不斷增強，房地產(chǎn)價格上漲將在一定程度上受到抑制，漲幅將有所回落。

    由于經(jīng)濟增長速度較快，資金需求更趨旺盛。隨著宏觀調(diào)控和各項改革措施逐步到位，企業(yè)資金緊張問題會有所緩解。由于山東省人均儲蓄存款及企業(yè)存款偏少，受資產(chǎn)負債管理和資本充足率雙重約束，在信貸資金總量增長有限的情況下，各金融機構(gòu)特別是地方性金融機構(gòu)應(yīng)充分運用利率市場化手段，將更多的信貸資金用于支持“三農(nóng)”、非公有制經(jīng)濟和中小企業(yè)的發(fā)展，對有市場、有效益、有利于增加就業(yè)的企業(yè)提供流動資金貸款支持，發(fā)揮資金最佳效用，進一步增強經(jīng)濟活力。企業(yè)籌資應(yīng)更多地依靠直接融資手段。發(fā)展多層次的資本市場，規(guī)范民間借貸行為十分必要。

    附錄：

    （一）山東省經(jīng)濟金融大事記

    1、2 月4 日，山東省委、省政府召開“突破菏澤，加快發(fā)展”現(xiàn)場辦公會，提出“東部突破煙臺，西部突破菏澤，中部突破濟南，實施東中西聯(lián)動。”的發(fā)展戰(zhàn)略。

    2、3 月19 日，中國人民銀行濟南分行與山東省發(fā)改委聯(lián)合召開“山東省產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策發(fā)布會”。

    3、5 月15 日，山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社創(chuàng)立大會暨首屆社員大會第一次會議在濟南召開。6 月7 日，山東省農(nóng)信社聯(lián)社掛牌，標志著山東省農(nóng)村信用社管理體制改革取得階段性成果。

    4、6 月18 日，中國進出口銀行青島分行成立。這是進出口銀行成立的第七家營業(yè)性分支機構(gòu)，是中國進出口銀行直屬的區(qū)域性分行，根據(jù)總行的授權(quán)經(jīng)營和管理轄區(qū)內(nèi)各項業(yè)務(wù)。目前經(jīng)營服務(wù)區(qū)暫定為山東省。青島分行的成立，是進出口銀行促進山東省開放型經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措，標志著進出口銀行在山東的業(yè)務(wù)發(fā)展步入一個新的時期。

    5、9 月1 日，魯臺經(jīng)貿(mào)洽談會在山東濰坊召開。與會期間，臺資簽約項目242 個，總投資額達到37 億多美元，項目簽約數(shù)量為歷屆之最。

    6、9 月2 日，中國人民銀行濟南分行與山東省經(jīng)貿(mào)委聯(lián)合召開“省重點企業(yè)流動資金銀企合作促進會”。

    7、9 月8 日，濟南市商業(yè)銀行與澳洲聯(lián)邦銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。這是山東省金融機構(gòu)首次與外資銀行合作。根據(jù)協(xié)議，澳洲聯(lián)邦銀行擬首期購買濟南市商業(yè)銀行11%的股份，濟南市商業(yè)銀行引進其6 項業(yè)務(wù)技能，并進行按揭業(yè)務(wù)合作。11 月18 日，此舉獲得中國銀監(jiān)會的批準。

    8、10 月8 日，2004 東北亞經(jīng)濟合作論壇在山東威海開幕。論壇的主題是“交流·合作·發(fā)展—加強東北亞區(qū)域經(jīng)濟合作，促進共同繁榮發(fā)展”。論壇集中探討東北亞區(qū)域經(jīng)濟合作、投資與金融合作、物流合作、電子信息產(chǎn)業(yè)合作、山東半島制造業(yè)基地建設(shè)與東北亞產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等內(nèi)容，這對于東北亞各國加強合作，共同發(fā)展，具有重要意義。

    9、10 月20 日，濟南山水集團與美國摩根斯坦利、鼎暉（中國）基金合作簽約儀式召開。此次簽約，摩根斯坦利公司、鼎暉公司和山水集團將結(jié)成長期戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，摩根斯坦利和鼎暉投資5000 萬美元，購買山水全部水泥相關(guān)資產(chǎn)部分的30%，并在濟南組建合資公司。

    10、10 月28 日，中國重汽(資訊 行情 論壇)集團財務(wù)公司正式掛牌營業(yè)，同日，中國重汽集團濟南卡車公司A 股股票在深交所恢復上市交易，重汽集團重組取得最后成功。為支持重汽集團擺脫困境、再次創(chuàng)業(yè)，2000 年，國務(wù)院決定對該集團實施下放重組。經(jīng)過三年的努力，重汽集團加快資本運營步伐，成功重組上市企業(yè)“小鴨股份”，并更名為“中國重汽”。

    11、11 月11 日，全球工程機械大王美國卡特彼勒集團與山東工程機械有限公司達成整體收購意向。這是卡特彼勒首次整體收購中國企業(yè)。根據(jù)意向，卡特彼勒一期收購山工機械40%的股份，并有權(quán)在未來3 年內(nèi)隨時收購剩余股份。

    12、11 月16 日，山東省企業(yè)資信評級試點工作正式啟動。按照“行政引導、市場主導”的工作原則，試點工作在淄博、東營、濟寧、泰安四市同時展開。中誠信等五家評級機構(gòu)參與了試點工作。此次試點，是人民銀行組織各金融機構(gòu)第一次以市場化方式開展評級工作。截至12 月31 日，五家評級機構(gòu)共完成83 戶企業(yè)的評級作業(yè)。試點工作取得了圓滿成功。

    13、2004 年，山東省農(nóng)產(chǎn)品(資訊 行情 論壇)出口達83 億美元，連續(xù)５年蟬聯(lián)全國第一名。

    14、2004 年，山東省農(nóng)民人均純收入突破3500 元，比上年增長11%，首次實現(xiàn)1997 年以來兩位數(shù)增長，創(chuàng)8 年以來最高增幅。

    15、2004 年，山東省清理開發(fā)區(qū)工作取得明顯成效，開發(fā)區(qū)數(shù)量已由990個壓減到251 個，核減、撤消面積達566 萬畝，減幅達到77.44%，有效遏制了亂占濫用土地的勢頭。

    （二）山東省主要經(jīng)濟金融指標

    表1. 山東省主要經(jīng)濟指標

                                              2004.01   2004.02   2004.03   2004.04   2004.05   2004.06   2004.07   2004.08   2004.09    2004.1   2004.11   2004.12
                                                                                                  絕對值（自年初累計）
    地區(qū)生產(chǎn)總值（季度累計）（億元）             ——      ——    2986.6      ——      ——    6899.6      ——      ——   10575.4      ——      ——   15490.7
    第一產(chǎn)業(yè)                                     ——      ——     227.6      ——      ——     774.9      ——      ——    1195.7      ——      ——    1778.3
    第二產(chǎn)業(yè)                                     ——      ——    1689.3      ——      ——    3927.2      ——      ——    6007.6      ——      ——    8724.5
    第三產(chǎn)業(yè)                                     ——      ——    1069.6      ——      ——    2197.5      ——      ——    3372.1      ——      ——    4987.9
    工業(yè)增加值（億元）                          366.1     775.0    1311.0    1824.8    2344.2    2930.4    3462.8    4015.0    4595.8    5209.4    5785.0    6498.3
    城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資（億元）                     ——     223.1     534.2     939.0    1335.5    2141.0    2696.0    3148.2    3722.1    4160.4    4588.5    5400.5
    房地產(chǎn)開發(fā)投資                               ——      33.2      94.1     143.4     200.9     289.0     352.2     405.9     484.7     539.6     571.7     764.8
    社會消費品零售總額（億元）                  362.0     704.7    1036.8    1361.1    1701.2    2058.7    2408.7    2766.5    3172.3    3576.7    3992.9    4483.5
    外貿(mào)進出口總額（萬美元）                   361400    744200   1279100   1800800   2268700   2796900   3306600   3837000   4387900   4886400   5457600   6078100
    進口                                       161800    360900    587200    824100   1011600   1240400   1855800   1655500   1878800   2054000   2263200   2490900
    出口                                       199700    383300    691900    976700   1257100   1556500   1450800   2181400   2509200   2832400   3194400   3587300
    進出口差額(出口—                          進口）     37900     22400    104700    152600    245500    316100    405000    525900    630400    778400    931200   1096400
    外商實際直接投資（萬美元）                  56000    123200    214000    290400    391100    535700    629600    718600    813000    880100    910900    982000
    地方財政收支差額（收入—           支出）（億元）       5.9      -1.1       0.0      -5.4     -15.6     -36.1     -46.5     -69.5     -96.8     -99.3    -146.1    -360.2
    財政收入                                     62.0     108.9     193.0     264.0     326.9     422.3     487.4     536.0     601.0     678.3     738.4     828.4
    財政支出                                     56.0     110.0     192.9     269.4     342.5     458.4     533.8     605.5     697.8     777.5     884.5    1188.6
    城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（%）（季度）                  ——      ——       3.6      ——      ——       3.6      ——      ——       3.5      ——      ——       3.4
                                                                                                  同比累計增長率（%）
    地區(qū)生產(chǎn)總值（季度累計）                     ——      ——      15.1      ——      ——      15.2      ——      ——      15.0      ——      ——      15.3
    第一產(chǎn)業(yè)                                     ——      ——       4.6      ——      ——       4.9      ——      ——       5.1      ——      ——       6.9
    第二產(chǎn)業(yè)                                     ——      ——      20.4      ——      ——      19.6      ——      ——      20.1      ——      ——      19.2
    第三產(chǎn)業(yè)                                     ——      ——      10.0      ——      ——      11.8      ——      ——      10.3      ——      ——      12.3
    工業(yè)增加值                                   20.8      26.3      27.2      26.9      26.6      26.5      26.5      26.6      26.6      26.6      26.4      26.5
    城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資                             ——      ——      62.5      52.9      35.8      31.1      30.5      30.7      32.4      30.8      27.2      30.8
    房地產(chǎn)開發(fā)投資                               ——      87.7      64.1      46.4      35.2      35.5      35.0      32.8      35.4      33.5      27.1      32.0
    社會消費品零售總額                           12.1      12.0      12.4      12.5      13.0      13.3      13.4      13.4      13.4     135.0      13.6      13.9
    外貿(mào)進出口總額                               20.6      29.4      40.1      38.1      37.1      38.6      37.4      38.5      37.7      37.1      37.7      36.1
    進口                                         23.1      47.1      51.3      47.6      44.6      47.1      44.8      45.0      42.4      40.6      39.4      37.7
    出口                                         18.6      16.3      31.8      31.0      31.6      32.6      32.1      34.0      34.3      34.7      36.5      35.0
    外商實際直接投資                              5.6      61.2      71.3      70.1      71.0      59.9      62.3      64.9      65.6      56.8      44.8      32.4
    地方財政收入                                 20.2      26.8      24.9      25.8      24.3      28.0      28.9      28.2      26.4      27.8      28.0      28.9
    地方財政支出                                  8.4      18.1      27.5      26.2      16.1      20.5      20.3      18.6      17.2      16.5      18.5      17.6

    數(shù)據(jù)來源：《山東省統(tǒng)計月報》

    表2. 山東省各類價格指數(shù)

                                                                                               濟南市房屋銷售  濟南市房屋租賃   濟南市土地交易  青島市房屋銷售   青島市房屋租賃  青島市土地交易
             居民消費價格指數(shù)     農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格指數(shù)  原材料購進價格指數(shù)    工業(yè)品出廠價格指數(shù)    價格指數(shù)        價格指數(shù)         價格指數(shù)        價格指數(shù)         價格指數(shù)        價格指數(shù)
            當月同比   累計同比   當月同比   累計同比   當月同比   累計同比   當月同比   累計同比   當季(年)同比   當季(年)同比   當季(年)同比   當季(年)同比         當季(年)同比   當季(年)同比
    2000       ——        0.2       ——       -1.3       ——        4.7       ——        5.9            2.8            1.6            2.3            2.3           -4.2            0.4
    2001       ——        1.8       ——        1.8       ——        0.9       ——       -0.9            1.8            1.8            1.9            4.1            7.0            2.4
    2002       ——       -0.7       ——        0.3       ——       -1.3       ——       -1.2            2.5            3.2            2.1            7.6           -5.6            1.9
    2003       ——        1.1       ——        2.4       ——        5.7       ——        3.5            3.1            0.0            3.5           14.6           -0.6            1.8
    2004       ——        3.6       ——        8.8       ——       13.4       ——        6.4           10.3            3.4            4.4           15.2           -1.4            1.7
    2004   1    3.7        3.7        6.5        6.5       10.5       10.5        5.0        5.0           ——           ——           ——           ——           ——            ——
           2    2.6        3.1        8.0        7.2       11.9       11.2        5.0        5.0           ——           ——           ——           ——           ——           ——
           3    2.7        3.0        8.7        7.7       12.3       11.6        4.8        4.9           10.2            3.3            4.7           16.0           -1.3            1.7
           4    3.1        3.0        8.6        8.0       14.0       12.2        6.2        5.3           ——           ——           ——           ——           ——           ——
           5    4.1        3.2        9.7        8.3       15.0       12.7        6.6        5.5           ——           ——           ——           ——           ——           ——
           6    5.1        3.5       10.3        8.6       14.9       13.1        6.4        5.7            7.6            2.7            3.9           12.5           -7.7            1.7
           7    5.5        3.8       10.7        8.9       14.7       13.3        6.8        5.8           ——           ——           ——           ——           ——           ——
           8    5.2        4.0       12.7        9.4       14.9       13.5        6.8        6.0           ——           ——           ——           ——           ——           ——
           9    4.9        4.1       14.4       10.0       15.6       13.8        7.6        6.1            9.6            4.2            4.5           12.9            0.6            1.7
           10   3.6        4.0       12.7       10.2       14.2       13.8        8.2        6.3           ——           ——           ——           ——           ——           ——
           11   2.0        3.9       10.9       10.3       12.5       13.7        7.4        6.4           ——           ——           ——           ——           ——           ——
           12   1.4        3.6        9.2       10.2       10.1       13.4        6.6        6.4           13.7            3.5            4.4           19.8            2.8            1.7

    表3. 山東省主要存貸款指標

                                             2004.01    2004.02    2004.03    2004.04    2004.05    2004.06    2004.07    2004.08    2004.09    2004.10    2004.11    2004.12
    金融機構(gòu)各項存款余額（億元）             12935.12   13216.66   13767.48   13815.82   13939.13   14203.10   14182.01   14286.10   14460.26   14396.96   14594.76   14904.94
本  金融機構(gòu)各項存款余額比上月增加（億元）     100.57     281.53     550.82      48.34     123.31     263.97     -21.09     104.09     174.15     -63.30     197.80     310.18
外  金融機構(gòu)各項存款同比增長（%）               18.85      19.29      20.03      19.39      17.70      15.67      15.24      14.53      13.52      13.62      14.80      16.18
幣  金融機構(gòu)各項貸款余額（億元）             11306.01   11490.48   11725.32   11865.50   11903.28   11640.05   11662.74   11716.54   11959.47   11918.43   11993.23   12219.30
    其中：短期                                6504.79    6620.77    6720.29    6771.64    6809.40    6572.81    6608.08    6662.53    6751.69    6721.43    6732.72    6811.59
    中長期                                    3471.17    3519.35    3626.30    3659.42    3689.24    3744.47    3756.98    3807.75    3883.22    3903.33    3947.07    4067.76
    金融機構(gòu)各項貸款余額比上月增加（億元）     148.90     184.47     262.82     140.18      37.78    -196.51      22.72     113.80     201.44     -41.04      74.80     231.59
    其中：短期                                  63.54     115.97     125.54      51.35      37.77    -174.55      35.33      54.45     106.38     -30.26      11.29      83.99
    中長期                                      94.85      48.17     108.91      33.12      29.82      59.90      12.51      50.79      76.76      20.10      43.75     121.07
    金融機構(gòu)各項貸款同比增長（%）               21.93      22.78      22.38      21.03      19.29      13.09      12.26      10.12      10.95       9.50       9.37      11.60
    其中：短期                                  14.80      15.86      14.66      15.23      14.19       7.60       7.01       5.93       5.73       4.53       4.29       5.33
    中長期                                      30.80      31.64      30.08      28.27      26.57      23.66      22.32      22.72      21.02      20.58      19.90      21.41
    金融機構(gòu)各項存款余額（億元）             12538.56   12835.84   13376.68   13412.36   13529.82   13804.84   13765.39   13874.08   14049.55   13988.08   14193.97   14514.28
    其中：城鄉(xiāng)居民儲蓄存款                    7086.64    7166.93    7292.39    7286.64    7338.09    7460.27    7461.01    7460.38    7529.90    7520.24    7595.86    7721.46
    企業(yè)存款3191.95                           3297.25    3549.99    3542.61    3589.14    3679.80    3588.80    3623.62    3694.33    3613.35    3659.16    3873.04
    金融機構(gòu)各項存款余額比上月增加（億元）      95.43     297.28     540.84      35.68     117.46     275.01     -39.44     108.69     175.47     -61.47     205.89     320.31
    其中：城鄉(xiāng)居民儲蓄存款                     316.27      80.28     125.47      -5.75      51.45     122.18       0.74      -0.63      69.52      -9.66      75.62     125.60
    企業(yè)存款                                  -205.47     105.29     252.75      -7.38      46.52      90.66     -91.00      34.82      70.71     -80.98      45.81     213.88
    金融機構(gòu)各項存款同比增長（%）               19.75      20.34      20.99      20.17      18.45      16.42      15.77      14.99      13.96      14.05      15.22      16.69
    其中：城鄉(xiāng)居民儲蓄存款                      17.30      16.30      15.93      15.69      14.79      14.76      14.23      13.28      13.03      13.10      13.41      14.08
    企業(yè)存款                                    17.30      19.75      21.62      19.72      16.33      12.68      11.64      10.29       9.65       9.64      12.51      14.03
    金融機構(gòu)各項貸款余額（億元）             10816.33   10990.86   11221.72   11342.58   11377.77   11194.86   11225.02   11345.04   11527.59   11487.87   11564.00   11782.83
人  其中：個人消費貸款                         829.22     841.69     884.23     900.93     914.51     947.99     955.81     970.38    1005.38    1015.15    1033.58    1058.00
民  房地產(chǎn)貸款                                1004.40    1015.25    1060.23    1077.93    1098.31    1120.31    1136.10    1151.83    1196.10    1205.75    1225.61    1281.22
幣  金融機構(gòu)各項貸款余額比上月增加（億元）     140.84     174.53     258.84     120.87      35.19     130.81      30.18     120.02     201.07     -39.73      76.13     224.35
    其中：個人消費貸款                          14.11      12.46      42.55      16.69      13.57      33.48       7.82      14.57      35.00       9.77      18.43      24.43
    房地產(chǎn)貸款                                  13.95      10.86      44.98      17.71      20.37      22.00      15.79      15.73      44.27       9.65      19.84      55.61
    金融機構(gòu)各項貸款同比增長（%）               22.08      22.88      22.51      21.03      19.33      13.72      13.01      11.53      12.01      10.53      10.43      12.57
    其中：個人消費貸款                          52.30      52.21      47.04      43.57      38.72      35.12      33.06      30.71      30.03      29.60      28.36      27.74
    房地產(chǎn)貸款                                   ——       ——       ——       ——       ——       ——       ——       ——       ——       ——       ——       ——

    數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行濟南分行金融統(tǒng)計處