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“六一”國際兒童節前夕，兒童保險再次成為眾人關注焦點。5月15日，美國兒科學會年度大會在華盛頓開幕。根據該學會最新調查報告顯示，在美國，每年約有200多萬兒童停止購買保險，這些失保兒童中，有15％的兒童身患慢性疾病，或長期需要人照顧。而家長失去勞工保險是兒童保險失保率增高的主要原因。
人壽險乏人問津
5月以來，美國密蘇里州的羅德斯·霍爾一直身陷家庭“危機”，原本家里誕生第一個孩子是件喜事，卻因不知給孩子購買何種保險產品而引發家庭紛爭。羅德斯透露，他的母親希望給孩子購買一份價值5萬美元的人壽保單，而他個人更希望孩子可以擁有一份教育金儲蓄。雙方各執己見，為此，羅德斯不得不請教理財專家。
安聯人壽保險公司北美分公司主席鮑勃·麥克唐納認為，以他從事保險業40多年的經驗看，給兒童購買壽險保單，完全是一種浪費，鮑勃半開玩笑地指出，“除非你們家孩子與《小鬼當家》的小童星麥考利·卡爾金一樣，每年給家里賺進上百萬美元，否則購買人壽保險百無用處。”
與此同時，也有美國網絡保險專家表示，對于大多數的兒童來說，家長的壽險保單完全可以保障兒童未來生活，因此，家長只需要給兒童準備一定的教育金儲蓄。
當然，也有人對上述觀點表示不認同。哥倫比亞注冊理財會計師約翰認為，并非所有兒童都不需要保險，對有遺傳病史的兒童而言，購買適當的定期壽險十分必要。約翰表示，如果孩子有潛在的健康問題，如糖尿病、心臟病等，那么購買壽險就變得必不可少，這將有助于將來發病時支付醫療費用。
與此同時，約翰建議，這類兒童購買壽險時應該以20年甚至20年以上保單期限為佳，此外，保單條款可以覆蓋所有重大疾病，并能夠隨時更新保單。
教育金險受追捧
盡管約翰一再強調購買壽險對于一部分兒童至關重要，但從保單實際銷售來看，情況并不樂觀。根據美國壽險協會公布的數據顯示，近10年來，18歲以下人群中購買壽險保單的比例僅為15％，保單平均保額5000美元，一些保險公司紛紛將此類保險歸入家長保單的附加險中。
對此，美國壽險協會專家稱，隨著人們對兒童保險的深入了解，兒童壽險已不再是兒童保險市場的主角，取而代之是兒童教育金儲蓄保險的熱銷，其中，尤以美國“五二九孩童教育儲蓄計劃”備受推崇。存入“五二九計劃”下的預付學費或大學存款戶頭雖然不能扣稅，所生息的部分日后用來償付合格的高級教育經費是免稅的。其合理避稅的特點比其他類似的儲蓄保險或投資項目都要明顯。
與此同時，在2010年12月31日后，投保人可以從州政府贊助的大學儲蓄計劃或者學費計劃內提取資金，美國國會在2010年后可以連續延長其免稅優點。
當然，保險專家表示，購買兒童保險應該因人而異。就如羅德斯家的孩子而言，在沒有家族遺傳病史的情況下，只需要購買一份教育金儲蓄保險就可以了。
《國際金融報》 (2005年05月27日 第二十版)
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