| 2004年上海市金融運行報告 | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年05月26日 17:16 中國人民銀行 | |||||||||
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[內容摘要] 2004 年，上海市認真貫徹執行國家的宏觀調控政策，促進了經濟的持續平穩發展。固定資產投資過快增長勢頭得以遏制，消費需求穩中趨旺，外貿出口增長較快；全市工業生產增勢強勁，效益繼續提高，失業率近10 年來首次出現下降。消費物價漲幅趨于穩定，經濟保持較快增長。2004 年上海市全社會固定資產投資增長25.8%；社會
2005 年上海市經濟發展既面臨挑戰也蘊涵機遇。2005 年上海市金融宏觀調控的重點是要在保持貨幣信貸適度增長的同時引導金融機構進行信貸結構調整。一是加強對經濟金融運行情況的監測分析，增強前瞻性。二是繼續執行穩健的貨幣政策，保持貨幣信貸的平穩增長。三是加大信貸結構調整力度，適當控制中長期貸款投放，增加短期貸款數量，繼續加大對再就業、助學、中小企業等社會薄弱環節的信貸支持。四是防范房地產金融風險，促進房地產業持續穩定健康發展。 2004 年，中國人民銀行上海分行和上海市各金融機構認真執行穩健的貨幣政策，加強信貸政策和產業政策的協調配合，完善房地產金融監測制度，加大對助學、再就業、三農等社會薄弱環節的信貸支持。加強和改善宏觀調控已取得明顯成效，但經濟金融運行中的矛盾也需引起關注。 一、金融運行情況 2004 年，在宏觀調控政策等因素作用下，上海市貨幣信貸運行變化顯著，各項存、貸款增幅持續回落。證券創新業務不斷推出，保險業積極進行結構調整，金融市場輻射功能進一步增強。 （一）存貸款增幅回落，銀行業穩步發展 1、金融機構業務發展較快，利潤增長明顯 2004 年末，上海市中資金融機構從業人員5.4 萬人，同比增長5.5%，其中：國有商業銀行占60%；其它商業銀行（含上海銀行）占30.1%；非銀行金融機構占9.9%。機構網點分布與人員分布相似。2004 年末，上海市中資金融機構網點數2476 個，同比增加57 個，其中：國有商業銀行占60%，其它商業銀行（含上海銀行）占25.4%，非銀行金融機構占14.6%。2004 年末，上海市中資金融機構資產總額22500 億元，同比增長13.5%；全年實現賬面利潤總額272 億元，同比增長55.4%。 2、存、貸款增幅持續回落，信貸結構性矛盾突出 2004 年以來，上海市金融機構存貸款增幅呈回落態勢，貨幣信貸調控取得明顯成效。2004 年末，上海市中外資金融機構本外幣存款余額19994.1 億元，比年初增加2648.7 億元，同比少增677.1 億元；余額同比增長15.5%，增幅同比下降7.9 個百分點。其中：儲蓄存款余額6961億元，同比增長15.0%。上海市中外資金融機構本外幣貸款余額14972億元，同比增長13.6%，增幅同比下降11.2 個百分點；比年初增加1966.9億元，同比少增631.4 億元。其中：人民幣貸款增加1479 億元，外幣貸款增加59 億美元，外幣貸款增加額約占全部貸款增加額的1/4。 中資金融機構外匯存款略有增加，外匯貸款增勢明顯減緩。12 月末，上海市中資金融機構外匯存款余額178 億美元，比年初增加2.4 億美元，同比多增6.5億美元。外匯貸款余額131.5 億美元，同比增長7.1%，增幅同比下降46.8 個百分點。 信貸結構失衡有所加劇。主要表現在：一是貸款投放在時間上分布不夠均衡。考慮到當前的經濟增速和前幾年的高基數，2004 年上海市各項貸款增加1966.9 億元，從總量上看還是基本適度的。但貸款月季間的分布不夠均衡，尤其是中資金融機構貸款投放在近年來習慣于“早投放、早收益”和季末沖高。2004 年，上海市各項貸款有5 個月增加較多，甚至超過上年同期；而其它幾個月貸款增加偏少。4—8 月份，全市各項貸款僅增加336 億元，占全年貸款增量的17%。二是資金投向需進一步優化。新增貸款集中投向城建、房地產等領域，12 月末，上海市中資金融機構基建貸款和個人中長期貸款余額占其全部人民幣貸款的比例分別為18.1%和21.2%，同比分別上升3.4 和4.4 個百分點；而工業（短期）貸款占比則有所下降，同比下降了3.5 個百分點；同時，鄉鎮、個體、私營等中小企業貸款占比也呈下降態勢，中小企業存在結構性貸款難問題。三是貸款期限失衡加劇。2004 年，上海市中資金融機構人民幣中長期貸款增加1519.4 億元，而短期貸款和票據融資則分別減少93.3和90.8 億元。12 月末，上海市中資金融機構人民幣中長期貸款余額占其人民幣貸款余額的比例達48.9%，同比上升了8.1 個百分點，短期貸款增加較少。四是存貸款期限錯配嚴重。12 月末，上海市中資金融機構人民幣中長期貸款余額與定期存款余額之比達93.2%，同比提高8.5 個百分點。 3、票據業務發展趨緩 受票據業務收益相對較低以及各銀行貸款總量控制、利潤考核壓力等因素影響，票據貼現基本呈萎縮狀態。2004 年末，上海市金融機構票據貼現余額758.2 億元，同比下降11%；全年票據貼現累計發生額2740.7億元，同比下降36.5%。但銀行承兌匯票承兌額較上年同期有所上升，2004 年上海市金融機構累計承兌商業匯票1060.2 億元，同比增長12.3%；年末銀行承兌匯票余額409 億元，同比微增2.8%。 表1：2004 年上海市金融機構票據業務量統計表 單位：億元
貼現
銀行承兌匯票承兌 銀行承兌匯票 商業承兌匯票 轉貼現
季度 余額 累計發生額 余額 累計發生額 余額 累計發生額 余額 累計發生額
1 402.8 252 540.8 345.5 303.1 263.2 89.7 120.2
2 398 516.8 426.7 833.7 297.2 489.2 114.3 273.1
3 373.6 755.7 464.7 1263.8 276.6 729.7 210 504.4
4 409 1060.2 529.2 1789.5 229 951.2 311.2 807.5
數據來源：中國人民銀行上海分行。 注：本表數據不含中國工商銀行上海票據營業部相關數據。 4、現金收支總體正常 2004 年上海市金融機構累計現金收入19969.9 億元，同比增長29.9%，其中：儲蓄和商品銷售收入是現金回籠的主渠道。全年累計現金支出20358.8 億元，同比增長29.4%，儲蓄存款、匯兌、城鄉個體經營和工資性現金支出增長較快。現金收支軋抵凈投放388.9 億元，同比增長10.4%。 5、市場利率整體水平有所上升 據監測，2004 年上海市人民幣貸款執行上浮、基準和下浮利率的占比分別為28％、28％和44％，比2003 年分別上升9 個、下降12 個和上升3 個百分點，執行上浮利率的貸款比例有明顯提高。人民幣貸款利率浮動水平因貸款期限長短和機構不同而表現出一定差異，短期貸款和農信社貸款利率上浮的比重較高。受再貸款浮息制度等政策影響， 2004年上海市金融機構票據貼現平均利率和協議存款利率分別集中在3.6%-3.8%和3.5%-4.5%的較高區間。外幣存貸款利率基本呈逐步走高態勢，2004 年12 月份，上海市商業銀行1 年期大額美元（300 萬美元以上）存款加權平均利率為2.44%，比1 月份上升0.74 個百分點；1 年期美元貸款固定利率加權平均水平為3.45%，比1 月份上升1.1 個百分點。在進一步加快外幣利率市場化步伐后，小額外幣利率水平呈現出了更為明顯的市場化特征。與全國平均水平比較，上海市美元存款利率水平明顯高于平均水平，但貸款利率低于全國平均水平，主要原因是競爭程度更為激烈、經濟環境差異較大。 專欄1：金融對外開放不斷深化 2004 年上海市金融對外開放進一步深化，金融中心建設又取得新的進展,中、外資金融機構的競爭與合作逐步加強。 2004 年末上海市外資銀行及財務公司總數達到75 家，比上年增加13 家，其中絕大多數已開始經營人民幣業務；外資金融機構代表處89 家，比上年增加12 家。外資金融機構存、貸款尤其是貸款增長較快。2004 年末，上海市外資金融機構本外幣存款余額829.2 億元，同比增長40.5%，比同期中資金融機構本外幣存款增速快25.9 個百分點。全市外資金融機構本外幣貸款余額1503.5 億元，比年初增加501.7 億元（占上海市本外幣貸款增加額的25.5%），同比多增327.1 億元；貸款余額同比增長54.7%，而同期上海市中資金融機構本外幣貸款增速僅為10.5%，兩者相差44 個百分點。 2004 年末，上海市外資金融機構資產總額3184.5 億元，同比增長40.3%。上海市外資金融機構資產市場份額已由2003 年末的10.3%上升至2004 年末的12.4%。 6、銀行改革穩步推進 2004 年，中國銀行、建設銀行和交通銀行的股份制改造工作穩步推進，三行上海市分行共剝離處置不良資產173 億元。上海市政府成立了農信社改革領導小組，加強對農信社改革的組織領導；制定了農信社改革實施方案并上報國務院，已擬定農信社資金支持方案實施與考核細則等工作制度。待國務院批復后，上海市農信社改革將全面鋪開。 （二）證券創新業務不斷推出，股市籌資規模有所擴大 2004 年上海市證券機構數量增加，創新試點逐步鋪開。2004 年末，注冊在上海的證券公司共有19 家（占全國的14％），比上年末增加1 家；基金管理公司22 家（占全國的50％），比上年末增加7 家。2004 年，國泰君安證券公司成功發行了16.5 億元債券，光大、東方證券公司成為全國首批創新試點證券公司，國泰基金管理公司成為上海首家社保基金管理公司，上海證券業整體經營環境不斷改善。2004 年上海市證券機構在滬、深證交所的交易額分別為37579.9 億元、4847.8 億元，分別占兩家交易所交易總額的49％和14.8％。 上海市企業股票融資特別是境外融資規模有所擴大。2004 年末，上海市共有境內上市公司148 家（占全國的11％），同比增加4 家。2004年上海市8 家企業利用境內股票市場合計募集資金74.1 億元，同比增加5.9 億元，占全國境內股票融資的12.5％，同比提高4.2 個百分點。上海市共有3 家公司在香港股市籌資約145 億元，比境內融資額高出約1倍。2004 年，注冊在上海市的基金管理公司全年發行了25 只開放式基金（其中4 只為貨幣市場基金），首次募集金額為759.9 億元。 （三）保險業經營結構出現較大調整，財險保費收入持續增長 2004 年上海市保險機構數量大幅增長，保險從業人員數量減少。 2004 年末，上海市共有保險公司56 家（財產和人壽保險公司分別為25家和26 家），同比增加15 家。上海市保險從業人員共計4.9 萬人，不含保險代理人共計1.0 萬人，同比分別下降8.5％和增長10.9％。2004 年上海市保險市場財產險保費收入保持高增長勢頭，但是由于保險公司主動調整業務結構與受升息影響，壽險保費收入出現負增長。 全年保費收入合計307.1 億元，同比增長5.9％。其中：財產險和壽險分別增長31.6％和下降0.5％。產、壽險保費收入比例由2003 年20：80 轉變為2004 年的25：75；中、外資保險公司保費收入比例為85：15,與2003 年的87：13 基本持平。 2004 年末，上海市保險業各項賠款和給付共計70.9 億元，增長14.3％。其中：財產險賠款34.1 億元，增長25.7％；人身險賠款6.1 億元，增長15.4％；人身險給付30.7 億元，增長3.7％。 2004 年上海市保險密度與深度保持基本穩定。按照戶籍人口計算，2004 年上海市保險密度為2272 元；按照常住人口計算，保險密度為1763元，與2003 年基本持平。2004 年上海市保險深度為4.1％，與2003 年的4.6％基本持平。 （四）金融市場業務穩步發展，市場輻射功能進一步增強 目前，上海市已成為貨幣、證券、外匯、黃金、期貨等五大類全國性金融要素市場的集聚中心，金融市場的輻射功能逐步增強。 全國銀行間同業拆借與債券市場交易明顯萎縮，銀行間外匯市場交易規模繼續擴大。全國銀行間同業拆借與債券市場全年累計成交13.4萬億元，同比下降22.2%；拆借和回購利率走勢先抑后揚，全年保持在1.8％—3.3％之間。銀行間外匯市場全年累計成交折合2090.4 億美元，同比增長38.3%；美元兌人民幣匯率保持穩定，全年最高8.2775,最低8.2765。其中：上海市金融機構在銀行間拆借市場全年累計拆入、拆出分別為3902.4 億元和3551.2 億元，同比分別下降33.2％和45.6％，分別占拆入、拆出市場的26.9％和24.4％；質押式正回購、逆回購累計交易量分別為5439.6 億元和19245.3 億元，分別占質押式正回購、逆回購市場的5.9％和20.7％；買斷式回購交易推出以來，全年共成交正回購140.7 億元、逆回購866.7 億元，分別占市場總成交量的2.9％和75.8％；現券買入4088.6 億元、賣出4071.7 億元，分別占買入、賣出市場的16.7％和16.5％。 上海證券交易所股票市場持續低迷。全年累計成交26470.6 億元，同比增長27.1%，占全國股票成交總額的62.5%；首次發行籌資237.2億元，同比大幅萎縮47.7%；上證指數年初為1492 點，年末為1266 點，跌幅15.4%，振幅41.6%。交易所債券市場延續上年調整行情，累計成交49997.7 億元，同比下降18.8%；全年國債指數跌幅3.8%，振幅9.1%。上海黃金交易所市場強勢特征顯著。全年累計成交731.0 億元，同比大幅增長59.2%；交易價格持續上揚，Au99.95 收盤118 元/克，上漲6.9 元/克，振幅20.9%。2004 年市場增加了Au（T+5）和Au（T+D）兩個新的交易品種。商業銀行逐漸成為重要的參與主體，發揮了“做市商”的積極作用。 上海期貨交易所市場交易量增長迅速，主要品種價格波動劇烈。全年累計成交8.4 萬億元，同比大幅增長39.3%，首次突破1 萬億美元，占全國期貨市場成交總額的57.4%；期銅、期鋁、天然膠、燃料油價格波幅分別高達45.1%、35.7%；48.3%、21.5%。根據國內市場的供需狀況，8 月份新推出的燃料油期貨，已成為市場重要的交易品種。 （五）企業融資結構有待改善，金融創新業務風險需防范 2004 年，上海市企業仍以貸款融資為主，企業在境內金融市場上以貸款、企業債和股票三種方式融資的比重為96.4：0：3.6,直接融資比重過低。 表2：上海市非金融機構部門2003 年與2004 年融資結構表 數據來源：中國人民銀行上海分行；上海、深圳證券交易所網站。 注：總融資量=股票融資+債券融資+新增貸款 各種金融創新業務層出不窮，如貨幣市場基金，各種銀行、證券和 保險理財產品等，豐富了企業和居民的投資渠道。但金融創新產品的風險也值得關注，相當多的金融產品具有市場交叉性質。據調查，目前市場上部分銀行理財業務存在承諾固定收益或保底收益等問題，金融創新
融資量（億元人民幣） 比重（%）
2004年 2003年 2004年 2003年
非金融機構部門融資總量 2041.0 2712.6 100 100
貸款 1966.9 2584.9 96.4 95.3
債券（含可轉債） 0 59.5 0 2.2
股票 74.1 68.2 3.6 2.5
所產生的關聯風險和跨市場風險亟需各金融監管部門的密切關注，并加強監管協調。 二、經濟運行情況 2004 年，面對煤電油運緊張等不利因素的影響，上海市積極貫徹中央各項宏觀調控措施，經濟繼續呈現出速度加快、效益提高、結構優化的良好態勢。但同時經濟中仍存在一些不穩定因素，如部分行業存貨增長偏快、房價高企等。全年實現地區生產總值7450.3 億元，按可比價格計算，增長13.6%，連續13 年實現兩位數增長，達到1996 年以來的最高水平。 （一）投資過快增長勢頭得以遏制，消費需求穩中趨活 2004 年上海市完成全社會固定資產投資3084.7 億元，同比增長25.8%。隨著宏觀調控各項措施的落實，投資增速逐步放緩，全年增幅比一季度回落了11.5 個百分點。 企業存貨增長較快。從工業企業存貨結構看，原材料庫存增速明顯快于產成品庫存，成為拉動企業存貨快速增長的主要因素。據對183 戶工業樣本企業的跟蹤監測，2004 年11 月末的存貨余額同比增長30.3%，其中原材料存貨同比增長72.1%，產成品存貨增長15.7％。造成企業存貨較快增長主要原因是能源、原材料價格的快速上漲以及產銷大幅增長導致企業主動增加庫存的意愿上升。同時，對部分行業（例如紡織行業、汽車行業）存貨的非自愿增加也需密切關注。 消費需求穩中趨活。2004 年上海市城市和農村居民家庭人均年可支配收入分別為16683 元和7337 元，同比分別增長12.2%和10.2%。2004年以來，上海市居民收入信心指數1不斷攀升，由2 月份10.3 逐步上升至11 月份24.3。隨著收入的穩步提高，上海市居民消費需求日趨活躍，2004 年社會消費品零售總額達到2454.6 億元，增長10.5%，實現了1999年以來的首次兩位數增長。 外貿出口增勢迅猛，利用外資繼續增加。2004 年上海市進、出口額分別為865.1 和735.2 億美元，分別增長35.3%和51.6%。從出口商品結構來看，全年高新技術產品出口額（同比增長76.4%）占全市外貿1居民收入信心指數=（預計未來3 個月家庭月收入將比現在“增加”的儲戶占比—預計未來3個月家庭月收入將比現在“減少”的儲戶占比）*100出口總額的比重由上年的33.7%提高到39.3%，出口結構進一步優化。 上海口岸功能進一步增強，全年口岸進出口同比增長40.4%。上海大力推動“總部經濟”發展，全年外商直接投資實際到位金額65.4 億美元，同比增長11.8%；跨國公司地區總部已達86 家，年內新增30 家。財政收支快速增長。2004 年全市財政收入3591.7 億元，按可比口徑計算比上年增長27%。全年地方財政收入首次突破1000 億元,達到1119.7 億元，同比增長24.5%。全年地方財政支出1395.7 億元，同比增長26.6%。 （二）工業生產增勢強勁，失業率首次出現下降 工業生產增勢強勁，經濟效益繼續提高。2004 年全市實現工業增加值3492.9 億元，同比增長16.1%。電子信息產品、汽車、石化及精細化工、精品鋼材、成套設備、醫藥等六大行業完成工業總產值占全市規模以上工業總產值的64.6%。全市工業企業實現利潤首次突破1000億元，達到1003.5 億元，增長23.6%；實現稅金538.2 億元，增長2.9%。工業生產產銷銜接良好，全市規模以上工業企業產品銷售率達到99.1%。工業企業經濟效益綜合指數為202.8,同比提高11.5。 服務業快速回升。第三產業全年實現增加值3565.3 億元，增長12.9%，增幅同比提高4.9 個百分點。第三產業增加值占全市生產總值的比重達到47.9%。其中：金融業增加值（占上海市GDP 的10%）增長13.7%；信息傳輸、計算機服務和軟件業增加值（占上海市GDP 的3.5%）增長15.4%。 企業景氣和企業家信心指數逐季回落，但仍保持較高水平。2004年一至四季度企業景氣指數分別為143.8,142.2,141.7,137.8。對于當前宏觀經濟形勢和未來政策走向，企業家普遍持謹慎樂觀態度。但分季來看，企業家信心指數呈現逐季回落的態勢，一至四季度的信心指數分別為144.5,138.9,135.9,133.6。 失業率近10 年來首次下降。2004 年末，全市城鎮從業人員589 萬人，比上年增加6.9 萬人。全年新增就業崗位60.8 萬個，其中15.3 萬農村富余勞動力實現非農就業。城鎮登記失業率為4.5%，同比下降0.4個百分點，實現了近10 年來首次下降。勞動生產率繼續提高。2004 年工業企業全員勞動生產率達到147212 元/人，同比提高9.8%。 （三）居民消費價格漲幅趨于穩定，價格高進低出特征明顯 2004 年上海市消費價格水平總體保持穩定。全年居民消費價格水平上漲2.2%，低于全國3.9%的平均水平。分月來看，居民消費價格走勢基本表現為“中間高，兩頭低”。影響物價上漲的主要因素是食品類價格，上漲8.3%，拉動居民消費價格上漲2.8 個百分點。 價格高進低出特征明顯。受原材料、能源供求矛盾緊張的影響，2004年上海市生產領域價格上漲較快。全年原材料燃料動力購進價格上漲16.4％，工業品出廠價格上漲3.6％，漲幅分別比上年提高10 個和2.2個百分點。工業品出廠價格漲幅落后于原材料購進價格會縮小企業的利潤空間，最終會影響企業的盈利水平。同時，生產價格的上漲會部分地向消費價格傳導，因此潛在的通脹壓力不可忽視，必須密切加以監測。實際工資增長低于地區生產總值增長。全年職工月平均工資為2047元，比上年增長10.8%。其中：國有單位、集體單位和其他單位分別增長10.6%、18.0%和8.5%。剔除物價因素，實際工資增長低于GDP 增長，通過工資拉動物價上漲的跡象尚不明顯。 （四）房地產市場保持高位運行，開發和消費高度依賴貸款融資 2004 年，上海市房地產市場調控成效明顯，商品房供求關系趨向平衡，住宅商品房空置面積明顯下降。但房地產市場仍然保持高位運行態勢，房地產開發和消費主要依賴貸款融資。據統計，全年房地產業實現增加值622.6 億元，同比增長20.4%，占全市生產總值的比重為8.4%。房地產開發投資繼續較快增長，商品房供求關系趨向平衡。全年完成房地產開發投資1175.5 億元，同比增長30.4%，較2003 年提高10.1個百分點，其中四季度房地產開發投資出現反彈，同比增長達64.4%。全年商品房新開工面積3196.2 萬平方米，同比增長2%。全年住宅商品房竣工面積3076.2 萬平方米，增長43.7%；住宅商品房銷售面積（包括現房和期房）3233.7 萬平方米，增長38.5%。全年新建住宅商品房供求比例（預售登記面積/批準預售面積）為1：1.07,需求量略大于供應量。此外，全年存量商品房交易面積為2726.7 萬平方米，同比增長18.2%。商品房價格漲幅有所回落，住宅商品房空置面積明顯下降。全年住宅商品房銷售價格同比上漲15.8%，漲幅比上年回落5.6 個百分點,但內環線以內地區住宅商品房銷售價格漲幅仍然偏高,平均價格上漲27.5%。全年土地交易價格同比上漲20.3%，漲幅較2003 年回落9.5 個百分點,但地價房價漲幅比（土地交易價格漲幅/商品房銷售價格漲幅）為1.28,維持在2003 年以來的最高水平。相應地，住宅商品房空置面積明顯下降，2004 年末空置面積為126.5 萬平方米，比上年下降51%。其中，空置一年以上的僅為75.8 萬平方米，比上年下降21.9%。 專欄2:上海市房地產市場融資結構 2004 年上海市房地產貸款繼續保持強勁增長。2004 年末，全市中資金融機構人民幣商業性房地產貸款余額為3503 億元，增幅達41%；比年初增加1023 億元，占上海市各項貸款新增額的比例高達76%，與房地產開發資金來源總額（ 1700 億元）的比例約為60%。其中：個人住房貸款余額增幅達42%，比年初增加728 億元，占中長期貸款新增額的比例高達48%，而個人購買新建住宅商品房的貸款額與住宅商品房預售額之比達42%。房地產開發和消費仍高度依賴貸款融資。2004 年10 月29 日上調個人住房貸款利率后，11、12 月的個人住房貸款繼續保持快速增長，提前還款現象尚不明顯，利率政策的效應有待進一步觀察。 2004 年上海市本市居民仍是購房主力，但外地和境外人士也占相當比例（約占2 成）。隨著外資進入房地產領域政策限制的基本消除，房地產價格的持續攀升及對人民幣匯率升值的預期，吸引了一些境外逐利資金流入上海市房地產市場。不完全統計，2004 年1-11 月，境外資金通過多種途徑流入上海房地產市場的總量超過222 億元，較2003 年增長13.5%，其中：用于房地產開發的約150 億元；用于購房的約70 億元。 三、預測與展望 2005 年是繼續加強和改善宏觀調控的關鍵一年，影響通脹和通縮的因素同時存在。上海作為一個資源緊缺型城市，動力、燃料供應的可持續性以及原材料、燃料價格漲幅高于產成品價格漲幅價格走勢將對2005 年上海市的經濟產生明顯影響。土地資源約束加大，不斷上漲的房價增加了商務成本，吸引外資面臨較大挑戰。各地農業稅費的逐步減免或取消，可能影響農村外出務工人員的數量，進而影響上海市勞動力供應和工資水平。但隨著世博會籌備工作的逐步展開，全市城建和固定資產投資規模預計將保持較快增長。總體上，預計2005 年上海市地區生產總值增長將繼續保持在10%以上，固定資產投資增速在20%左右。 同時，金融機構存貸款將保持合理增速，預計2005 年全市各項本外幣存、貸款增長13%左右。但信貸結構性矛盾將在一定程度上繼續延續，固定資產投資增長將帶動中長期貸款繼續增長，房地產市場的運行態勢將在很大程度上影響金融機構信貸資產結構調整和資產質量情況。 因而，2005 年促進上海市貨幣信貸運行的重點在于保持貨幣信貸適度增長，同時引導金融機構進行信貸結構調整。一是加強對經濟金融運行情況的監測分析，增強前瞻性。二是繼續執行穩健的貨幣政策，保持貨幣信貸的平穩增長。三是加大信貸結構調整力度，適當控制中長期貸款投放，增加短期貸款數量，繼續加大對再就業、助學、中小企業等社會薄弱環節的信貸支持。四是防范房地產金融風險，促進房地產業持續穩定健康發展。 附錄： （一）上海市經濟金融大事記 1、1 月17 日，中國人民銀行上海分行召開2003 年度上海市金融形勢分析會，分析上海市經濟金融形勢，通報相關政策信息。 2、1 月28 日，國務院領導在上海召開金融改革發展座談會，黃菊副總理、人總行周小川行長等領導同志出席會議。 3、2 月1 日，上海市政府制定頒布的《上海市個人信用征信管理試行辦法》正式實施。 4、2 月9 日，中國人民銀行上海分行召開2004 年度工作會議，傳達人總行工作會議精神，總結2003 年轄區人民銀行工作，部署2004 年工作。 5、4 月14 日，上海市人大通過了《關于修改〈上海市房地產登記條例〉的決定》。上海市人民政府相應修訂了《上海市房地產轉讓辦法》，并決定自4 月26 日起實施“期房限轉”政策。 6、5 月8 日，中國人民銀行和世界銀行聯合主辦的“征信與中國經濟”國際研討會在上海舉行。 7、5 月9 日，上海市召開2004 年度第一次“3＋2”金融監管部門聯席會議。 8、6 月，上海市經濟委員會發布了2004 年版《上海產業能效指南》，全面分析了上海市主要行業的能效水平。 9、7 月6 日，中國人民銀行上海分行修訂頒布了《上海市信貸投向指引（2004）》，明確了2004 年上海市信貸投向重點支持、審慎和禁止的內容。 10、8 月4 日，我國第一家汽車金融公司－－上汽通用汽車金融有限責任公司開業。 11、10 月26 日，上海市政府召開“加大金融服務力度支持中小企業發展”座談會。 12、12 月28 日，上海長江隧橋（崇明越江通道）工程28 在滬正式啟動，這標志著上海中心城區與崇明島將首次實現“一橋飛架南北、一隧穿越兩岸”。 13、12 月6 日，中國人民銀行上海分行召開2004 年上海市房地產金融聯席會議。 14、12 月30 日，上海市政府成立了上海市農村信用合作社改制領導小組；國內最大的國家級重點石油化工工程---上海賽科年產90 萬噸乙烯項目全面建成。 （二）上海市主要經濟金融指標 表1. 上海市主要經濟指標
2004.01 2004.02 2004.03 2004.04 2004.05 2004.06 2004.07 2004.08 2004.09 2004.10 2004.11 2004.12
絕對值（自年初累計）
地區生產總值（季度累計）（億元） —— —— 1560.2 —— —— 3417.8 —— —— 5304.7 —— —— 7450.3
第一產業 —— —— 12.6 —— —— 30.3 —— —— 43.5 —— —— 96.7
第二產業 —— —— 805.6 —— —— 1785.3 —— —— 2753.7 —— —— 3788.2
第三產業 —— —— 741.9 —— —— 1602.1 —— —— 2507.5 —— —— 3565.3
工業增加值（億元） 238.2 480.8 757.3 1052.6 1347.6 1654.0 1940.8 2227.5 2527.5 2820.4 3143.9 3492.9
城鎮固定資產投資（億元） —— 260.5 500.5 818.1 1104.0 1396.2 1771.0 2037.2 2312.5 2587.8 2802.0 3084.7
房地產開發投資 —— 106.7 188.1 299.5 399.6 502.8 620.4 743.3 848.9 935.4 1025.5 1175.5
社會消費品零售總額（億元） 208.5 403.8 605.1 803.6 1010.7 1215.1 1418.0 1617.4 1823.6 2034.3 2239.5 2454.6
外貿進出口總額（萬美元） 1237600 2279800 3543500 4953100 6155400 7547900 8981900 10243900 11783700 13065000 14589200 16002600
進口 572000 1246200 1974100 2748900 3400600 4174000 4957700 5639700 6465000 7115400 7867900 8650600
出口 665600 1033600 1569400 2204200 2754900 3373900 4024200 4604200 5318700 5949600 6721300 7352000
進出口差額(出口—進口） 93600 -212600 -404700 -544700 -645700 -800100 -933500 -1035500 -1146300 -1165800 -1146600 -1298600
外商實際直接投資（萬美元） 76100 125800 187800 254100 320900 384100 452900 487800 538100 580100 616200 654100
地方財政收支差額（收入—支出）（億元） 67.0 97.2 92.3 106.6 108.0 51.9 72.3 59.3 17.4 36.2 1.2 -276.0
財政收入 127.1 219.2 303.1 419.5 511.3 595.1 705.8 782.7 860.7 969.7 1052.1 1119.7
財政支出 60.1 122.0 210.8 312.9 403.3 543.2 633.5 723.4 843.3 933.5 1050.9 1395.7
城鎮登記失業率（%）（季度） —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— —— ——
同比累計增長率（%）
地區生產總值（季度累計） —— —— 13.5 —— —— 14.8 —— —— 14.2 —— —— 13.6
第一產業 —— —— -3.6 —— —— -6.6 —— —— -6.7 —— —— -5.0
第二產業 —— —— 16.6 —— —— 16.9 —— —— 16.1 —— —— 14.9
第三產業 —— —— 10.6 —— —— 13.0 —— —— 12.7 —— —— 12.9
工業增加值 16.2 20.5 17.6 18.5 18.5 18.3 18.0 17.9 17.4 17.0 16.4 16.1
城鎮固定資產投資 —— 71.3 37.3 29.6 26.2 25.9 26.5 26.1 25.9 24.6 23.5 25.8
房地產開發投資 —— 69.0 34.5 24.5 20.2 20.4 17.7 20.9 20.8 21.6 22.8 30.4
社會消費品零售總額 12.7 8.8 9.3 11.2 12.1 12.2 11.9 11.8 11.4 10.9 10.5 10.5
外貿進出口總額 65.6 64.2 59.9 56.7 50.8 51.9 49.8 46.7 45.5 43.6 42.8 42.4
進口 30.7 56.5 53.9 54.0 48.1 49.8 47.9 44.0 42.1 39.3 37.3 35.3
出口 120.0 74.6 68.1 60.2 54.3 54.5 52.3 50.1 49.9 49.1 49.7 51.6
外商實際直接投資 100.0 51.4 29.6 25.5 19.2 15.0 16.9 14.1 19.0 17.5 14.2 11.8
財政收入 36.8 34.5 34.5 33.7 31.2 29.6 28.8 27.7 26.5 24.9 25.1 24.5
財政支出 34.5 35.7 28.8 27.5 22.6 16.5 15.4 15.4 15.9 16.6 17.3 26.6
數據來源：上海市統計局《上海統計月報》。如無特殊說明，本表數字均為月度累計數。城鎮固定資產投資額為全社會固定資產投資數。 表2. 上海市各類價格指數
居民消費價格指數 農業生產資料價格指數 原材料購進價格指數 工業品出廠價格指數 上海市房屋銷 上海市房屋租 上海市土地交
售價格指數 賃價格指數 易價格指數
當月同比 累計同比 當月同比 累計同比 當月同比 累計同比 當月同比 累計同比 當季（年）同比 當季（年）同比 當季（年）同比
2000 —— 2.5 —— —— —— 7.1 —— 2.5 -1.4 -4.2 -8.1
2001 —— 0.0 —— —— —— -1.3 —— -3.3 4.4 4.9 -2.8
2002 —— 0.5 —— —— —— -2.3 —— -3.6 7.3 -1.0 6.3
2003 —— 0.1 —— —— —— 6.4 —— 1.4 20.1 2.3 15.1
2004 —— 2.2 —— —— —— 16.4 —— 3.6 15.9 5.5 20.3
2004-1 1.9 1.9 —— —— 10.9 10.9 1.7 1.7 —— —— ——
2 0.1 1.0 —— —— 13.1 12.0 2.2 2.0 —— —— ——
3 1.6 1.2 —— —— 16.1 13.4 2.8 2.2 28.3 4.8 22.6
4 2.3 1.5 —— —— 14.8 13.7 2.9 2.4 —— —— ——
5 2.4 1.6 —— —— 15.1 14.0 3.5 2.6 —— —— ——
6 2.9 1.8 —— —— 17.4 14.6 3.3 2.7 21.4 5.4 24.8
7 3.6 2.1 —— —— 17.6 15.0 3.8 2.9 —— —— ——
8 3.2 2.2 —— —— 17.9 15.4 4.7 3.1 —— —— ——
9 2.4 2.3 —— —— 18.3 15.7 5.0 3.3 14.9 5.1 14.9
10 2.0 2.2 —— —— 18.8 16.0 5.1 3.5 —— —— ——
11 1.9 2.2 —— —— 18.7 16.3 4.9 3.6 —— —— ——
12 1.6 2.2 —— —— 18.1 16.4 3.8 3.6 —— —— ——
數據來源：上海市統計局《上海統計月報》 表3. 上海市主要存貸款指標
2004.01 2004.02 2004.03 2004.04 2004.05 2004.06 2004.07 2004.08 2004.09 2004.10 2004.11 2004.12
金融機構各項存款余額（億元） 17258.4 17488.5 17822.2 18158.6 18475.5 18662.5 18640.5 18750.0 18940.6 19050.8 19392.4 19994.1
金融機構各項存款余額比上月增加（億元） -87.0 230.1 333.8 336.3 316.9 187.0 -22.0 109.6 190.5 110.2 341.6 601.6
金融機構各項存款同比增長（%） 21.6 22.5 20.9 21.4 21.3 19.0 18.6 18.7 15.8 14.4 15.1 15.5
金融機構各項貸款余額（億元） 13413.6 13581.0 13968.8 14100.8 14196.8 14258.5 14273.1 14304.5 14512.4 14488.5 14610.4 14972.0
其中：短期 6052.8 6080.0 6194.1 6144.8 6181.6 6111.9 6021.1 5992.3 6049.1 5999.1 5980.9 6061.6
中長期 6057.0 6193.8 6413.9 6658.0 6790.2 6950.4 7024.8 7084.2 7220.4 7285.5 7457.6 7716.1
金融機構各項貸款余額比上月增加（億元） 237.8 165.2 387.8 132.4 96.0 61.8 14.5 31.4 208.0 -24.0 122.0 361.6
其中：短期 98.7 27.1 114.2 -50.2 36.9 -69.8 -90.8 -28.9 56.9 -50.0 -18.2 80.7
中長期 142.0 136.8 220.2 244.1 132.2 160.2 74.4 59.4 136.2 65.2 172.1 258.5
金融機構各項貸款同比增長（%） 24.0 24.7 23.4 23.4 20.8 18.0 17.0 14.4 14.6 13.5 12.7 13.6
其中：短期 11.1 10.5 8.9 7.9 6.7 4.0 4.0 1.2 2.7 1.8 1.6 2.2
中長期 42.4 44.2 45.6 48.0 46.9 41.9 38.2 35.0 32.1 30.7 30.6 30.6
金融機構各項存款余額（億元） 15492.7 15759.8 16075.1 16399.4 16681.7 16875.4 16775.5 16856.9 17030.3 17092.0 17460.3 18118.5
其中：城鄉居民儲蓄存款 5376.6 5436.3 5482.1 5553.7 5571.1 5629.6 5697.9 5695.8 5740.3 5788.8 5953.2 6116.1
企業存款 8029.6 8157.3 8423.9 8626.1 8804.0 8943.8 8755.2 8829.6 8989.6 8943.3 9139.7 9823.6
金融機構各項存款余額比上月增加（億元） -110.3 267.1 315.4 324.3 282.3 193.7 -99.9 81.4 173.4 61.8 368.3 658.2
其中：城鄉居民儲蓄存款 273.4 59.7 45.7 71.7 17.4 58.5 68.3 -2.1 44.5 48.4 164.5 162.9
企業存款 -394.9 127.7 266.6 202.2 178.0 139.8 -188.7 74.5 160.0 -46.3 196.3 684.0
金融機構各項存款同比增長（%） 24.3 25.9 23.7 24.3 24.2 21.6 20.1 20.1 16.6 15.0 16.2 16.3
其中：城鄉居民儲蓄存款 30.4 29.4 27.4 26.3 24.8 24.2 23.0 21.1 18.3 17.3 19.4 19.8
企業存款 18.4 21.0 20.2 22.4 22.5 18.9 16.9 18.4 14.1 12.7 16.0 17.0
金融機構各項貸款余額（億元） 11690.9 11797.8 12114.5 12231.2 12285.8 12320.7 12307.9 12326.3 12507.9 12452.6 12523.7 12849.4
其中：個人消費貸款 1975.4 2017.9 2093.0 2174.3 2223.3 2298.7 2352.9 2398.8 2459.4 2501.6 2583.4 2672.7
房地產貸款 2982.2 3047.5 3135.0 3267.1 3290.9 3345.7 3453.2 3527.4 3628.9 3678.8 3786.9 3912.3
金融機構各項貸款余額比上月增加（億元） 199.1 106.9 316.7 116.7 54.7 156.4 -12.8 18.4 181.7 -55.4 71.2 325.6
其中：個人消費貸款 63.0 42.5 75.1 74.7 49.0 75.5 54.2 45.9 60.6 42.2 81.8 89.3
房地產貸款 82.7 65.3 87.5 132.1 23.8 54.8 107.5 74.2 101.5 49.9 108.1 125.4
金融機構各項貸款同比增長（%） 21.9 21.9 20.3 20.4 18.1 15.6 14.9 12.3 12.9 11.7 10.5 11.5
其中：個人消費貸款 57.9 58.9 58.5 59.6 58.9 55.9 52.3 48.6 44.8 42.9 41.3 38.5
房地產貸款 —— —— 32.9 —— —— 29.1 —— —— 25.7 —— —— 22.4
數據來源：中國人民銀行上海分行，個人和房地產貸款有交叉。房地產貸款包括自營性和委托性房地產貸款。
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