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綜合風險信用評分系統(tǒng)本月啟動惡意欠款和透支 分數(shù)肯定會很低
【本報訊】 (深圳商報 記者 李欽) 如果您有過未按時還款、拖欠手機費、水電費的行為，或者從來都沒借過銀行的錢花，那以后可要注意了——記者昨日獲悉，從本月初開始，一種名為“綜合風險信用評分”的系統(tǒng)正在為600多萬深圳市民的個人信用打分評級，上述行為將直接降低自己的信用評分。600多萬市民指的是與銀行發(fā)生過信貸行為和有社保的
市民人數(shù)。
據(jù)了解，現(xiàn)在深圳市民到深圳所有17家商業(yè)銀行去申請貸款或者信用卡，銀行方面都會無一例外地查詢申請人的個人信用，個人信用評分則是市民能否如愿得到貸款的重要參考。
信用評分如何評？
“征信公司目前信用評分主要包括市民的年齡、性別、工作單位、銀行貸款記錄、社保記錄、手機欠費、水電費欠費等40多個要素。”深圳市鵬元征信產(chǎn)品總監(jiān)趙錦華說：“其中市民的還款、信用卡透支還款等金融信用信息對評分的高低影響舉足輕重，有惡意欠款等現(xiàn)象發(fā)生，信用分數(shù)肯定會很低。”
據(jù)負責管理評分系統(tǒng)的該公司總經(jīng)理谷國良介紹，根據(jù)銀行、社保等各個部門渠道獲得的信息，評分系統(tǒng)將自動為市民信用打分，信用分數(shù)將顯示在市民個人信用報告首頁的醒目位置。信用評分標準從320分到800分，共分為從A到F的6個等級，每80分為一級，A級信用等級最高為720-800分，屬于信用優(yōu)良，銀行對這樣的市民可以放心貸款；分數(shù)遞減，信用等級降低，F(xiàn)級為320-400分，等級最低，表示此類人申請貸款幾乎100%會違約。
據(jù)介紹，上述6個等級還被大致分為三類：A、B類表示銀行可放心正常放貸；C、D類表示銀行可以予以基本放貸(即貸款所受的優(yōu)惠比如房貸中利率與成數(shù)要比上一級別略少)；E、F類以下表示銀行放貸有較大風險，銀行將會直接拒絕申請貸款或信用卡。
鵬元征信產(chǎn)品總監(jiān)趙錦華告訴記者，從目前統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，大多數(shù)深圳市民的信用評分集中在B、C、D三個級別，D級以下很少。
評分僅供參考而非貸款依據(jù)
趙錦華介紹，信用評分主要依據(jù)的是市民個人24個月以上的信用記錄，計算出反映其后18個月的信用或風險狀況，可以更快更準確地評價貸款申請人的信用風險，提高銀行工作效率。國外經(jīng)驗表明，隨著銀行業(yè)務(wù)的增多，依賴征信公司評分的情況將越來越普遍。
趙錦華強調(diào)，信用評分主要的作用是為銀行提供參考，而不是作為銀行放貸的依據(jù)。她表示，各家銀行有各自不同的信貸政策及業(yè)務(wù)發(fā)展策略，這家銀行可能會拒絕評分低的市民申請貸款或發(fā)放信用卡，而另一家銀行或許認定信用風險度高的客戶可能會帶來較高的投資回報，從而接受有關(guān)申請。
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怎樣評個信用高分？
如何提高個人信用評分，讓自己與銀行打交道時更受歡迎？趙錦華建議，主要有兩種途徑：其一市民可注意按時歸還銀行貸款或者提前還款；其二多使用信用工具，如貸款、信用卡等，使用時間也應(yīng)長一些。
在銀行沒有任何信貸記錄的市民將被打多少分？趙錦華介紹，沒有記錄并不意味著沒有信用評分，但分數(shù)肯定不高。因為系統(tǒng)無法通過歷史數(shù)據(jù)來了解其信用。沒有這方面記錄的市民可以考慮“為貸款而貸款”或善意透支，按時還款，為自己積累良好的信用。
偶而疏忽忘了按時還款怎么辦？趙錦華表示，一次偶然的疏忽并不會讓一位信用良好者立即變成“信用不良者”。市民可以親自上門或致電到鵬元征信公司提出異議申請，鵬元方面將聯(lián)系相關(guān)銀行，查明原因，由銀行提供證明予以解決。
(稿源：深圳商報)
(作者：李欽)
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