自銀監會成立以來,中國銀行業監管強化的趨勢就日益明顯,銀監會在借鑒國際上先進行銀行業監管理念和監管措施的同時,結合中國銀行業發展的體制、社會信用、宏觀經濟環境等諸多方面,對中國銀行業實施了靈活但又越來越嚴厲的監管。

    首先,對商業銀行的經營行為產生影響最大的當數資本充足性管制。2004年,巴塞爾銀行委員會通過了《巴塞爾新資本協議》,確立了8%的最低資本充足率、 監管部門監督檢查和市場約束等在內的相輔相存的三大支柱,擴大了風險資本的范圍,把操作風險也納入到了資本監管；同時,除計算信用風險的標準法外,新協議允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率。盡管中國并沒有立即順應國際銀行業監管的這一新發展,但巴塞爾新協議代表了先進的銀行業監管理念和發達國家商業銀行逐漸完善的風險管理最佳實踐,是我國商業銀行今后的努力方向。為適應新資本協議的要求,監管部門對風險監管將如何準確地對內部評級模型的有效性實施監管；同時為市場約束的基礎是提高透明度,完善商業銀行的內控體系。為適應這些變化,監管必須由合規性監管轉向體系評價和合規性監管相結合。

    我國雖然還未按照《巴塞爾協議》的要求對商業銀行實施風險監管,但在2004年銀監會就對商業銀行提出了提高資本充足性、提高撥備覆蓋率和提高利潤率的"三提高要求",同時,銀監會也要求股份制商業銀行的資本充足率至遲在2004年底不得低于8%,其它商業銀行的資本充足率在2006年達到8%的最低要求。風險加權資本充足性管制,會相應地提高商業銀行的經營成本。另外,由于不同的資產規定的風險權重不同,因而商業銀行的不同資產配置也會有不同的資本要求,預期損失的撥備覆蓋率要求也不一樣。中國的銀行業如何適應這一風險加權資本監管要求,更合理有效地配置各類資產,在滿足監管要求的前提下,又最大限度地獲得應有的利潤,是我國商業銀行在新的監管環境下必須面臨和解決的問題。

    其次,對商業銀行產生重要影響的另一個措施就是強化銀行機構市場退出機制。隨著市場機制的日益完善,銀行機構因經營管理不善而破產倒閉的可能性加大,為了充分發揮優勝劣汰的市場機制,必須允許部分經營管理不善的商業銀行破產,商業銀行市場退出機制必須盡快建立。市場退出監管是在銀行機構發生信用危機或可能發生信用危機時,為保護存款人或投保人利益并恢復市場秩序而有必要關閉該機構,以及其他原因主動退出市場時,依法對退出全過程的監管。我國《商業銀行法》對此種監管設了"接管和終止"專章,但是該法對銀行因破產或主動退出市場的監管之規定過于簡單,對關閉中債務清償原則、債務重組、有效資產的承接、被關閉銀行的托管等均無規定。另外,我國尚無針對一般企業的破產法,何況銀行的破產有可能引發一系列的社會問題,法制必須對破產程序的各種問題設置監管。我國未來數年中會建立存款保險機制,這些都將導致金融監管進一步加強。商業銀行退出機制的建立和完善,意味著商業銀行的軟預算約束將會有所弱化,接管和終止、破產等都是解決無效率的銀行機構最后迫不得已的措施,也是提高銀行業市場效率的必要措施,它也意味著,陷入資不抵債、像以前那樣早已陷入技術性破產但依然安然自得地開展各項業務的時代,將逐步告別我國的銀行體系。

    第三,市場機制對我國商業銀行的約束會日益增強。市場約束發揮作用的重要前提是信息的充分披露。在透明度提高的市場環境下,利用市場約束機制對商業銀行實行市場監管約束,將是未來中國銀行業監管環境的重要變化。目前,商業銀行信息披露的主要依據是人民銀行頒布的《商業銀行信息披露暫行辦法》。但信息披露還不能有效滿足風險監管的需要,銀行業的信息披露還很不完備、不及時、不真實、不具體,在信息披露的質量和數量方面都遠遠不能適應市場的要求。如何強化并嚴格執行金融機構信息披露制度是一項緊迫工作。為此,監管當局將在以下幾個方面努力:一是明確界定各披露主體對信息披露行為的主要責任；二是規范信息披露的內容。按巴塞爾銀行監管委員會1997年和1998年頒布的《加強銀行透明度》、《信貸風險披露最佳做法》的有關規定,針對不同的披露對象,對銀行機構需要披露的主營業務、經營管理、經營業績、風險因素、風險管理、資本狀況以及會計政策與實踐等方面的內容進行規范,以增進信息內容的國際可比性；三是采用科學的信息處理技術,并在信息的傳遞上做出制度安排,以保證信息的時效性和真實性。