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平安踏上破冰之旅
本報記者 黃蕾
繼人保健康險上月在京開業(yè)后，上海即將迎來它的首家專業(yè)健康險公司。5月18日，記者從平安集團深圳總部得到確認，中國保監(jiān)會5月13日已下發(fā)對平安健康險公司的開業(yè)審批
，很快將“開門迎客”。不用多久，上海的居民投保健康險就可以到專業(yè)的健康險公司。
平安健康險公司是國內(nèi)第二家專業(yè)健康險公司，總部設(shè)在上海，注冊資本金為5億元人民幣，平安副總經(jīng)理、集團原健康險部負責人吳冠新?lián)魏蛉味麻L一職。
5月19日，記者撥通吳冠新手機，吳冠新告訴記者：“目前，新公司高層和中層管理人員已基本到位，公司將擇日開業(yè)。”
在專業(yè)健康險公司成立后，上海的健康險市場即將踏上破冰之旅。業(yè)內(nèi)人士認為，健康險產(chǎn)品在產(chǎn)品定價、營銷、核保、理賠、經(jīng)營風險控制等環(huán)節(jié)都比普通的人身險業(yè)務(wù)復(fù)雜，健康險產(chǎn)品的這個特點也決定了該產(chǎn)品必須與其他產(chǎn)品區(qū)分開，適合于在專業(yè)的保險公司經(jīng)營。吳冠新告訴記者，平安健康險經(jīng)營范圍為保險產(chǎn)品、醫(yī)療管理產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品。公司將通過各種渠道銷售醫(yī)療、意外保障保險產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上，公司通過外部醫(yī)療資源的整合和統(tǒng)一管理，開展第三方醫(yī)療管理服務(wù)、醫(yī)院和藥店的網(wǎng)絡(luò)管理服務(wù)、24小時電話咨詢醫(yī)療問題專線服務(wù)等。他同時向記者透露，今年，公司將會推出新開發(fā)的健康保險產(chǎn)品，并于明后年陸續(xù)推出第三方管理服務(wù)等新型服務(wù)。
與國內(nèi)目前針對健康險的簡單操作完全不同的是，平安健康險公司將把國外流行的“ManageCare”新模式引入國內(nèi)。
怎樣協(xié)調(diào)與醫(yī)療、衛(wèi)生和社保部門的合作，將是擺在吳冠新面前的一道難題。中保康聯(lián)保險公司市場開發(fā)部工作人員告訴記者，目前，很多公司在開展健康險時受挫的主要原因之一，就是無法從醫(yī)療機構(gòu)獲得公司所需要的有關(guān)健康疾病溝通的歷史數(shù)據(jù)，為健康險費率厘定和產(chǎn)品設(shè)計等提供數(shù)據(jù)支持。
吳冠新承認與衛(wèi)生醫(yī)療機構(gòu)溝通時的困難，但他表示，隨著醫(yī)療體系改革的推進，利用平安集團的優(yōu)勢，加上監(jiān)管部門的協(xié)助工作，他相信，平安健康險公司在這方面將有所突破。
為推動商業(yè)健康險的發(fā)展，2004年，中國保監(jiān)會批準人保健康、平安健康、正華健康、昆侖健康、陽光健康5家專業(yè)健康保險公司籌建。另一家將總部設(shè)在上海的陽光健康險公司則因為“股東沒有到位”等因素至今仍未接受中國保監(jiān)會驗收。
人保求穩(wěn)小步邁進
本報記者 鄭莉莉
國內(nèi)首家專業(yè)化健康保險公司———中國人民健康保險公司（簡稱人保健康）開業(yè)一個多月了，在此期間，人保健康與德國健康保險公司DKV對醫(yī)療機構(gòu)管理、客戶服務(wù)、商業(yè)健康險公司與政府之間的合作等方面進行了研討，和北京一些醫(yī)療機構(gòu)簽署了合作意向，與中央電視臺簽下了“第一單”……人保健康正在小步邁進我國商業(yè)健康險市場。
記者日前采訪了該公司主要部門的負責人。
管理理念待革新目前，國內(nèi)市場上的健康保險產(chǎn)品功能，主要是在發(fā)生保險事故后給被保險人提供事后補償，即產(chǎn)品僅有健康保障功能。而人保健康采用的“健康保障＋健康管理”模式，產(chǎn)品不僅提供事后補償，而且還將為被保險人提供個性化的健康服務(wù)，通過對客戶的各種健康指導(dǎo)，達到改善客戶身體狀態(tài)的目的。
人保健康的健康管理部總經(jīng)理許志偉告訴記者，人保健康將執(zhí)行的健康管理服務(wù)有四大任務(wù)，即健康咨詢、健康維護、就診管理和診療服務(wù)。
“但要最終達成管理式醫(yī)療理念，在中國還有很長的路要走，需要落實許多細節(jié)，保險公司與醫(yī)療機構(gòu)的合作問題或數(shù)據(jù)收集機制的完善，需要國家政策的切實支持。”許志偉補充道。
團險成為切入點人保健康戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理張劍敏透露，人保健康將先由團險切入市場，然后從個險跟進。最初絕大部分業(yè)務(wù)會放在團險方面，目前公司的團險業(yè)務(wù)將主要鎖定在具有購買能力的大中型企業(yè)。而個險將從中高端客戶切入，并逐步擴大到中低端客戶群體。
此外，有關(guān)人士介紹，人保健康在產(chǎn)品創(chuàng)新上實現(xiàn)了一些突破。在保證續(xù)保方面，只要投保人在投保的第一年通過了審核，就可以成為人保健康險公司的客戶，而且可享有以后每年的保證續(xù)保權(quán)。這樣，投保人通過投保短期保險，就可以獲得長期的健康保障。個險和團險產(chǎn)品都會對超出社保范圍的醫(yī)療費用提供一定的保障，過去市場上的社保產(chǎn)品主要涉及的是社保目錄內(nèi)的，而人保健康險產(chǎn)品在社保目錄外也會提供一些保障。
人保健康公司引進健康管理的理念，在社保領(lǐng)域，過去的各大保險公司選擇的是定點醫(yī)院，而人保健康險既可以選擇定點醫(yī)院，同時還有小范圍的推薦醫(yī)院，被保險人在推薦醫(yī)院就診，得到的保障程度將高于在定點醫(yī)院就診，給被保險人的補償金也會高一些。
外部環(huán)境惡劣影響戰(zhàn)略布點
日前，人保健康為中央電視臺全程報道2005年珠峰高程復(fù)測活動聯(lián)合電視報道組的19名新聞記者提供總保額1520萬元的意外傷害險，并附贈人保健康的特色服務(wù)———健康管理服務(wù)，為登山人員登山前后提供全程的健康保障服務(wù)。這也是人保健康開業(yè)后的“第一單”。
張劍敏稱，健康險雖然市場很大，但是目前面對的外部環(huán)境還是比較惡劣的。由于目前信息不暢，醫(yī)院管理混亂，自身經(jīng)營收集數(shù)據(jù)困難，公司暫時只能選擇經(jīng)濟環(huán)境較好的地區(qū)開展業(yè)務(wù)，今后，將逐步在沿海開放城市首先展業(yè)，在西南和東北少數(shù)地區(qū)也將進行戰(zhàn)略布點。
有關(guān)統(tǒng)計，預(yù)測到2008年，健康險市場將達到1500億元，預(yù)計到2010年，中國商業(yè)醫(yī)療保險的市場總規(guī)模將達到4000億元。張劍敏表示，雖然這種前景非常美好，有著宏偉的目標，但現(xiàn)階段還面臨著很多問題，只能以打基礎(chǔ)平臺為主要工作，增強風險控制能力，嘗試著去走每一步，人保健康是不會急于求成的。
《國際金融報》 (2005年05月20日 第十八版)
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