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隨著我國公眾保險意識的不斷增強，越來越多的人將保險作為保障兼具理財?shù)淖罴淹緩健Ｍ顿Y理財類保險產(chǎn)品已經(jīng)成為眾多保險商家的主推產(chǎn)品。面對市面上推出的琳瑯滿目的險種，本刊特開辟“產(chǎn)品推薦”欄目，介紹一周內(nèi)市場上熱推的主要險種，以幫助消費者選擇
新華：“財智人生”全能理財
本報記者黃蕾
消費者在挑選保險產(chǎn)品的時候往往會出現(xiàn)這樣的苦惱：好不容易選中了適合自己的保險產(chǎn)品，但因為繳費期限不適合最終導致放棄購買。為了不使繳費期限成為百姓購買保險產(chǎn)品的絆腳石，近日，新華人壽保險股份有限公司為滿足客戶對于保險產(chǎn)品靈活繳納保費的需求，推出了3年、5年繳費期的“福如東海終身壽險（C款）（分紅型）———財智人生。”
據(jù)記者了解，“福如東海終身壽險”是新華人壽的主力分紅型產(chǎn)品，它集終身壽險、全殘保障、終身分紅三大特色為一身，在保留了傳統(tǒng)終身壽險特點的同時，增加了新華人壽特有的“年度紅利＋終了紅利”的分紅方式，通過復利累加達到增加保險金額的目的，從而加強了產(chǎn)品的儲蓄融資功能，并借此實現(xiàn)全能理財?shù)墓πА睦U費期限上看，福如東海早期推出的A款為10年、15年、20年、30年繳；B款為一次性繳費，即躉繳；加之此次推出的3年和5年繳的C款———財智人生，使得福如東海產(chǎn)品系列的繳費方式更趨豐富和完善，使客戶靈活、從容地選擇適合自己的繳費方式。
“財智人生”3年和5年的繳費方式可以使客戶減少了“20年繳費太長，一次繳清太貴”的壓力，短期內(nèi)快速繳清保費完成財富前期積累，避免了未來不可預測的收入波動。而且短期繳費方式更凸現(xiàn)了產(chǎn)品的儲蓄投資功能，根據(jù)“保險受益所得免征遺產(chǎn)稅”的國際慣例，可合法地保全財產(chǎn)并投資增值。
一位購買“福如東海C款”的客戶向記者介紹：他今年30歲，孩子3歲，目前與工作單位簽訂了5年的工作合同，“我作為家里絕對的頂梁柱，如何為家庭提供良好的保障，如何使家庭獲得全能的理財規(guī)劃，一直是我考慮的問題。而經(jīng)過再三的比較，我認為終身壽險比較適合我，而此時新華人壽推出了可以分5年期繳納保費的‘財智人生’，恰恰與我5年的工作合同期吻合，使我有足夠的能力和信心履行這份保險合同，能用5年的保費換取一生的家庭保障和理財規(guī)劃，挺好的。”
新華人壽的產(chǎn)品開發(fā)人員介紹說：“其實，像王先生這樣的家庭實際上是當今社會的一個縮影，保險作為家庭保障和理財?shù)姆绞揭训玫皆絹碓蕉嗳说恼J可。“財智人生”不僅可使客戶獲得保障，還可在人生不同階段體現(xiàn)出不同價值，充分詮釋了全能理財賬戶的概念。另外，3年和5年的繳費期也非常適合那些目前資金充裕但未來收入不確定的客戶，使他們既獲得長久的保障又解決了現(xiàn)有資金的投資問題，可謂理財與保障兼得。”
平安：“穩(wěn)贏一生”萬能壽險
本報記者黃蕾
2004年底央行加息后，各家保險公司為了提高銀保產(chǎn)品的市場競爭能力，紛紛推出新型理財壽險產(chǎn)品，其中以分紅類產(chǎn)品居多。在這個當口，平安卻推出了萬能壽險———“穩(wěn)贏一生”，市場反應熱烈，保費持續(xù)增長，在新單保費中占了絕對份額。目前，同業(yè)紛紛推出萬能產(chǎn)品跟進，銀保市場大有由萬能壽險一統(tǒng)天下之勢態(tài)。
值得關注的是，“穩(wěn)贏一生”主要針對的是中高端客戶，該產(chǎn)品的首次最低保費為1萬元，而以往其他銀保產(chǎn)品多是千元起賣。此外，一次投保“穩(wěn)贏一生”3萬元以上的客戶，享有追加投資的權利，客戶可根據(jù)收益情況，隨時追加投資；對于累計繳納保費5萬元以上的客戶，超過5萬元以上的繳費部分享有0.5％的費用優(yōu)惠；如果有需要，客戶還可以按照公司規(guī)定申請領取現(xiàn)金價值，滿足不時之需，使投資理財更加靈活方便。可見，平安銀保通過調(diào)整產(chǎn)品結構，逐步將銀行保險的客戶向中高端客戶群體擴展。
目前，國內(nèi)保險市場已擁有分紅險、萬能壽險和投連等多種投資理財險。萬能壽險與分紅保險相比，形態(tài)更靈活、賬戶更透明；和投資連結保險相比，萬能壽險設有保底利率，客戶承擔的投資風險更低，因此萬能壽險適合具有較低風險承受能力，并希望獲得較穩(wěn)定的投資回報的客戶購買。
“穩(wěn)贏一生”作為萬能保險，設有保底收益率，同時有望獲得較高收益。“穩(wěn)贏一生”最大的特點是每月根據(jù)公司公布的結算利率結算保單利息，并立即計入保單價值，因此保單價值實際上是按月進行的復利增值，公司同時保證保單價值每年增長不低于年保證利率，即1.75%。區(qū)別于分紅產(chǎn)品一年一度的分紅，萬能壽險每月公布的結算利率讓客戶可以更及時地了解自己的投資理財情況，不失為一種“穩(wěn)定＋收益＋透明”的理財方式。
《國際金融報》 (2005年05月13日 第十九版)
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