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如果去年大連市按4萬(wàn)輛新車(chē)，每臺(tái)新車(chē)的平均車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)為3600元，如果每家保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)給代理機(jī)構(gòu)的回傭?yàn)?0%，那么大連每年將會(huì)有4320萬(wàn)元的車(chē)輛保險(xiǎn)保費(fèi)在灰暗中流失。共保體系直擊車(chē)險(xiǎn)暗礁本報(bào)記者王全見(jiàn)習(xí)記者楊丹 4月20日，借鑒外地成熟的經(jīng)驗(yàn)，大連市成立了新車(chē)保險(xiǎn)服務(wù)中心，也被很多市民稱(chēng)做車(chē)險(xiǎn)超市。自此，大連市所有新購(gòu)車(chē)輛在一年以?xún)?nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)這個(gè)被業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)為“新車(chē)共保體系”來(lái)共同承保，組成這個(gè)共保體系的是大連市所有經(jīng)營(yíng)車(chē)輛保險(xiǎn)的10家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。
今后，任何保險(xiǎn)公司私自或中間環(huán)節(jié)銷(xiāo)售的汽車(chē)保險(xiǎn)保單雖然在法律上都被承認(rèn)，但是在這個(gè)“新車(chē)共保體系”里卻被看做是異端，相應(yīng)的保險(xiǎn)公司要受到共保體系的嚴(yán)厲處罰。
“不這么做不行了，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)太亂了！”一家市場(chǎng)份額較大的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，“新車(chē)共保體系”雖然看上去有點(diǎn)僵硬，尚有需要改善的地方。但這是各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在經(jīng)歷車(chē)輛保險(xiǎn)惡性競(jìng)爭(zhēng)陣痛之后的調(diào)停，實(shí)屬是行業(yè)自律的行為，它的成立一方面可以規(guī)范各家保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也是從根本上保護(hù)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)市民的切身利益。無(wú)論對(duì)于保險(xiǎn)公司，還是投保者，都是件好事。保險(xiǎn)公司多了蛋糕卻越做越小 很多不了解車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的市民可能并不了解車(chē)輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的頂梁柱。在不少保險(xiǎn)公司，車(chē)輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入可以支撐其保費(fèi)收入的半壁江山，多的能達(dá)到六成左右。因此，車(chē)輛保險(xiǎn)既是老保險(xiǎn)公司保持市場(chǎng)份額的主要著眼點(diǎn)，也是新加入的保險(xiǎn)公司迅速進(jìn)入市場(chǎng)的切入點(diǎn)。在一定程度上，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)是圍繞著車(chē)輛保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)，是保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的重中之重。一旦這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)失去了應(yīng)有的規(guī)則和尺度，車(chē)輛保險(xiǎn)就進(jìn)入了混亂的境地，而新車(chē)保險(xiǎn)則是亂中之亂。
大連保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很快，保險(xiǎn)主體的迅速增加是其中的一個(gè)主要體現(xiàn)。大連財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始是人保、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)“三足鼎立”，接著是五家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“五馬紛爭(zhēng)”，到現(xiàn)在是由10家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和1家外資保險(xiǎn)的“群雄逐鹿”。按常理，競(jìng)爭(zhēng)主體的增加會(huì)做大蛋糕，各主體都在其中受益。可是，事實(shí)并非如此，原本市場(chǎng)上份額較大的兩家保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)都出現(xiàn)了虧損。車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)因不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)損失慘重
“如果這種惡性競(jìng)爭(zhēng)不馬上被禁止，那么大連車(chē)輛保險(xiǎn)可能會(huì)進(jìn)入行業(yè)性虧損。”一位不愿透露姓名的人士痛心地說(shuō)。
“一張新車(chē)保單，它給代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)或個(gè)人的回傭竟高達(dá)30%或40%，這簡(jiǎn)直不可思議，但卻的的確確是事實(shí)。”這位人士稱(chēng)，以往，部分保險(xiǎn)公司為了迅速擴(kuò)大市場(chǎng)，采用了類(lèi)似高返還這樣非常規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)手段。
知道車(chē)險(xiǎn)高返還的后果是什么嗎？大連2004年新增機(jī)動(dòng)車(chē)數(shù)量約4萬(wàn)輛，如果按4萬(wàn)輛來(lái)計(jì)算，每臺(tái)新車(chē)的平均車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)為3600元，如果每家保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)給代理機(jī)構(gòu)的回傭?yàn)?0%，那么大連每年將會(huì)有4320萬(wàn)元的車(chē)輛保險(xiǎn)保費(fèi)在灰暗的市場(chǎng)環(huán)節(jié)中流失。這只是簡(jiǎn)單的估算，實(shí)際損失可能與之會(huì)有很大的出入。總之，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)因不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)而損失慘重。
而每張車(chē)險(xiǎn)保單都是有費(fèi)用的。據(jù)市內(nèi)一家保險(xiǎn)公司測(cè)算，一張新車(chē)險(xiǎn)保單，各種稅費(fèi)及人力車(chē)馬成本為保費(fèi)的34%。如果扣除必要的成本和高額傭金，那么一張要起一年保障作用的保單僅剩下不足40%的費(fèi)用。而這是無(wú)法正常維系新車(chē)?yán)碣r及服務(wù)的。 從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，這樣的保險(xiǎn)公司存在償付能力的問(wèn)題，不能從根本上保證客戶的正當(dāng)利益。這是監(jiān)管部門(mén)不愿意看到的。大連市保監(jiān)局成立以后，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)有了很大的改觀。此次大連市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在大連市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的倡議下成立“新車(chē)共保體系”，希望以此來(lái)規(guī)范市場(chǎng)。“新車(chē)共保體系”頻頻受擾 可是，“新車(chē)共保體系”在成立不足一個(gè)月的時(shí)間里，卻頻頻受到騷擾。以往車(chē)險(xiǎn)的利益相關(guān)者——少數(shù)車(chē)商不愿意看到目前的局面，他們想方設(shè)法的為車(chē)輛共保添置麻煩。車(chē)商的做法不難理解，在車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)混亂時(shí)，他們輕易的就坐收車(chē)險(xiǎn)三四成的利潤(rùn)。據(jù)稱(chēng)，一家車(chē)商去年僅車(chē)險(xiǎn)的回傭收入就高達(dá)400萬(wàn)元。代賣(mài)保險(xiǎn)成為部分賣(mài)車(chē)不賺錢(qián)的車(chē)商主要贏利方式。
“我們希望車(chē)商通過(guò)對(duì)車(chē)的服務(wù)來(lái)贏得利潤(rùn)，希望保險(xiǎn)公司在公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境中為自己謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展之路。只有這樣，才能從根本上保證購(gòu)車(chē)者的利益。”大連市新車(chē)保險(xiǎn)服務(wù)中心主任王四海告訴記者，希望各方面能夠協(xié)調(diào)配合，真正的為車(chē)主服務(wù)。新車(chē)保險(xiǎn)超市的基本作法 （一）在各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一致同意的基礎(chǔ)上，對(duì)新車(chē)承保業(yè)務(wù)——及新車(chē)掛牌后一年以?xún)?nèi)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不再委托任何中間環(huán)節(jié)，實(shí)行全行業(yè)集中承保。 （二）建立新車(chē)保險(xiǎn)超市（新車(chē)保險(xiǎn)出單中心），適應(yīng)各公司不同條款、不同費(fèi)率的實(shí)際情況，建立各出單窗口通過(guò)專(zhuān)線都能與各保險(xiǎn)公司的主機(jī)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)出單。 （三）把各公司所有的車(chē)險(xiǎn)條款和費(fèi)率全部擺在柜臺(tái)與保戶見(jiàn)面，供保戶挑選。如條款和費(fèi)率發(fā)生調(diào)整變化，要及時(shí)更換宣傳資料，監(jiān)柜工作人員及時(shí)做好宣傳解釋工作。 （四）新車(chē)保險(xiǎn)超市設(shè)在公安交警車(chē)管所內(nèi)。 其原因：一是配合車(chē)管所新車(chē)掛牌實(shí)行一站式服務(wù)，方便群眾；二是便于實(shí)施第三者法定強(qiáng)制保險(xiǎn)的落實(shí)。保險(xiǎn)公司和交警都能夠及時(shí)掌握掛牌車(chē)輛的保險(xiǎn)信息，及時(shí)掌握各保險(xiǎn)公司有無(wú)違規(guī)動(dòng)作情況，以及外地保險(xiǎn)公司有無(wú)跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)情況。 （五）建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程和各公司的聯(lián)系，由銀行辦理現(xiàn)金與非現(xiàn)金的收款結(jié)算，財(cái)務(wù)做到日清月結(jié)。
作者：本報(bào)記者 王全 見(jiàn)習(xí)記者 楊丹
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