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【記者張立棟29日北京報(bào)道】
強(qiáng)調(diào)要做到管而不死放而不亂在中國銀監(jiān)會主席劉明康今天主持召開的銀監(jiān)會第33次主席會議上，審議了《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，會議強(qiáng)調(diào)，要對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管做到“管而不死，放而不亂”。
繼上個世紀(jì)90年代末我國一些商業(yè)銀行開始嘗試向客戶提供專業(yè)化的投資顧問和個人外匯理財(cái)服務(wù)后，去年以來部分商業(yè)銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。開拓各種理財(cái)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新、提高經(jīng)營管理水平和國際競爭力的必然趨勢。
會議指出，由于受金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面的制約，我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在快速發(fā)展和演進(jìn)的同時(shí)，不可避免地也出現(xiàn)了一些新問題，主要是少數(shù)銀行盲目提供保底承諾的理財(cái)產(chǎn)品，利用理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲。理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的盲目和無序競爭給商業(yè)銀行帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也不利于保護(hù)投資者的合法權(quán)益。
會議強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中暴露出來的問題高度重視，先后相繼出臺了金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易管理辦法和商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引，要求商業(yè)銀行從風(fēng)險(xiǎn)可不可控（有沒有一套控制風(fēng)險(xiǎn)的模型、制度和具體辦法）、成本可不可算（對具體每個產(chǎn)品的定價(jià)有否科學(xué)的成本核算）以及充分信息披露三個方面嚴(yán)密防范和監(jiān)控理財(cái)產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。為進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益，銀監(jiān)會從我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，借鑒境外有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國現(xiàn)有金融法律制度，制定頒布《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》是十分必要和非常及時(shí)的。
會議提出，銀監(jiān)會對于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管思路是：在完善個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系的基礎(chǔ)上，實(shí)行個人理財(cái)業(yè)務(wù)“規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新與完善并舉”的監(jiān)管原則。根據(jù)我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的實(shí)際需要，當(dāng)前銀監(jiān)會將重點(diǎn)加強(qiáng)以下幾個方面的工作：一是及時(shí)分析商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中存在的問題，進(jìn)一步完善有關(guān)規(guī)定，適時(shí)出臺必要的配套政策和規(guī)章；二是優(yōu)化監(jiān)管資源的配置，根據(jù)新業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管的特點(diǎn)，進(jìn)一步完善新業(yè)務(wù)監(jiān)管體制；三是按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則，加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的持續(xù)性監(jiān)管，做到“管而不死，放而不亂”；四是在總結(jié)有關(guān)新業(yè)務(wù)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動的指導(dǎo)，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管體系。通過進(jìn)一步加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，引導(dǎo)商業(yè)銀行提高理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，穩(wěn)步發(fā)展高端客戶和改善銀行客戶結(jié)構(gòu)，為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具，不斷提高綜合競爭能力。（30C4）
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