密碼使用細則未告知 工行信用卡丟后被透支兩萬

　　本報鄭州4月21日電

　　日前，鄭州市民李勇的工商銀行牡丹信用卡在北京失竊后，被小偷冒用透支近兩萬元。事后，李勇才知道，在鄭州刷卡消費需要使用密碼的牡丹信用卡，在北京竟然不用密碼就可消費，而工商銀行河南省分行竟都不清楚該信用卡到底在哪些城市可不用密碼消費。

　　李勇認為，工商銀行未向用戶告知信用卡密碼使用的重要信息，使消費者利益受損，不僅侵犯了消費者的知情權，而且有欺詐的嫌疑。

　　信用卡被盜77分鐘內，被惡意透支兩萬元

　　2003年4月，鄭州市民李勇在當地辦理了一張工商銀行牡丹信用卡，并設定了密碼。

　　今年3月26日，李勇夫婦在北京發現信用卡丟失，遂向銀行掛失，并報案。3月28日，當李勇在工商銀行看到丟失的牡丹信用卡透支消費記錄時，他驚呆了：從3月26日發現丟卡后的20：47到22：04，短短的77分鐘內，他的牡丹信用卡就在北京兩家商場內被惡意透支消費了19404．33元！

　　4月1日，記者陪李勇的愛人李淑萍到工商銀行河南省分行營業部銀行卡部咨詢。該部負責人說，該銀行的牡丹信用卡，在一些城市確實不需輸入密碼，只需簽字就可消費。

　　對于這樣的解釋，李勇感到十分不滿。他說，在工商銀行為他辦卡時，銀行給他的所有文字資料中沒有這樣的告知內容，并且在他持卡一年多的時間里，也從沒給過他任何形式的告知�！叭绻�銀行事先告知我在一些城市不用密碼就能消費，我根本就不會辦這張卡，更不會帶著這樣不安全的卡出門！因此，這個責任應該由銀行承擔�！崩钣抡f。

　　銀行為何不將此重要信息告知用戶呢？工商銀行河南省分行營業部銀行卡部負責人說：一是總行要求的辦卡程序以及總行印制的合同書中沒有這方面的要求和內容；二是就連該負責人本人也不清楚，這種信用卡到底在哪些城市消費不需密碼。因此，就是想向客戶告知，銀行也無法告知清楚。

　　當天，在工商銀行河南省分行銀行卡部的綜合部，經理李娟在接受記者采訪時稱，由于不輸密碼的“試點城市”是由總行確定的，河南省分行根本就不掌握這方面的情況，也無法向客戶告知。

　　銀行：曾發布重要公告

　　4月10日，工商銀行河南省分行有關負責同志再次接受了記者采訪。這次，該行稱，關于免輸密碼業務及試點城市的信息，工商銀行總行早在2002年5月18日就在互聯網上登載了重要公告，因此已經對持卡人盡到了告知義務。

　　最后記者在中國工商銀行總行網站的“銀行卡服務”欄目下的“牡丹信用卡”頁面的左下角，找到了這一重要公告。該公告稱：為方便持卡人用卡，該行按照國際慣例，在北京、上海、天津等城市，以及江蘇、廣東、浙江全省推出了一般消費免驗身份證件及免輸密碼的服務。

　　但據記者了解，公告中的一些試點城市已經退出了試點。今天上午，記者就從工商銀行上海市分行和武漢市分行了解到，這兩家分行從2003年11月起就已經退出了免輸入密碼的試點，要求信用卡持卡人輸入密碼刷卡消費。

　　律師：工商銀行侵害消費者知情權

　　21日上午，記者第三次采訪工商銀行河南省分行。該行仍然無法立即向記者提供該行目前在全國實行免輸入密碼的城市的真實清單。

　　4月1日以來，記者在鄭州幾家商場隨機采訪了20名持有工行牡丹信用卡的消費者。結果，他們竟然沒有一人知道該信用卡在外地某些城市不需密碼就可消費，也沒有一人知道在工商銀行網站上的那個“重要公告”。

　　對此，河南省消費者協會投訴科科長李漢生認為，如果銀行出示不了正確告知消費者“信用卡無需密碼確認就可以刷卡消費”的證據，銀行就侵犯了消費者的知情權、選擇權，甚至可以說是一種欺詐行為，對于消費者的損失銀行應該負有責任。

　　鄭州譯達律師事務所王智勇律師也說，《消費者保護法》明確規定，消費者有知曉其購買的產品及服務的詳細內容的權利，對于產品或服務的一些重要信息，商家有義務向消費者進行詳細告知，不得隱瞞和欺騙。工商銀行河南省分行明明知道自己的信用卡在外地一些城市使用時不用輸密碼就可消費，卻沒有將如此重要的信息完全真實地向消費者進行廣泛告知。因此，該銀行的行為不僅嚴重侵害了消費者的知情權，而且不能排除故意隱瞞、欺詐消費者的嫌疑。

　　作者：記者 韓俊杰