五一出游別忘帶把保險傘 投保明明白白

　　本報記者　黃蕾　實習生　張翔宇

　　“五一”黃金周即將到來，不少人打算利用這個假期出去旅游。許多人在籌劃旅游計劃時，往往忽略了事先為自己的安全保險。應該提醒大家的是，和成千上萬元的出游費相比，只要花區區一二十元小錢，就可為自己的旅程請個“貼身保安”。希望旅客們為了自身利益，走出旅游保險的誤區，為假期旅游買一個保障

　�、倜髅靼装踪I保險

　　東南亞海嘯事件讓人心有余悸，旅游安全不容忽視。在企盼平平安安出游的同時，應該學會明明白白買保險。對于大多數投保人來說，要把各個公司的相關險種走馬觀花地看完一遍，不說累得不行，至少也會眼花繚亂。大多數人挑選旅游意外險，在對比保費、保障范圍時，往往比不出哪一個險種最好。

　　為此，記者采訪了滬上保險公司專業人士，請他們來幫助游客細說旅游險種。對于只是希望為“五一”黃金周出行投保的旅客，通常可以投保為期7天或者10天的短期險種，如人�！叭挝矣危ㄗ灾�式）保險”、太平洋財險“短期交通人身意外傷害保險”、平安人壽“旅行意外保險”等。如果不只是為“五一”旅行投保，建議您選擇為期一年的意外保障，如太平洋財險“個人人身意外傷害保險”、太平洋壽險“世紀行差旅出行保障卡”、中國人保“人身意外傷害綜合保險”等。

　　值得一提的是，很多保險公司欲通過本報提醒消費者，目前很多游客出險后往往忽視了自己已經處于保險狀態中。比如游客在乘坐交通工具出行時，票價內已經包含了旅客意外傷害保險的保險費。旅客在購買車票、船票時，實際上就已經投了該險，其保費按票價的5%計算，每份保險的保險金額為2萬元人民幣，其中意外醫療事故金1萬元，保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。因此，提醒消費者在乘坐車船旅游時，一旦出險應立即到承保的保險公司辦理索賠。

　　對于出境游的旅客，可以購買旅游救助保險。這類保險是各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯合推出的，游客無論在境內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助。投保旅行平安保險的手續很簡單，旅游者可以直接到相關旅行社辦理所有的保險手續，或直接到機場投保。

　　針對旅途中可能發生的意外，各保險公司都有相對應的險種，如人身意外險、意外醫療險、住院給付等，旅游者可以選擇投保各類旅游險種，進行風險轉移。此外，需要提醒的是，目前大多數旅游意外險只賣團體險，即只針對旅行社、組團機構等團體客戶，對于自助旅游的個人目前暫不承保。

　�、诼糜坞U的四大誤區

　　很多游客存在僥幸心理，不愿購買保險。有游客認為，出外旅游就那么幾天，根本沒有必要花錢來獲得這種保障，所以不愿意個人掏腰包為旅游上保險。另外，有的游客則存在認識誤區，加上現在的保險合同過于繁瑣，一旦需要索賠手續非常麻煩。因此，許多游客對旅游保險采取抵觸態度。

　　認識誤區導致游客對旅游風險沒有清醒認知，即便是對風險有所認知，但對風險可能帶來的嚴重后果認識不深。

　　誤區一：單純依賴旅行社

　　很多游客認為既然已有旅行社責任險，無必要再買一份保險。專家指出，如果僅是一份旅行社責任險并不能保證游客整個行程的安全無憂。

　　據記者了解，旅行社所買的是國家強制的旅行社責任險，它是指保險公司對旅行社在從事旅游業務經營活動中，因旅行社的疏忽或過失，造成其接待的境內外旅游者遭受經濟損失而應由旅行社承擔的責任，轉由保險公司承擔賠償保險金責任的行為。而當意外的發生與旅行社沒有關系時，游客就不能得到這種旅行社責任險的任何保障。因此，在與旅行社簽訂旅行合同時，應確認旅行社上了什么保險，如果僅僅是上了旅行社責任險，可以根據需要主動要求購買其他險種，如旅游意外傷害保險等，以化解旅行途中的風險。

　　誤區二：交通意外險望文生義

　　通常有一些人認為購買交通工具意外險后，再購買航意險是一種重復和浪費。對此，太平洋人壽的工作人員告訴記者，除非在同一公司購買的產品，條款有特殊規定的外，通常在不同保險公司購買的產品，保險金額可以相互疊加。

　　另外，也會出現一些游客自駕車旅行卻買交通意外保險的情況。專家提醒自駕車的游客，交通意外保險只承保被保險人乘坐客運公共交通工具期間發生的交通意外。公共交通工具中雖然包括汽車，但是只包括公共汽車、電車、出租汽車，并不包括旅客自己的汽車。希望自駕車旅客不要望文生義，盲目購買。

　　誤區三：一般意外險包括所有意外事故

　　通常，游客認為一般人身意外險包括所有的意外事故。據專業人士介紹，一般的人身意外險不包括高危險活動。如果要從事蹦極、攀巖、登山、滑雪等高危險活動，很有可能發生意外后得不到賠償。

　　誤區四：上了普通車險就不用再上其他保險

　　一般汽車所上的保險是第三者責任險與車輛損失險，而車上人員的安全這類保險就無法保障，因此，出游前應充分考慮到可能發生的事故，根據需要上一些如投保車上人員險等，以更有效地使司機及同車人員有保險保障。

　�、劭蛇x擇網上投保

　　目前，很多保險公司相繼推出了網絡保險。網上保險的險種，更適合的是投保金額較少、保險責任相對明確的短期投保，比如旅游保險。泰康人壽保險有限公司的客戶劉巍就通過泰康在線，在網上完成了購買旅游險保險單的全過程交易，并經確認成功。

　　泰康在線成立不久就與中信實業銀行合作發行了“中信泰康旅游救援卡”。該卡具有銀行卡的功能，包含了救援險和意外傷害險兩個險種，用戶上網填好保單，通過招行一網通支付20元保費，可以享受一年的旅游救援保險服務。持卡人出行時因意外傷害或突發急性病而陷入急難狀況時，撥打24小時救援電話，就可以及時得到安排就醫、代繳入院保證金、轉院治療、轉運回原居住地等服務，保險公司為救援服務所支付的費用和累計給付的醫療費用總額達5萬元。用戶上網操作，從填表到最終的確認，只需要15分鐘，而通過傳統渠道投保，最短也要兩三天。

　　目前，大多數推出網上投保服務的保險公司，在這項業務上的設計差別不大。下面著重介紹幾家主要的保險公司在投保方式上的異同。

　　比如泰康人壽的投保流程：在“泰康在線”上挑選需要投保的險種；按照網頁提示填寫投保信息，包括錄入被保險人信息（包括姓名、身份證號碼等）；投保單信息確認后支付保費（泰康提供了匯款、銀行卡甚至手機付款等多種支付方式）；投保成功保單號生成。

　　中國人保近期推出的電子保單和網上投保的服務，其投保流程與泰康相似，在支付方式上，人保目前有兩種支付方式：銀行卡網上支付和單到付款（業務員親自送保單到投保人手中，同時投保人交保費）。

　　平安保險與中國人壽在網上投保的程序上與上述兩家公司有些差異，主要在于兩家公司目前推出的網上投保的險種，都需要投保人在特定的營業網點購買“保險卡”，然后在互聯網上激活生效。

　　首先，在各大保險公司的網站上挑選需要投保的險種；其次，按照網頁提示填寫投保信息，包括錄入被保險人信息（包括姓名、身份證號碼等）；然后，在投保單信息確認后支付保費；最后，投保成功保單號生成。投保人只要依據以上操作就可以完成投保。

　　投保人可以事先在對應的銀行保險營業網點以及相關超市購買保險卡，在互聯網上激活生效。投保人還可以使用銀行卡直接在線支付，郵局匯款，到保險公司柜臺直接支付。除此之外，中國人保還提供單到付款業務（業務員親自送保單到投保人手中，同時投保人交保費），泰康人壽甚至還提供了手機付款的支付方式。值得注意的是，向太平洋投保的客戶須注冊并申請用戶名。