商業銀行要將中小企業培育成新的利潤增長點

    中國人民銀行副行長吳曉靈昨天由央行、銀監會和世界銀行共同舉辦的“微小企業融資國際研討會”上表示，隨著資本市場的壯大，大企業、業績好的企業將會更多地通過資本市場取得資金支持。商業銀行現有的大客戶將會逐漸流失，商業銀行要有危機感，尋求新的利潤增長點時必須正視中小企業的信貸需求。她同時表示，央行不會 再成立一家專門為中小企業融資提供貸款的政策性銀行，對現有的3家政策性銀行，央行正考慮對其進行改革，以做到逐步規范。

    針對一些人要求政府出錢成立小額信貸擔保基金或擔保公司的呼聲，吳曉靈表示，如果政府財政資金想支持哪個行業，可以用財政資金貼息的方式來承擔一部分金融風險。但這種方式不具普遍可行性，若全國的中小企業發展都靠政府擔保，商品經濟、市場經濟將難以建立。

    吳曉靈透露，截至今年3月末，全國農村信用社農戶小額貸款余額達1644億元，農村信用社貸款余額達1.98萬億元。農村信用社為一億多農戶建立了經濟檔案；共向7100萬戶發放農村小額信用貸款和農戶聯保貸款，占總戶數的32%，占有貸款需求且符合貸款條件農戶的68%。她表示，小額貸款對中國經濟發展具有很大的促進作用，要努力推動之。

    吳曉靈還透露，正在修改的《物權法》中會擴大抵押和質押的范圍，使動產也可抵、質押。他說，為保護債權人利益，《破產法》中應優先保護有抵押和質押的擔保債權。如果允許民間借貸存在，最好起草《放債人條例》。

    在論壇上，中國銀監會三部主任王兆星表示，銀行對中小企業貸款須建立相應的管理資源和人才資源，特別是相關信貸員的隊伍。監管方面，應根據小企業的特點，在銀行的貸款分類、貸款準備金政策等手段上進行適當安排。對小企業貸款，恐怕就不能嚴格按照規范的貸款五級分類的辦法來操作；在資本監管方面，對小企業融資也應特別考慮。

    中國人民銀行金融市場司副司長時文朝在發言中表示，雖然許多年來，國內金融機構一直在開展小額信貸方面的實踐工作，但就目前實際效果看，還沒有一個很好的解決方案。

    時文朝表示，日、韓經驗也證明，如果大企業、好企業都通過直接融資的方式籌集資金，在一定程度上，這將迫使商業金融機構更重視中小客戶的培育。