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簡單6步調整你的基金組合

http://whmsebhyy.com 2005年04月18日 14:01 證券時報

    成功的投資要求投資者了解一些很好的但與直覺相反的理念。以下步驟可以指導你了解你的基金組合何時需要調整。

    一.認識你的投資組合

    通過晨星網站的組合透視器,你不僅可以了解你的基金組合中
持有的股票、債券和現金,還可以知道基金在晨星投資風格箱中所處的位置和行業權重。

    二.確定你的投資計劃

    先根據你的投資目標、投資期限和儲蓄率來確定你在股票、債券和現金方面的資產配置,然后再決定是否需要對現有基金組合進行調整。時刻牢記你最佳的資產配置是一個動態目標,當我們離退休越來越近時,我們的投資會變得越來越保守。如果你已經好幾年未考慮過你的資產配置要求,那么在你采取任何調整措施前最好仔細考慮你的資產配置要求。

    三.比較你的目標配置和你現有的資產配置

    現在是時候評價你是否需要進行資產配置的調整了。從你現有的資產配置出發。如果你的股票比例離你的最佳配置比例僅有較小的偏差,比如說2%,那么你不需要對此進行任何調整。一般而言,最成功的投資者通常是交易最少的人,尤其是國外考慮到稅收因素時。但是當你的股票比例離你的目標配置比例有5%以上的偏差時,那么你就需要考慮對此進行調整了。

    四.留意基金的投資風格

    通過晨星網站的組合透視器,你可以了解基金組合的行業配置。你是否在高科技行業配置較重?或是金融行業?如果你組合的行業配置嚴重傾向于某一行業,而且你對這樣的配置也沒感覺不適的話,那么一切OK。只要你自己清楚的知道你在賭這個行業未來表現很好。

    五.調整你的基金組合

    如果你的組合符合你的目標資產配置,并且你沒有冒險傾向于某個行業或某類風格的基金,那么一切都好。但是如果你決定對你的基金組合做一些改變的話,那么你的工作又開始了。在某些情況下,你需要進行的變更很明顯———如果債券配置比重過大,賣出債券基金就能解決問題。而有時需要更深入的研究才能做出正確的調整。比如說,如果組合中現金比例超過你的目標配置,那有可能是你持有的某只股票基金的基金經理持有太多的現金。你可以選擇繼續持有該股票基金同時相應減少持有的現金,或者賣出現金比例較高的股票基金。

    六.養成再平衡的習慣

    通常有兩種方法達到再平衡的效果———或者你可以進行定期再平衡,比如說每年12月份,或者你可以在你的組合嚴重偏離你的目標時進行再平衡。我的建議是把這兩方法合二為一。盡管我認為每年對你的基金組合進行深入的評價很有好處,但是不要養成頻繁交易的習慣。我建議每年對你的基金組合進行全面評價,但是只有在組合嚴重偏離你的目標時才進行再平衡。


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