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新快報(bào)記者 劉燕紅
記者獲悉，最近廣東發(fā)展銀行、招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等紛紛推出了所謂“傻瓜”型理財(cái)服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士指，目前相當(dāng)多的廣州人都有數(shù)張不同銀行的銀行卡，但各張卡有不同的用途，存款不但分散難以管理，投資收益較低。這正是各銀行紛紛推出“傻瓜”型理財(cái)服務(wù)的背景。
銀行業(yè)人士告訴記者，“傻瓜”型理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)是將現(xiàn)在需要多次前往銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)簡(jiǎn)化為一次性協(xié)議的簽訂，委托銀行代為理財(cái)。市民只需簽訂相關(guān)理財(cái)協(xié)議，即可實(shí)現(xiàn)活期轉(zhuǎn)定期、通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存、投資理財(cái)?shù)榷喾N功能，提高理財(cái)效率和資金收益率。以某銀行推出的“家庭理財(cái)總賬”服務(wù)為例，通過該賬戶，客戶可以購(gòu)買多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，客戶可把一定比例的資金存入銀行、投資于債券等保值性工具來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值；另一部分資金投資于股票型基金等具有一定風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，來取得資產(chǎn)的增值。據(jù)悉，招商銀行于今天正式宣布推出“財(cái)富賬戶”。而財(cái)富賬戶是一個(gè)多幣種的存款賬戶與投資賬戶合一的綜合理財(cái)賬戶。據(jù)記者了解，類似的“傻瓜”型理財(cái)產(chǎn)品，還包括工行的“電子管家”、中信的“理財(cái)寶”、交行的“雙利理財(cái)賬戶”等。分析人士認(rèn)為，隨著對(duì)私業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中所占比重越來越大，理財(cái)已不再是富人的專利。“傻瓜”型理財(cái)非常適合市民的口味，可能成為各銀行“圈地”的新目標(biāo)。
案例
市民李先生今年35歲，夫人是公務(wù)員，家庭平均月收入2萬元。如何合理理財(cái)，成了李先生夫婦的生活新問題。某銀行為李先生提供了“傻瓜”型理財(cái)服務(wù)。李先生把30萬元資金分為生活日用型、理財(cái)增值型、投資收益型三類，具體分配如下：保留6個(gè)月的生活日常支出，保留活期存款10000元，以備不時(shí)之需；90000元使用定活理財(cái)業(yè)務(wù)；購(gòu)買薪加薪理財(cái)產(chǎn)品100000元；購(gòu)買易方達(dá)貨幣市場(chǎng)基金50000元；另有50000元購(gòu)買銀證先鋒增值計(jì)劃。美元10000元購(gòu)買豐收外匯理財(cái)優(yōu)利存款。理財(cái)專家預(yù)計(jì)，如果這些錢按活期和定期一定組合存到銀行，一年的收益約合人民幣5280元，而采用“傻瓜”型理財(cái)服務(wù)后，收益約合人民幣11715元。但該專家也提醒稱，貨幣市場(chǎng)和證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況制定組合計(jì)劃，以避免可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
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