經過充分準備，2005年4月8日，我國保險市場上首家專業健康保險公司———中國人民健康保險股份有限公司在北京正式開業。在盛大的開業慶典儀式舉行前，公司副董事長、總裁劉健接受了本報的獨家采訪。劉健在采訪中表示，人保健康將積極展開與各方合作，逐步建立中國式、專業化的健康保險發展模式，為建立和諧社會作出自己的貢獻。

    積極推動與各方充分合作

    記者：目前，國內已有29家壽險公司和8家財產險公司經營健康保險。這些公司提供的產品數量已經超過300個。人保健康進入這個市場后，工作重點在哪里？

    劉�。弘m然經過二十多年的發展，我國商業健康保險取得了相當發展。但不可否認的是，目前國內商業健康保險還存在諸多問題。比如，經營管理專業化水平較低，而且多依附于壽險業務；醫療費用控制和醫院管理還難以實施，由此造成保險公司面臨較大的經營風險；健康保險的附加服務幾乎沒有體現等等。

    面對這種局面，公司進入健康險市場后，除了在公司經營管理、產品開發、創新服務、人員培訓、人才儲備等方面下功夫外，還要積極推動與各有關方面展開更充分的合作。這一方面有利于公司的快速健康發展，另一方面，也有利于中國式專業化健康保險發展模式的成熟。

    合作主要體現在以下兩個方面：其一，將與政府有關部門展開積極合作，大力推進與國家醫療保障政策配套、受政府委托的健康保險業務。這將成為人保健康最重要的經營特色之一。其二，要與各大醫院及醫療機構進行更充分、全領域的合作；抓住一些醫療干預方面的結合點，積極探索管理型醫療保健模式。目前，公司正在與北京的4家大醫院探討更深層次合作。這種合作將體現在兩個領域———如何更好地為客戶提供更優質的健康服務和如何控制風險，而風險控制將成為公司最為關注的重點之一。

    記者：在這種合作過程中，與其他保險公司，尤其是壽險公司相比，人保健康的優勢主要體現在哪里？

    劉�。阂环矫�，公司的控股股東具有巨大的品牌優勢，這為股份公司的發展奠定了堅實基礎，公司將充分利用這種優勢。另一方面，人保健康的優勢還體現在具有全新的經營模式和理念。在這種理念指導下，不但公司的健康險業務發展將出現與此前市場完全不同的局面，甚至將對其他公司產生影響，進而推動中國健康險市場的發展。

    強化健康管理意識

    記者：人保健康開業后，將推出自己的醫療、重大疾病、意外傷害三大類保險產品。與目前市場上已有的健康保險產品相比，人保健康的產品具備哪些特色？

    劉�。喝吮＝】档漠a品與其他公司的產品相比，總體而言，產品的保障程度要高一些，保障范圍要大一些。尤其在健康管理、健康服務和健康指導等方面，人保健康要更專業化。

    具體說，人保健康的產品具有四個較為突出的特點：其一，保證續保。只要通過首年的投保審核，人保健康的客戶便享有以后的保證續保權�？蛻敉ㄟ^投保短期保險，即可獲得長期健康保障。其二，目前市場上大多數醫療保險產品均只對社保目錄內的醫療費用進行賠付，而人保健康的產品將擴大保障范圍，對超出社保目錄規定，但屬于治療必需的部分醫療費用給予一定比例賠付。其三，進一步細化客戶特征，設計符合客戶個性化需求的保障計劃。還將老年人最高可續保年齡提高到69周歲。其四，充分借鑒國外先進經驗。

    記者：“管理式醫療理念”如何理解？公司將進行哪些方面的嘗試？

    劉�。汗芾硇歪t療保健是一種集醫療服務提供和經費管理為一體的醫療保險模式。其關鍵在于，保險人直接參與醫療服務體系的管理。它具備以下幾個要素：根據明確的選擇標準來挑選醫療服務提供者（醫院、診所、醫生）；將挑選出的醫療服務提供者組織起來，為被保險人提供醫療服務；有正式的規定以保證服務質量，并經常復查醫療服務的使用狀況；被保險人按規定程序找指定的醫療服務提供者治病時可享受經濟上的優惠。

    而目前國內市場上的健康保險產品功能，主要是在發生保險事故后給被保險人提供事后補償，即產品僅有健康保障功能。人保健康將采用“健康保障＋健康管理”模式，產品不僅提供事后補償，而且還將為被保險人提供個性化的健康服務，通過對客戶的各種健康指導，達到改善客戶身體狀態的目的。這種健康服務最終將包括健康咨詢、健康維護、就診管理和診療服務等。

    成功的健康干預和健康管理，在改善客戶健康狀況的同時，有助于保險公司降低賠付率和產品價格，增強競爭力。但要最終達成管理式醫療理念，在中國顯然還有很長的路要走，還需要落實許多細節，當然還需要國家政策的切實支持。比如，保險公司與醫療機構的合作如何推進，國家能否對投保健康保險者提供稅收優惠等。

    健康保險發展將迎來黃金時期

    記者：雖然健康保險在恢復保險后的二十多年中，實現了較為快速的發展，但不可否認，與社會的現實需要還有相當差距，其保費收入占人身險保費收入的比重還處于較低水平。在這種狀況下，對其未來的發展，我們有無充分理由保持樂觀？

    劉健：大力發展健康保險不但對整個保險行業而言意義重大，對社會進步、經濟發展乃至建立和諧社會同樣意義重大。對此，各界已達成相當程度的共識。在這個基礎上，我們有理由對其未來的發展前途表示充分樂觀。

    就世界其他國家的經驗而言，我們也有樂觀的理由。以美國為例，其商業醫療保險費用支出占全國醫療費用總支出的54％，由商業醫療保險提供保障的人群占全國總人口的63％。而我國的實際情況是，2002年我國醫療費用總支出為5300多億元，其中個人負擔比重約為61％，而同期商業健康保險，僅占到個人負擔部分的10％，占全國醫療費用總支出的6％，由商業醫療保險提供保障的人群僅占全國總人口的3％左右。

    這說明，我國商業健康保險尚未充分發揮應有的作用，同時也說明，商業健康保險在我國具有廣闊的發展空間。據麥肯錫公司預測，中國健康保險市場在2004年至2008年的5年間將快速發展，市場規模有望達到1500億元至3000億元。中國健康保險將迎來黃金發展時期。

    資料鏈接

    中國人民健康保險股份有限公司是我國首家專業健康保險公司。公司由5家股東投資設立，注冊資本金10億元人民幣。其中，中國人�？毓晒�司占51％的股份，德國健康保險公司（DKV）占19％的股份，中國華聞投資有限公司等3家公司持有余下的股份。人�？毓煽偨浝硖七\祥任公司董事長，人�？毓筛笨偨浝韯⒔∪喂�司副董事長、總裁。

    德國健康保險公司（DKV）成立于1927年，是目前歐洲市場經營歷史悠久、規模最大的商業健康保險公司。

    健康保險是社會保障體系的重要組成部分，往往由商業保險公司經營。個人或家庭及單位可根據其自身在社會保險體系中所能得到的待遇情況，決定健康保險的投保形式和內容。由于健康保險是轉移風險最常用的方法之一，許多國家在個人或企業投保健康保險時都會給予稅收優惠。