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———評“提前還貸要收違約金”
魏雅華
2005年，中國銀行業進入消費者評選出的《中國十大霸王行業》，排位第6。而“提前還貸要收違約金”則是霸氣十足的最有代表性的，霸王行業的霸王條款。
此條款讓人立刻產生的聯想，是出自《左傳·僖公十年》里的那句成語：“欲加之罪，其無辭乎!”翻成現代漢語，即：“要收你的錢，還怕找不到理由嗎？”
這是文言雅語，若是用老百姓的市井俚語說，那叫：“要錢不要臉”。別嫌這話粗，話粗理不粗。這話直白，一針見血，還是傳神之筆。一筆下去，形神兼備，惟妙惟肖，活靈活現。
銀行對“提前還貸要收違約金”所作出的解釋是：“提前還貸打亂了銀行的資金安排，造成了銀行的利息損失，所以，要收違約金”。
說得好像蠻有道理。還是用老百姓的市井俚語來評說吧，那話實在，還言簡意賅，形象生動。那叫：“吃屎的把拉屎的給箍住了”。這話粗了點兒，說文雅些，那叫：“叫你用你就得用，不用也得用，不用就罰，你敢不用？”。
您說，是不是滿臉的橫肉？
貸款人借銀行的錢，提前還給銀行了，降低了銀行的壞賬風險，降低了銀行的準備金率，充盈了銀行的金庫，加快了銀行的資金周轉。不要忘記這句商業格言：“市場上最好的商品是賣得最快的商品”。
而且，貸款人的中長期貸款因提前歸還，而變成了短期貸款，而貸款人的短期貸款，還是按照要高出許多的中長期貸款的利率付息的，銀行已經占了貸款人的便宜。一個蘿卜兩頭切，便宜全讓他占了。可就這，銀行不但不對貸款人心存感激，還要罰貸款人違約，這是個什么理兒？
貸款人還給銀行的錢，銀行還可以拿出去放貸，怎么會造成了銀行的利息損失？憑什么處罰貸款人？也許，銀行會說，如果你還給我的錢又貸不出去，豈不是造成了我的利息損失？
笑話，你的錢貸不出去，那是你的經營風險，憑什么把你的經營風險要我來承擔？而且，提前還貸還預留了長達8個多月的緩沖期，這個緩沖期夠長了。還要提前30天預約，你要再貸不出去，怪誰？再說，現在有幾家銀行為有錢貸不出去犯愁的？說白了，“提前還貸要收違約金”，那叫無孔不入，千方百計要錢。
除了“霸王行業的霸王條款”，還能對“提前還貸要收違約金”作出別的解釋嗎？
不過聽說，浦東發展銀行、民生銀行、光大銀行等股份制商業銀行明確表示，盡管目前該行按揭中心接到的提前還貸申請較多，但暫時不會考慮收取提前還貸費用。這是個拓展業務，爭奪客戶的好機會。
不知那些“提前還貸要收違約金”的銀行，對此該作何想？
（日京／編制）（來源：金羊網）
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