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中國銀行廣東分行表示，提前還貸打亂了銀行資金的中長期安排，也給銀行帶來了利息損失。此外，部分客戶多次提前還款，銀行在臨時受理該項業(yè)務時，還需要付出人力資源成本。其實，銀行因此而少賺了利息是真，除此而外說法皆假。所謂“打亂了銀行資金的中長期安排”根本就是借口，否則當央行決定調(diào)高個人住房貸款利率時也會發(fā)出同樣的抱怨，因為就形式而言，后者同樣意味著是種資金安排上的打亂。但是這樣的怨言我們沒有聽到。另外，現(xiàn)在網(wǎng)上均已普及提前還貸計算器，所以因提前還貸增加的人力成本微乎其微，將此作
為收取違約金的理由甚至有些荒唐。
至于收取違約金是“與國際慣例接軌”，這種說法其實也是自欺欺人。匯豐銀行在我國香港的做法是，借款人在還款期的第一年提前還貸收取借款金額3%的違約金，正常還款3年以后提前還款不收違約金。而有關報道介紹說，美國銀行通常做法是，當信貸資金充裕時，提前還貸要收違約金；當銀行的信貸資金緊缺時，提前還貸就不收違約金。可見不分青紅皂白一律收取違約金并非“國際通行做法”。
其實，除去具體的直接利息損失外，提前還貸于銀行來說“焉知非福”。貸款申請者提前還貸，實際上是按中長期貸款利率償付短期貸款，銀行方面已經(jīng)占了便宜。其次是貸款風險得以大幅降低，減少了呆賬死賬的出現(xiàn)比例。就此而言，銀行方面反倒應通過獎勵授信等方式來鼓勵提前還貸，因為呆賬死賬帶給銀行的損失無疑要比損失部分利息要嚴重得多。盡管所抵押的房屋可以拍賣，但將給銀行帶來的手續(xù)上的麻煩及是否有人接盤的風險卻是顯而易見的。何況根據(jù)最高法院最近出臺的司法解釋，對于貸款人生活必須的房屋禁止拍賣。而當前及很長時期內(nèi)強勁的房貸需求，也使得銀行方面資金閑置的擔憂沒有必要。
而更為長遠卻也可以想見的“預期利益”是，零收費提前還貸是對誠信的鼓勵，能一定程度上促進社會的誠信之風。企業(yè)確實不承擔有這樣的社會性義務，但如果企業(yè)都能通過自身行動力促誠信，則最終的受益者將依然會是企業(yè)。有長遠眼光的企業(yè)不會不致力于誠信公民的培養(yǎng)，不會沒有為增進社會公益出力的意識。（魏文彪）
（實習生/編制）（來源：金羊網(wǎng)）
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