今年以來，國內(nèi)銀行業(yè)猶如坐在火山口上，從建行吉林分行下屬管理人員涉嫌攜款外逃到農(nóng)業(yè)銀行傳出內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行億元貸款案件，從張恩照事件再到中行北京分行爛尾樓騙貸案。中國銀行業(yè)在全面開放的前夕，潛伏已久的病灶漸漸發(fā)作，這也讓業(yè)內(nèi)開始痛下決心。中國銀監(jiān)會負責(zé)人已經(jīng)表示，2005年要在認真總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)、鞏固改革成果的基礎(chǔ)上，把工作著力點放在推進轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制上，在更大范圍、更深層次上推進銀行業(yè)改革。

    近期積極防范房貸風(fēng)險

    對商業(yè)銀行而言，房地產(chǎn)金融風(fēng)險像一顆美麗的毒果。表面看來，房貸業(yè)務(wù)給銀行帶來了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但是在目前房價泡沫浮現(xiàn)的情況下，一旦房價猛烈下挫，銀行系統(tǒng)風(fēng)險爆發(fā)的劇烈程度將超出人們的想象。上海銀行業(yè)同業(yè)公會秘書長朱德林表示，上海銀行系統(tǒng)目前正在積極采取行動。現(xiàn)在上海各銀行房貸的首付比例已經(jīng)提高到30％以上，一系列操作性措施也正醞釀出臺，包括每個人的貸款種類要適度控制等等。

    “無論是個人房貸還是對房地產(chǎn)企業(yè)的貸款，商業(yè)銀行在風(fēng)險控制方面做得過于寬松，存在相當多的關(guān)系貸款、超標準貸款，但由于前期處于房地產(chǎn)火熱時期，這些問題都被掩蓋了。”滬上銀行人士坦陳。和外資銀行相比，貸款審批的過于靈活、分支行權(quán)力過大往往為不良貸款發(fā)生埋下了導(dǎo)火線。因此，該人士表示，借著最近時期監(jiān)管層對個人房貸方面的控制，各大商業(yè)銀行都對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)進行了深入調(diào)研和重新調(diào)整。

    遠期推動管理模式變革

    “銀行業(yè)馬上就要全面開放了，如果我國銀行不能盡快完成架構(gòu)改革，加強市場靈敏度、增強核心競爭力，那在以后的競爭中就會落后。”不少銀行業(yè)的專家意識到，風(fēng)險控制的關(guān)鍵還是要從管理體制抓起。

    對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理是最需要改善的方面，特別是在分支行系統(tǒng)，成本約束和成本管理尤其混亂，導(dǎo)致總行系統(tǒng)無法得到最準確的信息，從而無法為銀行的資金市場化定價模型提供數(shù)據(jù)，因此，管理體系的扁平化要求第一次這么強烈地擺在中國銀行業(yè)的面前。

    在國際上，從總分行制向事業(yè)部制轉(zhuǎn)變是各大銀行集團的發(fā)展趨勢，扁平化管理有利于拉近管理層和市場的距離，提供更準確及時的信息，幫助快速決策，有利于嚴密監(jiān)控分支機構(gòu)，控制經(jīng)營風(fēng)險，降低經(jīng)營成本。作為國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行，工行在上海分行的扁平化改革試點也已經(jīng)進行一段時間。依據(jù)工行總行規(guī)定的事業(yè)部制的模式，按照資產(chǎn)、零售和新興業(yè)務(wù)三大條塊實行垂直管理，同時削弱分支行權(quán)力，上收支行費用支出、信貸審批等方面的權(quán)力，并統(tǒng)籌后臺管理，各個支行將主要成為營銷部門，并開始對個人金融部和信貸二部做出調(diào)整。而交通銀行也計劃于今年上半年建立華東、華北、華中和華南四大區(qū)域?qū)徟�中心，并將在適當?shù)臅r候成立東北片區(qū)和西北片區(qū)，形成信貸審批和風(fēng)險監(jiān)控的分行、片區(qū)和總行的“三級制”控制。